Як розірвати договір страхування хоум кредит

Як відмовитися від страхування життя за кредитом

Купівля страхового поліса не є обов'язковою умовою видачі позики.

Незважаючи на це, багато банків не видають кредит, коли отримують від потенційних позичальників відмова від страхування життя по кредиту. А деякі банки і зовсім не попереджають про нав'язаному страхування. Позичальники дізнаються про це тільки після укладення договору кредитування.

Після 1.07.2014 року на підставі змін у законі № 353-ФЗ від 21.12.2013 року банк позбавляється можливості без згоди клієнта нав'язувати страховку.

За інформацією прес-служб банків тільки 5% клієнтів вимагають повернення страховки по кредиту, інші дізнаються про таку можливість лише після встановлених термінів. Тому на даний момент повністю повертають «страхувальні» гроші лише одиниці.

Відмовитися від страховки без поважної причини буде непросто. Щоб якось мотивувати свою відмову, можна розглянути два варіанти. Припустимо, ви придбали товар в кредит і вам нав'язали страховку.

В цьому випадку можна послатися на те, що його продали або він вийшов з ладу з причини, яка не була передбачена умовами страхування.

А якщо це було страхування життя і здоров'я, то слід посилатися на п. 2 ст. 428 ГК РФ. У будь-якому випадку, відмовити вам не зможуть і призначать час, коли ви зможете розірвати договір страхування життя і повернути гроші. При цьому розкажуть, що для цього потрібно зробити.

Але тут є одна умова. Якщо з моменту укладення договору пройшло більше 6 місяців, то вам повернуть лише малу частину витрачених на страховку грошей, менше половини.

Варто звернути увагу, що якщо ви запропонуєте страхової компанії переоформити або змінити умови договору, то ваша пропозиція сприйметься з великим ентузіазмом. Наприклад, договір страхування можна переоформити як накопичувальний.

Тоді після закінчення договору ви зможете зняти свої гроші за мінусом невеликого відсотка. Рекомендуємо розглянути всі варіанти, щоб якомога «безболісніше» вийти із ситуації.

Перед тим, як підписати кредитний договір, уважно перечитайте всі пункти його умов. В одному з них обов'язково буде прописана можливість відмови від страховки і вказані передбачувані терміни початку процедури.

Мало хто бажають взяти кредит знають, що, наприклад, Ощадбанк надає можливість відмовитися від страховки протягом 14 днів після оформлення договору.

Однак повернути гроші можна тільки тоді, коли дія договору страхування ще не вступило в силу. В іншому випадку, клієнт отримає відмову, або повернена буде мізерна сума, так як у банку, в цьому випадку, наступають податкові наслідки.

До такої можливості готується і Альфа-Банк. А ХКФ-банк, Промсвязьбанк, Бінбанк таку можливість надають протягом 30 днів з повним відшкодуванням суми по страховому захисті. Банк Москви, ВТБ 24, Російський стандарт до такої опції ще не готові.

Необхідні документи і етапи розірвання страховки

Для того, щоб правильно і аргументовано подати документи для розірвання страховки слід уважно прочитати умови поліса. Наприклад, Банк Хоум Кредит страхує позичальника від втрати роботи і від втрати здоров'я і працездатності. Детальні умови вказані в полісі Страхування від нещасних випадків і хвороб.

В п.9.3 читаємо наступне умова:

Аналогічні умови розписані і в полісі Страхування від втрати роботи. Отже, виходячи з цих правил, позичальник має право на розірвання договору страхування життя за кредитом в односторонньому порядку і повернення грошей в повному обсязі за сплачені страховки.

Щоб розірвати договір, потрібно вжити таких заходів:

  • зняти копії з полісів, на них написати від руки «Копія вірна», поставити свій підпис, дату та зробити скан;
  • написати від руки заяву про те, що ви хочете розірвати договір страхування, при цьому вказавши конкретну причину (абз. 2 ч. 3 ст. 958 ЦК України). У заяві обов'язково вказати реквізити поліса. Для перерахування грошей за страховку потрібно вказати номер рахунку в банку, на який ви вносите щомісячні платежі по кредиту;
  • відправити ці документи рекомендуємо рекомендованим листом з повідомленням на адреси страхових організацій. Який ви отримали повідомлення послужить доказом в суді, якщо такий крок потрібно буде зробити;
  • незайве буде зробити і скан документів і надіслати електронною поштою на ім'я організації, а також по факсу. Ці реквізити однакові для цих організацій і їх можна знайти в інтернеті.

Ваша заява має бути розглянута протягом 14 днів. Потім ви письмово складаєте угоду зі страховиком про розірвання договору (ст. 452 ЦК України). Після цього гроші будуть перераховані на ваш кредитний рахунок в банку.

Не зайве буде періодично дізнаватися по телефону про стан розгляду вашої заяви, а також дізнаватися конкретну дату перерахування грошових коштів. Як тільки гроші будуть перераховані, слід написати заяву про часткове погашення вашого боргу по кредиту.

Зразок повідомлення в банк про неможливість платити кредит знайдете тут.

При цьому акуратно продовжуйте погашення заборгованості відповідно до графіка. Через кілька днів ви повинні отримати новий графік погашення по позиці з урахуванням коригування основного боргу на суму страхових грошей.

Заява-претензія для відмови від страхування життя за кредитом

Після отримання позики, звертаємося до кредитного відділу банку-кредитора з претензією про утиск ваших споживчих прав, зразок якої наведено нижче:

Заява-претензія для відмови від страхування життя за кредитом скачати

Зазвичай сумлінні банки, а це, в основному великі організації, безперешкодно задовольняють вимоги позичальника. Але слід мати на увазі, що після цього банк може підняти відсоток по кредиту за тепер уже свій ризик. Якщо банк все ж відмовляється розірвати договір страховки і повернути вам гроші - звертайтеся до суду.

Необхідними документами для суду є:

  • позовну заяву, зразок якого можна подивитися в представленому файлі:

Зразок позовної заяви про визнання недійсними умов договору страхування скачати.

Якщо поліса на руках немає, обов'язково вкажіть цей факт в заяві. У суді банк зобов'яжуть його показати і якщо там буде підроблено ваш підпис, то неминуче серйозне покарання за відповідною статтею.

Крім того, не зайвим буде представити в суді і записаний на диктофон вашу розмову з кредитним фахівцем банку. Щоб отримати такий запис, попросіть знайомого відвідати банк і дізнатися про обов'язковість страхування при отриманні кредиту.

Після надання вами повного пакета документів, виходячи з судової практики, рішення суду про розірвання договору страхування життя за кредитом виноситься на вашу користь.

Щоб відмовитися від автострахування повинна бути вагома причина.

Якщо власник машини, яка знаходиться в кредиті, продав її іншому власнику. В цьому випадку відбувається заміна власника. Тоді страховий поліс для колишнього власника авто стає просто нікчемним. Але угода повинна бути оформлена офіційно, за допомогою договору купівлі-продажу.

  1. Написати в страхову компанію заяву про розірвання договору.
  2. Додати до заяви документ, що засвідчує особу колишнього власника, копію поліса ОСАЦВ і квитанцію про його оплату.

Сталася аварія і автомобіль повністю розбитий і не підлягає відновленню. Алгоритм розірвання той же, але ще потрібно буде додати довідку з ДАІ, що підтверджує факт аварії і довідку з автосалону про те, що авто відновленню не підлягає.

Якщо ж в аварії загинув власник авто, додається свідоцтво про смерть.

Якщо страхова компанія збанкрутувала, то при настанні страхового випадку відшкодовувати збиток буде нікому. У цьому випадку також слід відмовитися від автострахування і, при бажанні, перестрахуватися в іншій організації.

Якщо ж з автострахуванням вам нав'язали якісь додаткові умови, наприклад, страховку життя і здоров'я, то в цьому випадку відмова від страхування життя по кредиту після підписання договору оформляється заявою, зразок якого додається у файлі:

Зразок заяви для відмови в ОСАГО від страхування життя за кредитом скачати.

У всіх випадках в заяві потрібно вказувати:

  • свої паспортні дані
  • контактну інформацію (як з вами зв'язатися)
  • причину розірвання.

Форма заяви в деяких компаніях відрізняється, але в обов'язковому порядку вказуйте той факт, що саме ви є ініціатором розірвання договору, незалежно від того, передбачено такий пункт чи ні.

З моменту подачі вашої заяви договір буде вважатися розірваним. Протягом 14 днів гроші повинні бути вам повернені.

Заява до Ощадбанку пишемо від руки в довільній формі, де вказуємо:

  • свої особисті дані;
  • причину розірвання страховки;
  • реквізити і назва страхової компанії;
  • номер та серію страхового поліса.

Приблизний текст вашої заяви повинен бути таким:

Після написання заяви слід відсканувати його і відправити листом з повідомленням і по електронній пошті компанії-страховика. Після дати отримання листа на 21-й день вам зобов'язані повернути суму по страховці.

Заява в Росгосстрах слід писати за зразком, наведеним у наступне файлі:

Зразок заяви про відмову від додаткових послуг та повернення грошових коштів скачати.

При необхідності, можна подати скаргу в Росспоживнагляд про те, що вам нав'язали страховку або оформили її без вашого відома, зразок можна побачити нижче.

В кожному окремому випадку проаналізуйте ситуацію, вивчіть закони і сміливо вимагайте відновлення своїх прав, якщо, звичайно, закон на вашому боці.

Як повернути гроші при достроковому погашенні

Розглянемо такий варіант. Припустимо, позичальник погодився з усіма умовами банку та оформив кредит зі страховкою. Слід звернути увагу, що сума по страховці була сплачена грошима самого кредиту.

Через деякий час позичальник повністю розраховується за позикою. Але як бути зі страховкою? Юридично вона продовжує свою дію, а фактично потреба в ній відпала. А тепер запам'ятайте наступне:

Не поспішайте писати заяву про розірвання страхового договору.

Чому? Якщо в самому договорі страхування був обумовлений факт дострокового розірвання і при цьому не прописаний повернення грошей, то сенсу в вашій заяві немає. Договір за вашою заявою буде припинений, але гроші - не повернуто.

Куди платити кредит, якщо банк закрився, дізнаєтеся тут.

Що таке товарний кредит, розповість ця стаття.

Якщо ж умова повернення грошей в договорі є, то в цьому випадку за вашою заявою буде перерахований залишок невикористаних коштів на дату розірвання договору та вимога буде задоволена.

Зразок заяви виглядає так:

Бувають випадки, коли гроші вам не повертають, приводячи безліч причин. Як бути в такому випадку?

Перш за все, ви повинні знати, що у вас є дві незаперечні запоруки успіху у виграші цієї справи в суді:

  1. Перший - дострокове погашення коштів по кредиту.
  2. Другий - передбачена в Договорі страхування і в Правилах до нього можливість, в вашому випадку, повернути залишок своїх грошей.

Подаємо позов до суду. Сплати держмита не потрібно, так як ваше справа пов'язана із захистом прав споживача. Дострокове розірвання договору страхування життя за кредитом передбачено п.1 ст.958 ГК РФ.

Ви створили умова, погасивши достроково кредит. А п.3 цієї ж статті говорить про те, що ви маєте право на частину страхових грошей, розрахованих пропорційно до того часу, коли потреба у страховці відпала.

Таким чином, страховик може залишити собі ту частину коштів, що припадає на час, коли працював кредитний договір. Іншу ж частину зобов'язаний повернути.

У позовній заяві потрібно послатися на ст. 958 ГК РФ, ст.32 «Про захист прав споживачів», в яких є юридичні норми, умови припинення страховки і права позичальника на відмову від виконання договору в разі вже доконаного надання послуг по ньому, причому, в будь-який час.

У зв'язку з тим, що страхового ризику вже немає, то і сума по страховці дорівнює нулю. Тому страховик зобов'язаний повернути залишок грошей. Зразок позовної заяви наведено в наступному файлі.

Позовна заява про стягнення частини страхової премії за договором страхування скачати.

Уважно прочитавши цю статтю, ви без зусиль розберетеся в ваших можливостях в тому чи іншому випадку, правильно оформіть заяву, підготуєте пакет необхідних документів і будете на законних підставах відстоювати своє цивільне право на виконання російського законодавства.

Відео: Кредити, послуга страхування в кредитному договорі, як повернути страховку по кредиту.

  • Безкоштовна юридична консультація. Телефонуйте!


    Як відмовитися від страховки по кредиту Хоум Кредит?

    Відмовитися від страховки Хоум Кредит банку і отримати назад гроші можна, написавши відповідну заяву і відправивши його страховика не пізніше ніж через 5 днів з моменту підписання кредитного договору. За 10 днів організація повинна розглянути його і відправити гроші на рахунок клієнта за замовчуванням. В залежності від обраної страхової компанії, клієнт може скористатися цим правом протягом 14, 21 дня. Тут все залежить від умов конкретної організації-страховика.

    З якими страховиками співпрацює Хоум Кредит?

    Найчастішими компаніями, до послуг яких вдається Хоум Кредит банк при страхуванні своїх клієнтів є: «Дженералі ППФ», «ППФ Страхування життя», «ППФ Загальне страхування», «СК« Ренесанс Життя »та інші.

    Серед основних програм банку, які надаються при отриманні нецільових і товарних позик можна виділити: страховка від нещасних випадків і смерті, від втрати роботи.

    У першому випадку страховий випадок настане, якщо клієнт загине. У другому - якщо втратить роботу з ініціативи роботодавця.

    Як відмовитися від страховки на стадії заповнення анкети і чи потрібно це робити?

    Клієнтові потрібно повідомити про своє небажання отримувати поліс співробітнику банку Хоум Кредит, який заповнює анкету на кредит. Твердого та впевнено «Ні!» Клієнта вистачить, щоб співробітник не включав страховку у вартість кредиту. Однак цим дією клієнт здорово ускладнить можливість отримання кредиту.

    В «помсту» за позбавлення додаткового доходу менеджер банку може написати про позичальника невірну інформацію, наприклад, повідомити, що він недбало одягнений, знаходиться в нетверезому стані і т.д. Це негайно призведе до відмови, а клієнт буде думати, що йому відмовили через відсутність страховки.

    Відмовлятися від страхування не потрібно, адже від неї можна відмовитися вже після укладення договору і гарантовано повернути назад 100% виплаченої страховику премії.

    Як відмовитися від страховки Хоум Кредит відразу після отримання кредиту?

    Завдяки указу Центробанку з 1 червня 2016 року, кожен позичальник може спокійно погоджуватися на страхування при оформленні кредиту і не боятися відмови, адже протягом 5 днів він зможе розірвати договір і відмовитися від поліса, написавши заяву. Цей період отримав назву «охолодження», коли позичальник з «холодної» головою може подумати, чи дійсно йому потрібна страховка або від неї краще відмовитися.

    Зробити це досить просто. Позичальнику потрібно зібрати відповідні документи, а саме:

    1. Договір страхування
    2. Документ, який зможе підтвердити оплату страхової премії
    3. копію паспорта
    4. Заява про відмову від страхування, власноруч написану клієнтом

    У цій заяві клієнт обов'язково повинен вказати дату, коли було укладено договору страхування, його номер. Подивитися ці дані можна в полісі.

    Надіслати документи клієнт може 2-мя основними способами: доставити особисто в страхову компанію або скористатися послугами поштового зв'язку. У другому випадку клієнтові слід відправити документи рекомендованим листом з повідомленням про вручення.

    Головне для позичальника - вкластися з відправкою в 5-ти денний термін, а який час лист буде йти до адресата вже не важливо. У випадку з поштовим зв'язком відлік 5 днів йде від дати укладення договору до дати на штемпелі на листі.

    Далі за 10 днів страхова компанія зобов'язана повернути 100% сплаченої комісії на рахунок клієнта в банку Хоум Кредит за замовчуванням. Вона не може відмовити, якщо всі документи були відправлені в строк і знаходяться в повному комплекті.

    Як відмовитися від страховки по закінченню терміну охолодження?

    Найчастіше Хоум Кредит Банк нав'язує позичальникам страхові продукти однієї організації - «ППФ Страхування життя» і «ППФ Загальне страхування».

    По суті, це 2 організації, підконтрольні одному і тому ж людині, тому їх можна назвати дочірніми. Правила надання страховки в обох організаціях практично ідентичні.

    У пункті 9.3 правил страхової організації від нещасних випадків написано, що позичальник може розірвати договір і повернути 100% сплачених коштів, якщо напише і принесе письмову заяву протягом 21 дня з моменту укладення договору. Точно такий же пункт міститься в правилах ППФ Загальне страхування, але під номером 6.16.1.

    Таким чином, клієнт може повернути гроші за страховку, якщо напише і подасть заяву про відмову від неї протягом 21 дня з того моменту, коли був підписаний договір. Що для цього потрібно?

    По-перше, клієнту потрібно зняти сканкопію поліса (договір), який позичальник отримав при оформленні кредиту. На копії потрібно написати, що вона вірна, поставити дату, ПІБ і свій підпис.

    Далі потрібно написати заяву про відмову відповідно до пункту 9.3 або п. 6.16.1 відповідно (в залежності від страхової організації). У заяві потрібно вказати причину відмови. Наприклад, клієнт може написати, що потреба у страховці відпала.

    Заява потрібно писати на ім'я гендиректора організації страховика, який можна подивитися в полісі або на сайті організації. В папері обов'язково потрібно вказати дані поліса (номер і дату оформлення).

    Доставити готовий документ разом з копією поліса можна декількома способами:

    • Особисто, якщо представництва організації є в місті вашого проживання. Це самий вірний і надійний спосіб доставки такого важливого документа
    • Факсом (номер організації можна подивитися на офіційному сайті)
    • За Пошті Росії. Відправляти документи потрібно тільки рекомендованим листом з описом та повідомленням про вручення. Згодом це доведе, що лист був відправлений позичальником і отримано страховиком.
    • По електронній пошті

    Якщо у вас немає можливості звернутися в офіс страхової компанії особисто, то найнадійнішим способом відправки кореспонденції стане рекомендований лист поштою Росії. Незайвим буде направити документи ще й факсом. Тобто, скористатися відразу 2-ма способами.

    Розгляд заяви за тими ж правилами страхування повинно здійснитися протягом 14 календарних днів. За підсумками розгляду компанія-страховик за замовчуванням відправить кошти на рахунок клієнта в банку Хоум Кредит. Таким чином, клієнт зможе повернути страховку по кредиту в повному обсязі.

    Досить часто банк користується послугами страховика ТОВ «СК« Ренесанс Життя ». За умовами цієї компанії розірвати договір і повернути гроші за страхової премії можна протягом 14 днів з моменту його укладення. Процес повернення аналогічний вищеописаному.

    Як повернути страховку по закінченню 14-21 дня?

    Практично ніяк. Якщо написати все те ж заяву про відмову від страховки по закінченню 21 дня з моменту укладення договору, страхова компанія в 99.99% випадків приймає негативне рішення. Єдиний спосіб вирішити питання зі страховкою - звертатися до суду і посилатися на незаконне збагачення банку за рахунок збільшення суми кредиту на суму страховки і нарахування на неї відсотків.

    Однак самостійно брати участь в судовому процесі клієнт навряд чи зможе. Йому доведеться вдаватися до допомоги кваліфікованих юристів, послуги яких коштують недешево. При цьому немає ніяких гарантій, що позичальник виграє процес.

    Існує ряд міфів про страховку, які рідко відповідають дійсності. Розглянемо основні з них:

    • Якщо не підключити страховку - вам відмовлять у кредиті. Частка правди в цьому є присутнім, але не з вини банку, а через самих співробітників. Справа в тому, що зарплата більшості з них на 40-50% складається з різних премій, а премія за продаж страхового продукту - найбільш ласий шматочок в цій піраміді. До позичальникові, який відмовився від страховки, тим самим позбавивши співробітника 1-3 тисяч рублів швидкого доходу, буде не найкраще ставлення. Часто «позбавлені» грошей співробітники просто «засікають» анкету позичальника, ставлячи йому незадовільну оцінку.

    Справа в тому, що при заповненні анкети є окрема сторінка, яку заповнює співробітник банку. Тут йому потрібно написати загальне враження про клієнта, вибрати категорію, до якої можна віднести позичальника і т.д. Якщо озлоблений співробітник вибере не ту категорію або напише, що клієнт одягнений неохайно, його одяг пом'ята і т.д., то банк 100% відмовить у кредиті. За словами співробітника клієнт подумає, що вся справа у відмові від страховки, але насправді до відмови привело не це, а незаконна оцінка самого співробітника банку.

  • У разі смерті позичальника борги доведеться повертати його сім'ї. За допомогою цієї байки співробітники банку часто вмовляють літніх позичальників підключити страховку. Це правда, але лише в тому випадку, якщо спадкоємці вступлять в спадок офіційно. Наприклад, якщо у позичальника не було нічого (нерухомість, земля, автомобілі і т.д.), крім особистих речей, велосипеда, техніки і т.д., то ці речі тож дістануться близьким після смерті позичальника. Інше питання - квартира, машина чи земля. Тут доведеться офіційно вступати в спадок і разом з ним оплачувати борги. Якщо від цього відмовитися, борги не перейдуть у спадок.
  • Якщо ви погодитеся на страховку, кредит схвалять 100%. Це одна з чергових байок менеджерів, які будь-якими способами намагаються «впарити» клієнту страховку по кредиту. Наявність страховки чи збільшує шанси позичальника на позитивне рішення, особливо у випадку з поганим кредитним рейтингом та іншими складнощами.
  • Відгуки позичальників про повернення страховки Хоум Кредит банку

    Судячи з відгуків клієнтів, у них не виникає проблем з поверненням сплаченої страховки в період охолодження і в зазначені терміни, які регламентують самі страховики. Однак проблеми починаються у тих, хто погашає позику достроково, або упустив заявлені терміни. У більшості таких випадків страхова організація відмовляє клієнтові в поверненні страхового внеску навіть частково.

    Вам була корисна ця стаття? Поділіться своєю думкою з іншими