Як розірвати нав’язаний договір страхування життя

Як розірвати договір страхування життя?

В останні кілька років громадяни, які бажають оформити певний договір страхування, регулярно стикаються з нав'язуванням додаткових страховок співробітниками банків і страхових компаній. Додаткові страхові послуги нав'язуються як при оформленні споживчих та іпотечних кредитів, так і при оформленні полісів ОСАЦВ.

Згідно стандартних умов, розірвання договору страхування може бути ініційовано однією зі сторін або ж статися за обопільною згодою. Однак процедура розірвання містить безліч «підводних каменів» і в ряді випадків договір може бути розірваний як при настанні певних умов, зазначених в даному документі (наприклад, закінчення терміну дії), так і достроково. У даній статті ми розглянемо, в яких випадках можливо достроково припинити дію договору, які документи потрібні і яким алгоритмом дій слід керуватися страхувальнику.

Правове регулювання розірвання договору страхування

Порядок оформлення та розірвання договорів цивільно-правового характеру, до яких відносяться договори страхування життя регулюються Цивільним Кодексом (ЦК) РФ. Так, в ст. 958 ГК РФ зазначено, що будь-яка зі сторін угоди може ініціювати розірвання, а ст. 452 регламентує саму процедуру розірвання.

Відповідно до положень ЦК РФ договір страхування життя може бути розірваний за низкою об'єктивних причин. До найбільш популярних причин слід віднести:

  • обоюдо-добровільне рішення сторін;
  • доведений факт нав'язування даної послуги, наприклад, при видачі кредиту в банку або отриманні поліса ОСАЦВ (ст. 935 ЦК України);
  • ліквідація або реформування страхової організації;
  • бажання клієнта вибрати іншу компанію для страхування життя;
  • невиконання зобов'язань застрахованого особи з оплати обумовлених страхових платежів;
  • визнання договору страхування недійсним в силу різних причин;
  • недостовірність даних, наданих страхуються особою при підписанні договору.

Корисний факт: В Вказівці Банку Росії № 3854-У від 20.11.2015 р сказано, що страховик зобов'язаний повернути страхувальникові сплачені внески в повному обсязі, якщо страхувальник відмовиться від страховки не пізніше 5 робочих днів з моменту її укладення.

Документи, необхідні для розірвання

Щоб ініціювати процес припинення дії договору, слід зібрати пакет документів. Його треба підготувати до подачі заяви в страхову компанію або в іншу організацію, де був оформлений кредит з додатковою послугою страхування життя.

У перелік необхідних документів входять:

  • документ, що засвідчує особу заявника;
  • безпосередньо договір;
  • договір кредитування, якщо розривати страховка є його частиною;
  • документи, що підтверджують вагомість причин анулювання страховки.

Якщо ж розірванням страхування буде займатися не сам застрахований, а його довірена особа, то необхідна довіреність на вчинення певних дій, завірена нотаріусом.

Чи можна повернути раніше сплачені внески?

Можливість повернення частини вже сплачених страхових внесків повинна бути зафіксована в тексті договору. Там же повинен бути вказаний і термін, після закінчення якого повернення може бути здійснено.

Приклад розрахунку суми повернення страхових внесків. Припустимо, громадянин уклав договір страхування свого життя строком на 20 років. Через 5 років він вирішив розірвати договір. Дотримуючись умов документа, на цьому терміні він зможе отримати лише близько 70% раніше сплачених внесків.

Ще один приклад: при оформленні кредитного договору за умовою банку було укладено договір страхування життя. Позичальник хоче розірвати страховку і повернути сплачені страхові внески. Банківська організація поверне клієнту тільки частина виплат, залишивши собі суму внесків, що припадає на період, протягом якого така страховка працювала, т. Е. До надходження заяви від клієнта на розірвання страховки.

З прикладів видно, що фінансові втрати при достроковому припиненні страхування життя досить значні. Тому йти на цей крок потрібно, тільки ретельно зваживши всі за і проти.

Причини можливої ​​відмови в розірванні

Відмова в розірванні страховки може бути дан страхує організацією в разі, якщо можливість припинення дії договору не прописана в даному документі. Даний договір підписується обома сторонами, тому і претензії щодо розірвання страховиком прийматися не будуть.

Всі дії по дострокового розірвання договору страхування потрібно виконувати в певному порядку, з дотриманням законодавчих норм. Розглянемо покроковий алгоритм дій в ситуації, коли ініціатором розірвання договору страхування життя виступає застрахована особа.

На першому етапі необхідно підготувати заяву на адресу страховика. Даний документ не має визначеної законом форми, його можна скласти довільно або скористатися бланком фірми-страховика.

Стандартне заява повинна містити наступні пункти:

  • повне найменування страхової організації;
  • дані про заявника:
    • прізвище, ім'я та по батькові,
    • данні паспорту,
    • відомості про прописку і (або) реєстрації;
  • інформацію про страховий поліс:
    • Номер документа,
    • Дата складання,
    • дата закінчення дії страховки;
  • опис причини, по якій дія поліса необхідно перервати;
  • заявку на повернення сплаченої страхової суми або її частини (відповідно до ст. 958 ЦК України);
  • спосіб виплати поворотній суми (готівкою або перерахуванням на рахунок).

При наявності будь-якого документа, що підтверджує причину розірвання договору, його потрібно додати до заяви. Це необхідно зафіксувати в документі окремим пунктом. Наприклад: «Додатком до даної заяви є ...».

Крок №2 - передача заяви в страхову організацію

Після складання заяви його необхідно передати в страхову компанію одним з 2 способів:

  • передати в офіс особисто;
  • надіслати рекомендованим або цінним листом.

При особистому візиті в компанію страховика заяву треба скласти в 2-х примірниках. При передачі даного документа потрібно, щоб факт прийняття був зафіксований в спеціальному журналі або реєстрі, а на другому примірнику, який залишиться у заявника, співробітник фірми повинен написати: «Заяву прийняв (ПІБ)» із зазначенням поточної дати.

Передача заяви за допомогою поштового відправлення - не менше надійний спосіб. Надіслати документ бажано рекомендованим або цінним листом із складенням опису вкладення і оформленням повідомлення про вручення. При цьому адресат зобов'язаний буде розписатися в отриманні листи і зафіксувати його в реєстрі вхідних документів. Відправнику кореспонденції надійде повідомлення про те, що адресат прийняв лист. Датою початку процесу розірвання договору є дата надходження заяви до страхової організації від застрахованої особи.

Крок №3 - процес розгляду скарги

Після того, як заяву виявиться в розпорядженні страхової компанії, заявнику залишається тільки чекати винесення рішення. Термін розгляду становить 10 робочих днів. Потім страхова організація повинна в письмовій формі дати відповідь заявнику.

При винесенні негативної відповіді на заяву, застрахована особа має право оскаржити його в судових інстанціях. При подачі позову в суд, до позовної заяви необхідно додати письмову відповідь від компанії-страховика на запит про припинення договору страхування життя. При винесенні позитивного рішення застрахований має право отримати частину виплачених раніше страхових внесків.

Крок №4 - розірвання договору та повернення страхових внесків

Письмова згода страховика на розірвання договору означає закінчення дії страховки. Якщо між сторонами досягнуто згоди на повернення частини страхових внесків, то заявнику виплачується обумовлена ​​грошова сума. Повернення грошей може бути здійснений безготівковим або готівковим способом. Це залежить від домовленості сторін.

Громадянка Іванова А. І. уклала договір страхування життя при оформленні кредиту на автомобіль. Через 6 місяців вона вирішила достроково розірвати страховку і повернути раніше сплачені внески. Гр. Іванова аргументувала своє бажання тим, що страхування життя було умовою оформлення кредиту, т. Е. Було їй нав'язане. Суд, розглянувши цю ситуацію, відмовив гр. Іванової в задоволенні її прохання, аргументуючи своє рішення тим, що в договорі страхування життя прописаний пункт про те, що «договір страхування укладено добровільно» і гр. Іванова була з цим згодна, про що свідчить її підпис під документом.

При розірванні договору страхування життя існує безліч нюансів. Вони стосуються наявності причин для припинення дії страховки, термінів подачі заяви на розірвання, формулювань договору і т. Д. Існує загальний порядок розірвання договору страхування життя, про нього ми розповіли в цій статті, але все ж кожен конкретний випадок підлягає індивідуальному розгляду.

  • страховий портал.ру
  • ЖИТТЯ
  • Як розірвати договір страхування життя?

Страховий портал.РУ 2011-2017 © - Незаконне копіювання і ре публікування заборонені!

Вся інформація, представлена ​​на сайті, носить інформаційний характер і ні за яких умов не є публічною офертою


Розірвати договір страхування життя при ОСАГО

Частенько відбуваються такі ситуації, коли водії приходять в страхові фірми, щоб застрахувати свій автомобіль під обов'язковий страховий поліс ОСАГО, а разом з ним страхові компанії «впихають» такі страховки, як страхування майна, страхування житла, страхування життя і так далі.

Чи обов'язково потрібно страхувати життя полісом ОСЦПВ?

Страхувати життя при укладенні договору ОСАГО не обов'язково. Ви повинні в обов'язковому порядку застрахувати свій транспортний засіб, а всі додаткові послуги, які вам можуть запропонувати є добровільними і необов'язковими.

Якщо страхова компанія подає будь-яку додаткову послугу (додаткову страховку) під виглядом обов'язкової - це є незаконним.

Якщо страхова фірма відмовляє вам в оформленні вашого страхового поліса через відмову оплати додаткових послуг, то ви має право подати на стягнення моральної шкоди, також на стягнення суми упущеної вигоди (Наприклад, якщо машина робоча), і на стягнення реальних збитків (наприклад, якщо не ви є власником транспорту).

Після повернення збитків, страхова фірма буде повинна на законних підставах оформити вам страховий поліс.

На яких підставах і хто може розірвати договір?

Припустимо, що страхування життя вам вже нав'язали. І усвідомивши це, ви негайно хочете його розірвати. Які законодавчі підстави можуть бути у вас? Так, власне кажучи, які забажаєте. В цій ситуації, ви просто пред'являєте бажання розірвати договір і ніхто відмовити (законно) вам не може. При цьому, вам не тільки повинні розірвати договір, але ще і виплатити суму, яка була проплачена наперед (але виплати здійснюються в конкретних випадках, про це далі в статті).

Якщо ж страхова компанія відмовляється розірвати договір з клієнтом, ви маєте право подати позов за незаконні дії страхової компанії.

Бувають випадки, коли страхова компанія, а не клієнт розриває договір. Дані ситуації відбуваються досить рідко, але ознайомитися з ними необхідно. З боку страхової компанії також може бути кілька підстав, через які буде розірвано договір:

  1. банкрутство і повне припинення роботи страхової компанії;
  2. відкликання ліцензії страхової компанії.

Крім цих підстав, існують законні випадки, на основі яких страхова компанія також має право розірвати договір. Вона може розірвати договір з клієнтом в деяких випадках:

  1. якщо той, не виплачує зазначену щомісячну суму.
  2. законний термін договору не закінчився.
  3. суд визнав існуючий договір не дійсним.
  4. виникли будь-які форс-мажорні обставини, але тільки з обопільної згоди страхової фірми і клієнта.
  5. страхувальник на момент укладення договору приховав істотні деталі, які могли б вплинути на оформлення страховки.

Виходячи з цього, можна підвести підсумок, що розірвати договір страхування життя ОСАГО можна в будь-який час, практично на будь-яких підставах. І ніхто вам не може заборонити провести цю процедуру (на законних підставах).

Якщо, на даний момент, ви усвідомлюєте, що страхування життя, вам не потрібно, то не бійтеся виявити бажання розірвати договір і повернути свої кошти.

Як розірвати договір по ОСАГО?

Які дії в першу чергу повинен зробити клієнт, який зібрався розірвати договір страхування життя? Все дуже просто, дії схожі з тими, які повинні проводитися при розірванні договору на страхування поліса по «автоцивілці». Тобто, спочатку ви повинні написати заяву (знайти зразок можна в інтернеті або запросити у вашій страховій фірмі), де виявляєте своє бажання розірвати договір.

Писати заяву про повернення коштів краще прям на місці, в страховій фірмі.

далі пишіть другу заяву, в якому вказуєте своє бажання на те, що хотіли б отримати повернення коштів, які були сплачені наперед. Потім робите і прикладаєте до цих двох заяв копії документів (перелік доків в кожної СК свій, але в основному, це документ, що засвідчує особистість, документ, що засвідчує підписання договору з цією компанією, чеки та багато іншого). А після просто чекаєте, доки вам не виплатять суму, яку ви вказали.

До слова, якщо ви вирішили розірвати договір, то занадто не сподівайтеся, що вам виплатять все (невикористовувану) суму. Швидше за все, компанія відніме ще свій відсоток, а на руки вам прийде вже інша сума (порівняно невелика). Ще страхова фірма може звернутися до такої статті про дострокове припинення договору страхування. У ній вказується, що якщо клієнт зібрався розірвати договір зі страховою фірмою, то страхова суму не підлягатиме поверненню, якщо цей пункт не вказується в договорі.

Так що перед тим, як написати заяву про повернення коштів, уважно вивчіть договір, якщо в ньому немає пункту, який вказує на повернення коштів, у разі розірвання договору, то ніхто їх вам не поверне.

Розірвання договору страхування життя при ОСАГО

Оформляйте все послуги дуже уважно, особливо якщо вам пропонують оформити додаткову угоду або пропонують використовувати додаткові послуги. Перечитайте і подумайте кілька разів, перш ніж поставити, де-небудь підпис і, звичайно ж, заплатити кошти. І запам'ятайте на все своє життя, що страхування життя є мірою добровільною і нав'язування цієї процедури з боку третіх осіб є незаконним.

Отже, підіб'ємо підсумки. Страхування життя - це страхування на добровільне починанні, яке не є обов'язковим. Якщо СК нав'язує вам страхування життя під виглядом обов'язкового заходу, ви має право подати позов до суду.

Варіанти розірвання договору

Страхова компанія також, як і клієнт має список законних підстав, положень і ситуацій при яких вона має право розірвати договір.

Розірвати договір страхування життя при ОСАГО - відео інструкція

Розірвати договір страхування життя по ОСАГО дуже просто, шляхом схожим з розірванням автострахування. Повернення коштів після розірвання договору проводитися не завжди, а тільки, якщо цей пункт прописується в договорі. Оформляти і підписувати будь-які документи потрібно дуже уважно, попередньо вивчивши його так, як страхова фірма може надійти з вами досить хитро і непорядно.

Звичайно, при страхуванні життя потрібно бути дуже уважним, як і при будь-якому страхування взагалі. Потрібно уважно читати і дивитися, що ти підписуєш. Я сама страхувала автомобіль, дуже часто мені попутно нав'язували застрахувати життя, мало не наполягали. Ось на це шановні страховики не мають ніякого права. І якщо ви не розбираєтеся в даній документації, все ж перед тим, як йти що то страхувати, краще звернутися до юриста за консультацією.

Я живу в Краснодарському краї. У нас зобов'язується всіх до єдиного страхувати машину разом з життям. Виходить пристойна сума. Але без страхування життя не страхують транспортний засіб. Тільки по знайомству, і то тоді все одно потрібно додаткове застрахувати кондиціонер домашній або ще що-небудь. Це хіба нормально ?! Це незаконно все! Але звичайна людина нічого не може зробити.