Як зняти гроші з депозиту

Депозит є взаємовигідною фінансовою операцією. Банк отримує можливість використовувати грошовий резерв на вчинення різних операцій, а клієнт примножує кошти, перетворюючи їх в прибуток. Важливо вміти грамотно розпоряджатися вкладеними грошима, щоб не бути в збитку і знати, коли потрібно вчасно зняти кошти.

Фінансові установи пропонують дві різні операцій зі зняття грошей з депозитного рахунку:

  • зняття тільки відсотків або певної суми з депозитного рахунку;
  • закриття рахунку з повним знеособлюванням грошових коштів.

Будь внесок має свій період і якщо терміни добігають кінця, то не виникає ніяк проблем зі зняттям. Інша справа, якщо клієнт бажає повернути свої кошти раніше покладеного терміну.

Важливо читати умови депозиту, які повинні містити інформацію про можливості часткового або повного зняття, обмеження незнижуваного залишку, виплати відсотків за зниженою ставкою.

Якщо договором з самого початку не передбачено дострокове зняття, то вкладник втрачає відсотки, але отримує всю суму вкладу назад. Безумовно, пропозиції банків, що мають на увазі відсутність поповнення та дострокового зняття має високі відсотки за вкладами. Інша справа, якщо грошові кошти можна забрати в будь-який час, та ще й рахунок поповнювати.

Фінансової організації вигідно, щоб кошти клієнтів якомога довше перебували на їх рахунках, адже саме з цими грошима і відбувається весь грошовий кругообіг.

Незважаючи на всі умови договору про внесок, що обмежують процедуру дострокового зняття, у вкладника можуть виникнути непередбачені ситуації.

Важливо знати, як діяти за законом і повернути вкладені гроші. Згідно ст. 837 Цивільного кодексу будь-яка фінансова організація зобов'язана повернути вклад на першу вимогу клієнта.

Дана процедура має такі нюанси:

  • банк має право зменшити процентну ставку при видачі грошей, але не суму самого вкладу;
  • вкладник отримує кошти в рівному співвідношенні від величини самого вкладу;
  • штрафи, що нараховуються фінансовою організацією за дострокове зняття грошей з депозитного рахунку незаконні;
  • при поверненні вкладу на вимогу банк може застосовувати процентні ставки за вкладом на вимогу, або за пільговою процедурою, видаючи лише частина, 1/2 або 1/3 від чинного відсотка.

У будь-якому договорі повинні бути прописані умови дострокового розірвання для вирішення ситуації мирним шляхом. Тарифи банк має право змінювати в односторонньому порядку, тому вкладник повинен стежити за всіма змінами, щоб не заплатити додаткові комісії.

При бажанні вкладника вилучити кошти в достроковому порядку банк діє на наступних умовах:

  • перерахунок відсотків, нарахованих з моменту підписання договору за ставкою вкладу «до запитання»;
  • виплата клієнту лише половини відсотків за той термін, коли грошові кошти були фактично розміщені на рахунку;
  • застосування комбінованої системи виплат винагороди, коли клієнт має право отримати відсотки за вкладом за весь період дії договору, а решту терміну розраховується за ставкою «до запитання».

Розмір ставки «до запитання» не перевищує 1% тому вкладникам невигідно використовувати процедуру дострокового зняття грошей і відсотків. Однак важливо пам'ятати, що ніхто не відміняв правил на отримання суми, що дорівнює первісної величині вклади за відсутністю будь-яких додаткових штрафів і комісій.

При достроковому знятті клієнт отримує мінімальний дохід за вкладом. Так, наприклад, при розірванні депозитного договору на суму вкладу в 100000 рублів строком на один рік, за місяць до закінчення його терміну клієнт отримає тільки 915 рублів прибутку.

При процедурі дострокового погашення відсотки і сума вкладень може видаватися за заявою, яка фінансові фахівці розглядає і приймає від 5-7 робочих днів.

Як зняти гроші з депозиту Ощадбанку

Також банком передбачені спеціальні пропозиції по вкладах для зарплатних клієнтів та пенсіонерів.

Щоб знати, як зняти гроші з депозиту Ощадбанку, необхідно виконати ряд дій:

  • заповнення заяви про необхідність дострокового розірвання договору;
  • банк повинен проставити позначки на документах про розірвання;
  • перерахування коштів в касі банку або на розрахунковий або картковий рахунок.

При необхідності часткового зняття, не передбаченого договором, залишок коштів може бути знову внесений на депозитний рахунок, з підписанням нової угоди. Вкладник повинен розуміти, що чим жорсткіше пропонує умови банк, тим вигідніше оформляти депозит.

При бажанні зробити депозит в іноземній валюті, варто розглянути пропозиції Каспій банку:

  • строковий вклад з подальшим збільшенням процентної ставки в кінці терміну (від 7% до 11%);
  • немає можливості поповнення або часткового зняття;
  • розмір депозиту від 10000000 - 300000000 тенге;
  • відсутність обмежень на термін вкладу;
  • виплати відсотків здійснюються щомісяця;
  • допустимі додаткові суми в межах максимальної величини вкладу.

Вкладник має право самостійно визначати мінімальну суму депозиту.

При необхідності достроково забрати гроші клієнту достатньо звернутися з письмовою заявою до банку. Клієнт має право знімати кошти без втрати винагороди за умови збереження незнижуваного залишку.

Умови вкладу на 10 років в Ощадбанку. Детальніше тут.

Всі операції по депозитах та процентними ставками контролюються Банком Росії. Щороку встановлюються нові обмеження в зв'язку з ростом або спадом інфляції і ряду інших економічних показників. Щоб завжди отримувати вигоду від вкладів, необхідно контролювати цей процес.

Так, в 2017 році введено нові обмеження на депозити більш ніж в 41 банку, встановлюючи конкретні ліміти і процентні ставки. У число цих фінансових організацій також увійшов і Ощадбанк, який не зможе підняти ставки більш ніж на 10%.

На рівень величини процентних ставок за вкладами впливає кілька чинників:

  • економічна ситуація в країні;
  • рівень інфляції;
  • величина банківських ресурсів;
  • ділова активність.

Всі ці показники в тій чи іншій мірі сприяють створенню балансу в економічному середовищі роботи конкретного банку. Як тільки одна з ланок виходить з-під контролю, починаються коливання за ставками депозитів.

Незважаючи на скрутне економічне становище і кризову ситуацію 2017 року Ощадбанк вклади для населення залишаються вигідними з таких підстав:

  • щомісячне зняття накопичилися відсотків;
  • отримання максимального розміру прибутку;
  • розміщення грошових коштів на своїх рахунках і систематичне їх поповнення;
  • застосування вигідних програм за вкладами терміном від 3 - 6 місяців;
  • зняття грошових коштів при першій необхідності.

Яку б суму не побажав зняти вкладник, вона не може бути менше величини вкладених грошей. Банк зобов'язаний повернути всю суму. Обмеження поширюються лише на гроші, зараховані за рахунок встановленої процентної ставки. В іншому випадку питання вирішується через прокуратуру з письмовою заявою від вкладника.

Який відсоток за вкладами у банку Кедр для фізичних осіб у 2017 році? Відповідь за посиланням.

Які відсотки по депозитах в швейцарському банку? Дізнайтеся далі.

Вкрай важливо читати і вивчати умови договору, щоб не втратити свої гроші і не залишитися в збитку. Знання, постійний інтерес до змін в банківській сфері і компетентність в даному питанні дозволять грамотно розпоряджатися своїм внеском.

Вклади ІнвестКапіталБанк для фізичних осіб 2

3 коментарі

Мені допоміг онлайн-сервіс в плані вибору самого вкладу. Пройшлася по всіх варіантах, підставила потрібну суму і термін. В результаті отримала всі результати по прибутку і процедурі нарахування відсотків. Дуже зручно. До речі зі зняттям коштів не було ніяких проблем.

Я тільки збирався відкрити депозит в ощадбанку, але поняття не мав який внесок вибрати, а в відділення йти не захотів. Скористаюся вашою порадою і зайду на інтернет сервіс.

Відкривала депозит через онлайн сервіс Сбербанк. Дуже зручно, особливо можливість вносити кошти, бачити нарахування відсотків, знімати гроші і проводить ряд інших операцій.


Дострокове зняття вкладу. Вважаємо дохід на прикладі депозитів ВТБ24

Всі термінові вклади мають одну важливу властивість - вони відкриваються на певний термін, який вибирає вкладник самостійно, виходячи з потреб. По закінченню цього терміну банк повертає йому вкладені кошти плюс додаткові відсотки. Ці кошти можна або забрати, або залишити на депозиті на новий термін. Однак, бувають ситуації, коли ці гроші можуть знадобитися, і тоді виникає ситуація дострокового розірвання депозитного договору.

Дострокове розірвання депозитного договору є вилучення суми з рахунку раніше встановленого терміну. У ВТБ 24 це допускається в будь-який момент, але при виконанні певних умов, зазначених в договорі вкладу.

Розглянемо дострокове розірвання договору за вкладом «Комфортний» і умови отримання грошей.

Де знайти умови дострокового розірвання договору вкладу?

Дані умови прописані в договорі відкриття депозитного рахунку. Він оформляється в подвійному екземплярі при відкритті депозиту в банку. Перший примірник залишається в банку, а другий - на руках клієнта. Зазвичай при оформленні вкладник не замислюється про те, чи буде він знімати гроші достроково. Однак, цей пункт є важливим і вимагає обдумування вже перед підписанням договору.

Умови дострокового зняття грошей з вкладу ВТБ 24.

Якщо гроші пролежали на рахунку менше 181 дня від основного терміну, то все нараховані відсотки будуть перераховані за ставкою до запитання 0,01%.

Якщо вклад пробув у банку понад 181 дня, то нараховані відсотки будуть перераховані за ставкою 0,6 від діючої ставки. При цьому вже не будуть діяти умови капіталізації.

Наприклад, по діючий відсоток дорівнює 8% річних. Якщо вклад розірваний через 9 місяців після відкриття, то відсотки будуть перераховані за ставкою:

Якщо клієнт вже отримував свої відсотки, то різниця між відсотками вже нарахованими (і виплаченими) і відсотками перерахованими за новою ставкою підлягає з утримання з суми вкладу. Наприклад, клієнт вже отримав 5 000 рубл. прибутку від розміщення вкладу, але при достроковому розрахунку йому належить лише 3 800 руб. Отже, різниця в 1 200 руб. втримається з основної суми при видачі грошей вкладнику.

Як закрити достроково вклад і зняти гроші?

  1. Зателефонувати (або підійти особисто) за 1-2 дня до того відділення, де буде відбуватися закриття вкладу, і замовити потрібну суму (це необхідно, якщо сума вище 100 000 руб. Інакше грошей може в касі не виявитися),
  2. Підійти до відділення банку з паспортом та договором.
  3. Спеціаліст зробить перерахунок, згідно із зазначеними умовами.
  4. Розрахована сума буде перерахована на поточний рахунок.
  5. Підписати заяву на закриття рахунку достроково в двох примірниках.
  6. Підійти до каси за отриманням замовлених грошей.

Приклад розрахунку суми депозиту при достроковому розірванні договору.

Розглянемо ситуацію дострокового зняття грошей при вкладі на 100 000 рублів, терміном на 395 днів, під 7,2% річних без капіталізації. Нижче наведені приблизний розрахунки. У загальному випадку краще вважати внесок за допомогою нашого калькулятора вкладів, де розрахунок йде з урахуванням числа днів в місяць і оподаткування.

Ситуація 1: клієнт зажадав свої гроші після чотирьох місяців.

Нараховані відсотки за чотири місяці рівні (з виплатою на рахунок щомісяця):

Оскільки внесок був знятий достроково, то йде перерахунок за ставкою 0,01%:

Разом банк зобов'язується видати клієнту 100 003,33 рубля.

Так як нараховані 2 400 рубл. були виплачені, то вони будуть утримані з основного тіла вкладу.

До виплати в день звернення покладається:

Ситуація 2: клієнт зажадав гроші після семи місяців.

В цьому випадку до діючої ставки застосовується коефіцієнт 0,6.

Нараховані відсотки за сім місяців рівні (без урахування капіталізації з виплатою на рахунок щомісяця):

Оскільки внесок був знятий достроково, то йде перерахунок за ставкою

- підлягає до виплати за дострокове зняття грошей після семи місяців.

Але так як 4200 р. вже були виплачені, то до виплати покладається:

Тепер розглянемо ту ж ситуацію, але з капіталізацією відсотків.

Ситуація 3: клієнт забирає свої кошти після чотирьох місяців.

Розрахуємо капіталізований дохід за 4 місяці:

При вилученні вкладу проценти перераховуються за ставкою 0,01%. Клієнту нараховуватися 3,33 руб. Умова капіталізації не застосовується при розрахунку (за умовою договору).

Разом до виплати: 100 003,33 р.

Ситуація 4. Клієнт закриває депозит після семи місяців.

За сім місяців до виплати клієнту було б покладено:

Разом: 4276,37 руб.

При достроковому розірванні відсотки перерахувати по ставці 7,2% * 0,6 = 4,32% (умови капіталізації вже не буде діяти при розрахунку відсотків за зниженою ставкою).

- сума до підсумкової виплати.

Візьміть участь в житті нашого проекту. Оцініть статтю (продукт). Поставте лайк, якщо вам була корисна стаття. Ваші коментарі потрібні нам!

Додати коментар Скасувати відповідь

Швидкий переклад з карти на карту

Переказ з картки на картку онлайн. Найдешевший варіант

Увага, опитування!

Публікація матеріалів можлива тільки за наявності обов'язкового