Які документи потрібні для іпотеки

Які документи потрібні для оформлення іпотеки

Ціни на квартири і будинки не малі і не кожна сім'я має у своєму бюджеті такі суми. Саме тому багато жителів країни і звертаються в банки для оформлення іпотечного кредиту.

У цій статті ви зможете дізнатися все про іпотеку, умовах її видачі, а так само порядок оформлення і необхідні документи. Це значно полегшить процес подачі заяви і збереже ваш час.

Іпотека - це кредит на покупку житла.

Оформлене житло під заставу є власністю позичальника з обтяженням до тих пір, поки він не виплатить весь кредит.

Якщо боржник не може виплатити весь борг, то банк забирає у нього майно.

Всі сучасні банки видають кредити під заставу житла, і кожен пропонує кілька програм такого кредитування.

Які ж вимоги виставляють банки позичальникам:

Практично у всіх фінансових організаціях розглядають вікову категорію позичальника від 21-45 річного віку. Остання цифра залежить від терміну позики, тобто на момент останньої виплати позичальник має бути не старше 60, рідко 65, років. Відповідно, якщо береться іпотека на 15 років, то позику дадуть громадянинові не старше 45 років, а при терміні 25 років - тільки 35 жителю країни;

Стаж на останньому місці роботи.

Основною вимогою банку є термін, який пропрацював громадянин у одного роботодавця. А саме не менше півроку, також враховується і загальний стаж передбачуваного позичальника.

Ще оцінюються і перерви в трудовому стажі, частота зміни роботодавців та професій;

Одним з найважливіших показників для отримання позики - рівень доходів позичальника. Цей пункт впливає на підсумкову суму кредиту, а також підтверджені доходи довідкою 2-ПДФО значно скоротять процентну ставку за позикою.

Банк оцінює доходи позичальника та порівнює їх із середніми зарплатами в цій області по країні. Позичальник ризикує отримати відмову, якщо занадто завищить свій дохід в порівнянні зі статистикою.

Цей показник практично обов'язковий всюди. Сьогодні жоден банк не дасть деньки під іпотеку без початкового внеску.

По суті, це гроші позичальника, якими він оплачує частину вартості житла, а решту суми бере в кредит.

В основному початковий внесок береться від 10%, проте, якщо позичальник вкладає велику суму, то банк навіть може трохи знизить процентну ставку по кредиту. Стандартно банки пропонують позичальникові вкласти 30% від вартості житла на початковий внесок;

Відсоток по кредиту.

Ця величина залежить від багатьох показників, і може бути від 9 до 17% річних. Залежить вона від підтверджених доходів, тобто «білої» зарплати, від суми початкового внеску, від валюти кредиту, від кількості років іпотеки;

Термін кредитної позики.

Банки дають іпотеку на кілька років, від 5 до 30, все банки також дають можливість погасити іпотеку достроково всю або частково. Причому, при частково-достроковому погашенні кредиту, позичальник має можливість вибору - або скоротити термін виплат по кредиту, або зменшити суму щомісячних платежів при тому ж терміні.

Найбільш охоче банки дають іпотеку сімейним парам, при цьому один є основним позичальником, а іншою виступає або поручителем, або созаемщиком. При таких умовах житло оформляється у спільну власність.

Якщо ж один з подружжя з якихось причин не бажає ставати созаемщиком або поручителем, і кредит повністю оформляється на одного, то банк може зажадати від сімейної пари підписання шлюбного договору. У ньому чітко прописується те, що другий з подружжя не має ніяких прав на цю власність, незважаючи на те, що буде виділяти кошти з сімейного бюджету на погашення іпотеки і вносити будь-які зміни в саме житло, наприклад, робити ремонт.

Це теж одна з основних умов для видачі кредиту. Банк може зобов'язати позичальника застрахувати як своє житло, так і своє життя.

Іноді позичальники можуть самі підібрати собі страхову компанію, іноді банк зобов'язує за замовчуванням в перший рік застрахуватися в рекомендованої їм організації.

Які документи готувати для отримання іпотеки

Перш ніж починати шукати житло, треба визначитися в якому банку її будете оформляти.

В принципі пакет паперів можна подати відразу в кілька банків, для більшої впевненості. Всі фінансові організації пред'являють своїм позичальникам приблизно однакові вимоги.

Треба підготувати оригінали та ксерокопії документів, які завжди під рукою:

  • Паспорти позичальників;
  • СНІЛС;
  • ІПН;
  • Військовий квиток;
  • Водійське посвідчення;
  • Свідоцтво про шлюб;
  • Свідоцтва про народження дітей.

Ще треба замовити ряд документів з місця роботи:

Копію трудової книжки, завірену роботодавцем.

Цей документ зазвичай замовляється заздалегідь у відділі кадрів, роблять її фахівці якийсь час, особливо якщо підприємство, на якому працюють позичальники, досить велике. На цій копії має бути печатка та підпис керівника організації на кожної сторінки.

Останній запис повинна звучати: «працює по сьогоднішній день».

Копія трудової книжки дійсна протягом 1 місяця, тому її краще брати безпосередньо перед тим, як тільки зібралися подавати документи в банк;

Довідка про підтвердження доходів 2НДФЛ, або за формою банку, або в довільній формі.

Ці документи беруть в бухгалтерії підприємства. Краще відразу попросити зробити все форми, щоб потім не довелося відкладати через брак якогось документа. Правда довідка 2НДФЛ краще, і є офіційним документом, що підтверджує ваш дохід.

Даний документи дійсні теж тільки 1 місяць.

Якщо ви подаєте заявку відразу кілька організацій, то замовте у себе на підприємстві кілька копій цих документів.

Ще кілька неспецифічних документів можуть зажадати у банку, такі як:

  • Довідка про прописку за формою №9, береться в паспортному столі за місцем реєстрації. Дійсна вона 1 місяць, видається в день звернення;
  • Документи, які підтверджують наявність у вас іншого цінного майна: машини, будинки, квартири. Це теж може бути аргументом на користь вашої платоспроможності. Попросять, швидше за все, копії цих документів;

Виписки з банків з реквізитами депозитних рахунків, які підтвердять наявність у вас грошових коштів на початковий внесок.

Взяти їх можна у операціоніста того, банку, в якому відкрито у вас рахунок.

Ці виписки потрібні будуть за останні 6 місяців;

Погашення кредитні договори, які показують вашу позитивну кредитну історію.

Якщо ви вже брали кредити в будь-яких банках, то всі ваші дані вже є в єдиному реєстрі кредитних історій. Підтвердити те, що ваші попередні кредити закриті можна, звернувшись в банк, де оформляли кредит, там вам дадуть довідку про відсутність заборгованості;

В даному відео докладно розповідається про іпотеку, умовах і нюансах її отримання.

  1. У самому банку, на фірмовому бланку, треба буде заповнити заяву, де прописуєте всі ваші платіжні можливості, а також суму необхідного кредиту і відсоток початкового внеску;
  2. Всі необхідні документи подаєте в банк для попереднього схвалення іпотеки;
  3. Зазвичай банк попередньо розглядає протягом декількох днів, максиму це 2 тижні, зазвичай 3-4 дні;
  4. Після отримання попереднього схвалення, банк вам дає час на пошук квартири або будинку, зазвичай це від 1 до 4 місяців;
  5. Коли ви вибрали житло, то тепер треба підготувати і здати в банк документи на нерухомість.

Ксерокопії документів продавця:

  • Всі сторінки паспорта продавця;
  • Свідоцтво про державну реєстрацію права в Росреестра;
  • Договір купівлі-продажу / дарування / прийняття спадщини / о приватизації і т.д .;
  • Кадастровий і технічний паспорта на житло;
  • Довідка про прописаних в квартирі (оригінал);
  • Дозволи з органів опіки та піклування, якщо власниками є неповнолітні діти (оригінал);
  • Довідка з ЕРКЦ (розрахунково-касовий центр) або ЖЕУ про відсутність боргу по квартплаті;
  • Довідка з Росреестра про відсутність обтяження на нерухомість (оригінал);
  • Виписка з ЕГРІП (оригінал);
  • Незалежна оцінка житлового приміщення (оригінал).

Всі ці документи вам повинен надати продавець квартири.


Які документи потрібні для отримання іпотеки?

Які документи потрібні для іпотеки на квартиру? Питання актуальне для всіх, особливо, якщо подається заява в кілька банків з різними вимогами, купується вторинне житло, є доходи, не пов'язані з роботою.

Іпотека - угода велика, для банку - ризикована, тому позичальник і житло ретельно перевіряються.

Документи, які потрібно надати, обчислюються часом десятками. З першого разу складно зібрати всі відразу, враховуючи, що деякі папери короткострокові - під час збору одних довідок і виписок у зібраних раніше закінчується термін дії.

Щоб не заплутатися, всю масу ділять на чотири групи:

  1. Підтверджують чистоту угоди;
  2. Містять інформацію про квартиру;
  3. Особисті документи позичальника, співпозичальника, поручителя;
  4. Підтверджують зайнятість, дохід і активи позичальника.

У статті наведено повний перелік документів, потрібних, щоб взяти іпотеку. Більшість банків в 2017 році не вимагатиме і половини. Але для вашого особистого спокою паперу з першої і другої груп мають бути зібрані повністю.

Документи для оформлення іпотеки, що підтверджують чистоту угоди:

Банк (і покупець теж) повинен бути впевнений, що угода не буде оскаржена в майбутньому родичами продавця і іншими зацікавленими особами, якщо, наприклад, порушені права одного із проживаючих / прописаних в квартирі. Тому попросіть продавця підготувати:

  • Свідоцтво про право власності з круглою синьою печаткою. У квартири кілька власників? Прослідкуйте, щоб в договорі купівлі-продажу фігурували все. У числі власників - неповнолітня дитина? Тоді додатково буде потрібно згода органів опіки та піклування. Доцільно запросити довідки про дієздатність продавця (продавців). Ви ж не хочете втратити гроші тільки тому, що посоромилися озвучити прохання і купили квартиру у людини, яка була визнана недієздатною?
  • У свідоцтві про право власності зазначений документ, на підставі якого це свідоцтво видано. Найчастіше - договір купівлі-продажу, дарування, свідоцтво про право на спадщину, але можуть бути й інші підстави. Перевірте оригінал цього документа, і, що важливо - збіг фактичного назви, дати, інших реквізитів з зазначеними в свідоцтві.
  • Виписка з будинкової книги про кількість прописаних в квартирі за весь період. Вказати, на якій підставі вони були виписані. На момент реєстрації договору з вами житло повинно бути звільнено від прописаних.
  • Виписка з єдиного реєстру прав власності (ЕГРП). Необхідна, щоб переконатися у відсутності арешту, накладеного судовими приставами.
  • Копія особового рахунку, в якому вказані борги по оплаті комунальних послуг.
  • Згода чоловіка / дружини продавця на продаж квартири. Якщо продавець не перебуває в шлюбі, переконайтеся, що так було і в момент набуття ним цієї квартири.
  • Копії всіх сторінок паспорта продавця (або свідоцтв про народження, якщо власник неповнолітній)

Документи, необхідні для іпотеки, що містять інформацію про квартиру

Чи дійсно покупка коштує своїх грошей? Банку важливо знати, що, в разі невиплати позичальником боргу, він зможе реалізувати квартиру за ціною, не нижче суми виданого кредиту, бажано, з відсотками. Для цих цілей запитують:

  • Довідку з БТІ про оцінку вартості квартири з поверховим планом будинку і зазначенням місця квартири в ньому.
  • Кадастровий паспорт. Бажано, щоб фізично застаріло житлового будинку не перевищував 60% - в цьому випадку загрози розселення будинку не виникне і квартира, яка знаходиться в заставі (а іпотека в більшості випадків видається під заставу квартири, що купується) залишиться в недоторканності.
  • Технічний паспорт з планом квартири, зазначенням будівельного матеріалу, використаного для стін і перекриттів.
  • ринкову оцінку, проведену акредитованої банком організації. Така оцінка корисна і вам, щоб дізнатися реальну вартість квартири, яка може бути нижче призначеної продавцем. Хороший важіль в переговорах про ціну.

Особисті документи, необхідні для іпотеки

Перед подачею заяви на іпотеку переконайтеся, що ваші документи не прострочені і будуть діяти ще як мінімум півроку-рік. Якщо ви міняли прізвище, проконтролюйте, що вона фігурує скрізь однаково. Созаемщик і поручитель надає такий же пакет:

  • Документи, що засвідчують особу. По-перше, паспорт. Буде потрібно копії всіх сторінок, навіть незаповнених. Другим документом можуть бути водійські права і / або військовий квиток. Якщо чоловікові немає 27 років, то військовий квиток обов'язковий.
  • Свідоцтво про шлюб. Шлюбний контракт при його наявності. Якщо у вас є діти - свідоцтва про народження.
  • Документи про освіту. Потрібні, якщо ви проходите за соціальною програмою кредитування для працівників бюджетної сфери - вчителів і лікарів.
  • Свідоцтво про присвоєння ІПН та СНІЛС.

Документи про зайнятість і доході

Всі довідки та виписки, завірені копії з цього розділу мають термін давності - 30 днів з дати, зазначеної при їх завіренні. Які документи про роботу і доходи потрібні для отримання іпотеки?

  1. Трудова книжка: копія з відміткою роботодавця «продовжує працювати по теперішній час» з синьою печаткою. Якщо у вас кілька місць роботи, прикладіть копії наказів про прийом за сумісництвом, трудових договорів. Накази і договори будуть потрібні, якщо у вас по закон може не бути трудової книжки
  2. Довідка (наказ) з місця роботи на бланку роботодавця, в якому позначена посаду, дата прийому, стаж роботи.
  3. Ви засновник організації? У такому випадку може знадобитися виписка з ЕГРЮЛ, відомості з обслуговуючих банків про рух грошових коштів, довідки про відсутність заборгованостей в податковій, завірена звітність про доходи та витрати, про прибутки і збитки.
  4. Для ІП - свідоцтво про постановку на облік, ліцензія (якщо ваша діяльність ліцензується), податкова декларація за минулий рік.
  5. Нотаріусам і адвокатам - наказ про призначення на посаду та посвідчення адвоката.
  6. Для фрілансерів і громадян, що мають додаткові нетрудові доходи - декларація 3-ПДФО з відміткою про прийом (або квитанцією, що підтверджує відправку декларації), копії договору підряду, договору здачі в оренду приміщення.
  7. Якщо ви служите за контрактом - завірена роботодавцем копія контракту
  8. Довідка 2-ПДФО або довідка за формою банку, що підтверджує дохід за останні 6 місяців. Якщо ви - власник цінних паперів, акцій, знеособленого металевого рахунку, дорогих речей, іншого майна - копії документів, що підтверджують право власності.

Перелік документів для реєстрації іпотеки значний, але не бійтеся. Головне, що потрібно при зборі паперів - не поспішати і запастися терпінням. Після схвалення вам дано чотири місяці, щоб зібрати пакет документів. Рано чи пізно паперова тяганина закінчиться, а у власності з'явиться бажана квартира.

Відео: Які документи для іпотеки вимагає банк