Які документи потрібні для іпотеки без початкового внеску

Порядок оформлення іпотеки

Іпотечне кредитування передбачає надання нерухомості, що купується у вигляді застави банку. Однак в деяких банках існує можливість передачі під заставу та іншої власності.

До тих пір, поки покупець квартири на умовах кредитування не виплатить всю суму за іпотечним внеску, його права значно обмежуються.

Позичальник може прописатися в житлове приміщення, підселювати туди інших людей, але повноправним власником він стає тільки після закінчення строку дії кредитного договору (ФЗ № 102).

Кожен банк пропонує різні умови кредитування і перед тим як брати іпотеку слід уважно вивчити інформацію і вибрати для себе оптимальний варіант.

  • чи потрібно початковий внесок;
  • під які відсотки надається позика;
  • на який термін;
  • що можна оформляти у вигляді застави;
  • які вимоги пред'являються до платника.

На сьогодні ставки по іпотеці становлять 7-12% відносно валютних кредитів і 8-15% по позиках в рублях.

Це досить низькі ставки в порівнянні з іншими умовами кредитування, але вони все одно ще високі, і в результаті призводять до певної міри переплати за житло.

Крім того, виділяють фіксовані і плаваючі ставки.

Останні розраховуються за середню тарифну ставку міжбанківського ринку, тому щороку відбувається перерахунок відсотків в меншу або більшу сторону.

Також є і комбіновані ставки, коли:

  • на перші кілька років ставка встановлюється в конкретному розмірі;
  • в наступні роки стає плаваючою.

Головний російський банк країни Ощадбанк пропонує своїм клієнтам отримати іпотеку за однією з п'яти діючих програм:

  1. Іпотека з підтримкою держави, що виділяється окремим категоріям росіян. До них відносяться молоді батьки, особи на військову службу, багатодітні батьки та ін. Вони можуть стати одержувачами бюджетних житла, за будівництво якого відповідають юридичні особи.
  2. Внесення початкового позики у вигляді материнського капіталу або використання сертифіката для виплати відсотків протягом певного часу.
  3. Погашення іпотечного кредиту, який був оформлений і взятий в іншому банку. При цьому займовая сума не повинна бути більше решти по кредиту або перевищувати 80% від ціни нерухомості.
  4. Спеціальні умови пропонуються для сімей, в яких один з подружжя не переступив поріг 35-річного віку.
  5. Також можна скористатися програмою з придбання заміської нерухомості або гаража під невеликі відсотки.

Основними плюсами іпотечного кредитування є:

  • юридична грамотність і надійність угоди;
  • можливість отримати нерухомість в короткі терміни;
  • тривалий термін надання позики;
  • інвестування в покупку житла з урахуванням індексації ринкової вартості нерухомості.

З мінусів зазвичай виділяють досить високі тарифні ставки по відсотках, в результаті чого переплата може досягати повної вартості об'єкта для проживання.

Крім того, поки позичальник не сплатить всі борги перед банком, то він не може стати повноцінним власником нерухомості.

Для того щоб оформити іпотеку слід:

  • вибрати певну програму;
  • визначитися з відповідними умовами.

Як оформити іпотеку без початкового внеску в Ощадбанку? Головний російський банк пропонує отримати іпотеку за програмою державної підтримки, внесення початкового внеску в даному випадку не потрібно.

Однак необхідно оформити в заставу іншу нерухомість, власником якої позичальник уже є.

Також іпотека без першого внеску пропонується і по програмі рефінансування житлових умов, але ставка в такій програмі буде вищою, ніж при внесенні початкового внеску.

Як оформити іпотеку в Ощадбанку? Для цього слід відвідати місцеве відділення банку за місцем реєстрації або за місцем проживання.

Банк визначить, які документи потрібні для подачі заяви, після чого буде розглядати кандидатуру позичальника.

Якщо рішення буде позитивним, Ощадбанк видає на руки кредитний ліміт і визначає період, протягом якого послуга вважається дійсною.

При оформленні іпотеки на стару нерухомість краще відразу вибирати кілька варіантів, так як банк може відмовити в проведенні операції, якщо стан житла буде незадовільним.

Також вторинне житло повинне знаходитися у власності власника не менше 3 років.

Це не обов'язкове, але часте вимога багатьох банків.

Як розрахувати щомісячний платіж по іпотеці в Ощадбанку? Читайте тут.

Щоб оформити кредит за цією програмою слід показати довідки про доходи, причому враховуватися буде весь дохід сім'ї.

Також банк встановлює деякі обмеження за віком, так оформити кредит можуть громадяни:

  • від 21 року;
  • які не одержують пенсію по досягненню певного віку.

Крім того, визначені максимальні ставки на житло, які не перевищують 8 мільйонів для одержувачів іпотеки в Москві і Санкт-Петербурзі, для жителів інших міст ставки становлять 3 мільйони рублів.

В рамках даної програми можна скористатися спеціальними умовами:

  • зниженим початковим внеском;
  • можливістю по затримці оплати боргу;
  • залученням додаткових позичальників.

Загальний стаж позичальника повинен становити не менше 1 року, причому стаж одержувача іпотеки на останньому місці роботи не менше 4 місяців. Можна залучати созаемщиков, але не більше 4 осіб.

Передбачена можливість дострокового погашення боргу.

Одержувач може бути як підприємцем, так і найманим працівником. Місце прописки значення не має.

Обов'язкова умова - це внесення першого внеску в розмірі не менше десяти відсотків. Відсотки по кредиту варіюються від 9 до 14% на рік.

Отримати іпотеку для придбання заміського будинку можна під відсотки від 10 до 14,7% в рік.

При цьому покупка або будівництво котеджу не входить в дану програму.

Якщо немає офіційного працевлаштування

Для отримання іпотеки без підтвердження доходів слід шукати програми «по двох документах».

Головним документом у всіх банках є паспорт, а другий може відрізнятися - це може бути:

  • посвідчення водія;
  • військовий квиток;
  • закордонний паспорт.

Однак у зв'язку з високими ризиками умови видачі кредиту без працевлаштування вважаються більш жорсткими по відношенню до платників.

Даний вид кредитування надає Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк і ряд інших організацій.

Відсотки становлять 12,5% річних.

У багатьох банках максимальна сума військового кредиту не повинна перевищувати 2 мільйони рублів. Причому до моменту повного повернення боргу позичальник має бути не більше 45 років.

Для оформлення іпотеки за всіма правилами важливо зібрати встановлений список документів і вибрати відповідне житло.

Пакет документів в більшості банків є однаковим, позичальнику слід подати:

  1. Копію основного посвідчення особи - паспорта.
  2. Заява на отримання іпотеки.
  3. Свідоцтво про реєстрацію офіційних відносин, свідоцтва про народження, якщо є неповнолітні діти.
  4. Копію трудової книжки.
  5. Підтвердження заробітної плати за певний термін за встановленою формою.
  6. Якщо є інші джерела доходу, необхідно надати документальні підтвердження.

Зазвичай угода укладається за місцем реєстрації або місцем прописки в обраному банківському відділенні.

Тут слід відштовхуватися від інформації про самому позичальнику:

  • якщо у покупця є материнський сертифікат, то краще шукати певні програми;
  • якщо він не може підтвердити дохід, слід шукати пропозиції з мінімумом документів і т.д.

І звичайно, краще звертатися в перевірені банки, наприклад Ощадбанк або ВТБ.

Як отримати соціальну іпотеку? Дивіться тут.

Що потрібно, щоб взяти іпотеку на квартиру? Детальна інформація в цій статті.

Терміни і етапи при оформленні іпотеки такі:

  1. Перший етап - схвалення кандидатури платника в банку триває до 7 днів, після чого позичальникові дають час на пошук квартири - не більше 3 місяців.
  2. Потім слідує етап схвалення житла і подачі документів, на який відводиться не більше 7 днів.
  3. Остаточний етап - це укладення угоди і реєстрація права власності протягом 5 днів.

Щоб оформити і отримати нерухомість за іпотечним договором позичальникові доведеться витратити суму в розмірі від 15 до 50 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

На відео про процес оформлення

    • julia до запису Іпотека 9 9
    • Світла катёнок до запису Як купити ділянку у адміністрації під ІЖС?
    • trocuatrec338 до запису Як взяти іпотеку, якщо офіційна зарплата маленька?
    • Валенсія до запису Іпотека для переселенців
    • Алекса до запису Созаємщиков по іпотеці

    Всі права захищені 2017

    При повному або частковому відтворенні переслідується за законом!


    Як отримати іпотеку без початкового внеску?

    Чи можна взяти іпотеку без початкового внеску? Адже для більшості росіян банківську позику - єдина можливість обзавестися власною квартирою.

    Фінансово-кредитні установи наполягають на первинному внеску тому, що це різко знижує їх ризики. Іпотечні кредити видаються під заставу нерухомості, що купується за рахунок позичених коштів. Якщо позичальник відмовляється обслуговувати свій борг, то банк вилучає «квадратні метри».

    Початковий внесок при іпотеці: точка зору банків

    Бажаючи оперативно повернути власні гроші, банк виставляє на торги таку квартиру з деяким дисконтом. Покрити всю заборгованість вдасться, тільки якщо частина вартості квартири оплачена позичальником відразу, а сума кредиту спочатку була менша за ціну придбаного об'єкта. Крім того, завжди існує ризик, що з моменту покупки квартира подешевшає, і її продаж не забезпечить надходження достатньої кількості грошей.

    З огляду на порівняно низьку активність на ринку нерухомості Росії і прогнозоване в 2017 році падіння цін на житло, актуальність початкового внеску для банків зараз дуже велика.

    Фінансові потрясіння 2015 року різко погіршили якість кредитних портфелів банків. До клієнтів тепер ставляться з більшою настороженістю. Якщо потенційний позичальник цікавиться тим, як оформити іпотеку без початкового внеску, значить, не має можливості довготривало відраховувати істотну суму (в іншому випадку він накопичив би гроші на початковий внесок). Причин тому може бути дві:

    • відсутня навик правильного управління доходами,
    • самі доходи занадто малі.

    Обидві ситуації вкрай небажані для банку.

    Купівля квартири в іпотеку без початкового внеску в 2017 році практично неможлива. Позичальникам в будь-якому випадку доведеться шукати актив, який виступив би в цій ролі або відкласти отримання кредиту. Навіть якщо така позика буде наданий будь-яким банком, процентна ставка по ньому досягне високих значень.

    Чим можна замінити початковий внесок

    Для виплати частини вартості квартири не обов'язково мати «живі гроші». Існує мінімум два способи того, як отримати іпотеку без початкового внеску:

    • надання додаткової застави,
    • використання материнського капіталу.

    Як можна взяти іпотечний кредит без початкового внеску, якщо у вас вже є нерухомість? Дуже просто - отримати дві позики. Один - іпотечної під заставу квартири, що купується, інший (ломбардний) - для оплати початкового внеску. Запорукою буде служити ваша власна квартира.

    У такої схеми є істотний плюс. Ломбардний кредит може виявитися дешевше, ніж іпотечний. Причина в його високій надійності. Адже зазвичай предмет застави покриває суму кредиту на 200-400%. Якщо заставне майно коштує дорого і немає необхідності в якості предмета застави використовувати ще і придбану квартиру, то це розширює можливості позичальника на первинному ринку.

    Банки дуже часто видають іпотечний кредит на придбання "первинки" тільки в будівлях від акредитованих забудовників. Але це правило працює тоді, коли купується квартира виступає предметом застави, в іншому випадку можна отримати нецільовий кредит.

    Іншими словами, купити маленьку і дешеву квартиру під заставу великий і дорогий - цілком можливий варіант.

    Мінусів у таких кредитних схем теж вистачає:

    • в якості забезпечення позики може бути прийнята не будь-яка квартира, житловий фонд в будинках старше 50 років не викликає у кредиторів довіри,
    • позичальникові доведеться страхувати і житло, що купується, і заставне,
    • процентна навантаження на всі 100% вартості квартири, що купується буде вище, ніж коли 20-30% покриваються початковим внеском.

    Материнський капітал - особливе нарахування грошових коштів на рахунок сім'ї при народженні двох дітей. Щорічно ця сума індексується. Зараз вона наблизилася до півмільйона.

    Законодавчо встановлені умови використання даних коштів дозволяють витратити їх на обмежену кількість цілей. Один з можливих варіантів - погашення іпотечного кредиту або початкового внеску, сполученого з ним.

    Якщо позичальник, вирішуючи питання, як взяти іпотеку без початкового внеску, захоче використовувати материнський капітал, то йому буде потрібно отримати відповідний сертифікат в Пенсійному фонді. Для цього необхідні такі документи:

    • підтвердження заявки на видачу іпотечного кредиту (можна отримати в банку),
    • інформація про квартиру, яку планується придбати за рахунок материнського капіталу,
    • документи, що підтверджують особу позичальника,
    • заяву про перерахування грошей.

    Копія сертифіката передається в банк. Після підписання іпотечного договору і договору на покупку, квартира реєструється в реєстрі прав на нерухоме майно, звідки потрібно отримати виписку. З даними набором документів позичальник звертається до Пенсійного фонду, який перераховує гроші банку-кредитору.

    Проблема використання материнського капіталу в тому, що на запит, чи можливе отримання позики на таких умовах, різні банки відповідають по-різному. Хтось не надає такі кредити, буває так, що використання материнського капіталу викликає підвищення процентної ставки.

    Дана схема передбачає, що кредитор надає позичальникові дві позики: іпотечний кредит і позика на суму материнського капіталу (його використовують для сплати початкового внеску). При надходженні грошей другий кредит погашається. Плануючи витрати по іпотеці, потрібно враховувати витрати на обслуговування другого кредиту, поки він не буде погашений.

    В об'єкті нерухомості, купленому з використанням материнського капіталу, повинна бути виділена майнова частка дітей. Це істотно ускладнює використання таких квартир в подальшому для отримання ломбардних кредитів.

    Відео: 7 способів взяти іпотеку без початкового внеску

    На що може розраховувати позичальник

    Чи реально росіянам купити об'єкт нерухомості, не задіявши власні кошти? У 2017 році відповідь однозначно негативний. Але способи вирішити цю проблему є. Особливо привабливим виглядає використання материнського капіталу.

    Оскільки ціни на ринку нерухомості імовірно будуть падати, а сума материнського капіталу, навпаки, збільшується, за рахунок цього джерела можна оплатити істотну частку в вартості квартири, що купується.