Які документи потрібні для іпотеки?

Оформлення іпотеки - це досить клопітка і складне заняття. Починається все з того, що позичальник повинен знати, які документи потрібні для іпотеки, щоб банк прийняв заявку на отримання кредиту до розгляду. Також важливим моментом є порядок оформлення документів (від вірності заповнення залежить ймовірність успіху видачі позики) і безпосередня їх подача до кредитної установи.

Етапи надання документів в банк

Кредитній установі документи подаються в кілька етапів.

Етап I. Попередня кваліфікація

На самому початку позичальник проходить перевірку в банку-кредиторі на платоспроможність. Для цього до кредитної установи подаються два основних види документів: паспорт громадянина Російської Федерації і підтверджує дохід позичальника довідка за встановленою формою 2-ПДФО (видається за основним місцем роботи). Деякі банки-кредитори можуть зажадати у майбутнього позичальника заповнення власної форми довідки про наявні доходи, а також надання деяких інших документів.

Після проведення перевірки наданих документів, банк-кредитор формує лист попередньої кваліфікації майбутнього позичальника.

Етап II. Підтвердження платоспроможного статусу позичальника

Для всіх позичальників, які пройшли попередній відбір, на даному етапі надаються документи для іпотечного кредитування, а саме підтверджують благонадійність клієнта, його правова, соціальна, трудове і сімейне становище. Другий етап вимагає більш детального аналізу портрета позичальника, тому банк зажадає надання наступних документів: копію довідки про індивідуальний податковий номер, копію страхового свідоцтва пенсійного страхування, військовий квиток, документи про освіту, копія трудової книжки, характеристику з місця роботи, свідоцтво про шлюб (про розлучення), свідоцтво про народження дитини (дітей), інші банківські форми. Позичальнику слід надавати копії документів з пред'явленням кредитній установі оригіналів документів.

Етап III. Оформлення іпотечного кредитування

На даному етапі подаються документи, які безпосередньо відносяться до угоди з купівлі-продажу необхідного житла. Тут особлива увага приділяється реєстраційними документами, що підтверджує право власності та кадастровий паспорт на об'єкт житлової нерухомості, виданий бюро технічної інвентаризації. Правовстановлюючі документи підтверджують факт державної реєстрації власності позичальника на об'єкт кредитування, з обов'язковим зазначенням необхідного підстави для такої реєстрації. Паспорт від БТІ містить докладний технічний опис придбаного об'єкта нерухомості.

Якщо амортизаційний знос житла перевищує шістдесят відсотків, банк-кредитор, скоріш за все, відмовить позичальникові у кредитуванні.

Крім стандартного пакета документів, кожним банком висувається свій додатковий перелік документів. Тому позичальникові, звернувшись в ту чи іншу кредитну установу, необхідно поцікавитися у кредитних фахівців про перелік повного пакета документів. Це можуть бути документи самого різного характеру, наприклад, довідка про стан здоров'я, довідка з наркологічного диспансеру і так далі. Крім цього, банки в індивідуальному порядку розробляє ряд власних форм, які є обов'язковими до заповнення позичальником.

У разі отримання пільгової іпотеки (державного субсидування, соціальної іпотеки) окремими категоріями громадян, необхідно буде надання інших вузько документів (сертифікат на отримання материнського капіталу і так далі). Повний перелік таких специфічних документів позичальникові необхідно дізнаватися в місцевих органах влади, які займаються вирішенням даних питань.

Які документи потрібні для іпотеки?

Узагальнюючи все вищесказане, хотілося б виділити в єдине ціле перелік усіх документів, необхідних для оформлення іпотечного кредиту.

Важливо! Кредитній установі подаються копії всіх нижчеперелічених документів. Однак при їх подачі кредитний фахівець зажадає наявність оригіналів для звірки достовірності документів.

Для отримання іпотечної позики банк-кредитор вимагає надання наступних основних документів:

  • паспорт громадянина РФ або інший документ, що підтверджує особу позичальника (для військовослужбовців);
  • військовий квиток (для чоловіків призовного віку);
  • страхове свідоцтво державного пенсійного страхування;
  • довідка про присвоєння ідентифікаційного номера платника податків (ІПН);
  • свідоцтво про взяття на облік фізичної особи в податковому органі (за місцем реєстрації на території РФ);
  • документи про освіту (дипломи, атестати);
  • свідоцтво про шлюб (свідоцтво про розлучення);
  • свідоцтво про народження дитини (дітей);
  • трудова книжка (копія завіряється роботодавцем);
  • довідки про дохід позичальника (форма 2-ПДФО, 3-ПДФО, форма банку, усна форма).

Додатково банк-кредитор може вимагати від позичальника наступний перелік документів:

  • довідка форми № 9 (береться за місцем постійної реєстрації);
  • паспорта повнолітніх членів сім'ї, які проживають разом з позичальником;
  • пенсійне посвідчення та інші довідки по соціальному забезпеченню на непрацюючих повнолітніх членів сім'ї;
  • свідоцтво про смерть члена сім'ї (за наявності);
  • документи, що підтверджують право власності на інші види дорогого майна (земельна ділянка, автомобіль, дача та інше);
  • виписка з реєстру власників цінних паперів (при наявності власних цінних паперів);
  • банківські виписки, що підтверджують наявність відкритих рахунків у позичальника в банку (поточні рахунки, депозитні, карткові та інші);
  • банківські документи, що підтверджують позитивну кредитну історію позичальника;
  • довідка про здоров'я з психоневрологічного диспансеру;
  • довідка про здоров'я з наркологічного диспансеру;
  • інші документи.

При наявності у позичальника поручителів і созаемщиков, до банківської установи також необхідно буде надати по ним всі перераховані документи. Чим більше позичальник зможе надати документів в банк, тим більша у нього вийде сума іпотечної позики.

Додати новий коментар:

© 2013, Кредит у банку - Всі права захищені.

Передрук матеріалів сайту - тільки з дозволу адміністрації сайту.

Адреса редакції сайту: 121087, Росія, Москва, Багратионовский проїзд, д. 7. Угода


Які документи потрібні для отримання іпотеки?

Які документи потрібні для іпотеки на квартиру? Питання актуальне для всіх, особливо, якщо подається заява в кілька банків з різними вимогами, купується вторинне житло, є доходи, не пов'язані з роботою.

Іпотека - угода велика, для банку - ризикована, тому позичальник і житло ретельно перевіряються.

Документи, які потрібно надати, обчислюються часом десятками. З першого разу складно зібрати всі відразу, враховуючи, що деякі папери короткострокові - під час збору одних довідок і виписок у зібраних раніше закінчується термін дії.

Щоб не заплутатися, всю масу ділять на чотири групи:

  1. Підтверджують чистоту угоди;
  2. Містять інформацію про квартиру;
  3. Особисті документи позичальника, співпозичальника, поручителя;
  4. Підтверджують зайнятість, дохід і активи позичальника.

У статті наведено повний перелік документів, потрібних, щоб взяти іпотеку. Більшість банків в 2017 році не вимагатиме і половини. Але для вашого особистого спокою паперу з першої і другої груп мають бути зібрані повністю.

Документи для оформлення іпотеки, що підтверджують чистоту угоди:

Банк (і покупець теж) повинен бути впевнений, що угода не буде оскаржена в майбутньому родичами продавця і іншими зацікавленими особами, якщо, наприклад, порушені права одного із проживаючих / прописаних в квартирі. Тому попросіть продавця підготувати:

  • Свідоцтво про право власності з круглою синьою печаткою. У квартири кілька власників? Прослідкуйте, щоб в договорі купівлі-продажу фігурували все. У числі власників - неповнолітня дитина? Тоді додатково буде потрібно згода органів опіки та піклування. Доцільно запросити довідки про дієздатність продавця (продавців). Ви ж не хочете втратити гроші тільки тому, що посоромилися озвучити прохання і купили квартиру у людини, яка була визнана недієздатною?
  • У свідоцтві про право власності зазначений документ, на підставі якого це свідоцтво видано. Найчастіше - договір купівлі-продажу, дарування, свідоцтво про право на спадщину, але можуть бути й інші підстави. Перевірте оригінал цього документа, і, що важливо - збіг фактичного назви, дати, інших реквізитів з зазначеними в свідоцтві.
  • Виписка з будинкової книги про кількість прописаних в квартирі за весь період. Вказати, на якій підставі вони були виписані. На момент реєстрації договору з вами житло повинно бути звільнено від прописаних.
  • Виписка з єдиного реєстру прав власності (ЕГРП). Необхідна, щоб переконатися у відсутності арешту, накладеного судовими приставами.
  • Копія особового рахунку, в якому вказані борги по оплаті комунальних послуг.
  • Згода чоловіка / дружини продавця на продаж квартири. Якщо продавець не перебуває в шлюбі, переконайтеся, що так було і в момент набуття ним цієї квартири.
  • Копії всіх сторінок паспорта продавця (або свідоцтв про народження, якщо власник неповнолітній)

Документи, необхідні для іпотеки, що містять інформацію про квартиру

Чи дійсно покупка коштує своїх грошей? Банку важливо знати, що, в разі невиплати позичальником боргу, він зможе реалізувати квартиру за ціною, не нижче суми виданого кредиту, бажано, з відсотками. Для цих цілей запитують:

  • Довідку з БТІ про оцінку вартості квартири з поверховим планом будинку і зазначенням місця квартири в ньому.
  • Кадастровий паспорт. Бажано, щоб фізично застаріло житлового будинку не перевищував 60% - в цьому випадку загрози розселення будинку не виникне і квартира, яка знаходиться в заставі (а іпотека в більшості випадків видається під заставу квартири, що купується) залишиться в недоторканності.
  • Технічний паспорт з планом квартири, зазначенням будівельного матеріалу, використаного для стін і перекриттів.
  • ринкову оцінку, проведену акредитованої банком організації. Така оцінка корисна і вам, щоб дізнатися реальну вартість квартири, яка може бути нижче призначеної продавцем. Хороший важіль в переговорах про ціну.

Особисті документи, необхідні для іпотеки

Перед подачею заяви на іпотеку переконайтеся, що ваші документи не прострочені і будуть діяти ще як мінімум півроку-рік. Якщо ви міняли прізвище, проконтролюйте, що вона фігурує скрізь однаково. Созаемщик і поручитель надає такий же пакет:

  • Документи, що засвідчують особу. По-перше, паспорт. Буде потрібно копії всіх сторінок, навіть незаповнених. Другим документом можуть бути водійські права і / або військовий квиток. Якщо чоловікові немає 27 років, то військовий квиток обов'язковий.
  • Свідоцтво про шлюб. Шлюбний контракт при його наявності. Якщо у вас є діти - свідоцтва про народження.
  • Документи про освіту. Потрібні, якщо ви проходите за соціальною програмою кредитування для працівників бюджетної сфери - вчителів і лікарів.
  • Свідоцтво про присвоєння ІПН та СНІЛС.

Документи про зайнятість і доході

Всі довідки та виписки, завірені копії з цього розділу мають термін давності - 30 днів з дати, зазначеної при їх завіренні. Які документи про роботу і доходи потрібні для отримання іпотеки?

  1. Трудова книжка: копія з відміткою роботодавця «продовжує працювати по теперішній час» з синьою печаткою. Якщо у вас кілька місць роботи, прикладіть копії наказів про прийом за сумісництвом, трудових договорів. Накази і договори будуть потрібні, якщо у вас по закон може не бути трудової книжки
  2. Довідка (наказ) з місця роботи на бланку роботодавця, в якому позначена посаду, дата прийому, стаж роботи.
  3. Ви засновник організації? У такому випадку може знадобитися виписка з ЕГРЮЛ, відомості з обслуговуючих банків про рух грошових коштів, довідки про відсутність заборгованостей в податковій, завірена звітність про доходи та витрати, про прибутки і збитки.
  4. Для ІП - свідоцтво про постановку на облік, ліцензія (якщо ваша діяльність ліцензується), податкова декларація за минулий рік.
  5. Нотаріусам і адвокатам - наказ про призначення на посаду та посвідчення адвоката.
  6. Для фрілансерів і громадян, що мають додаткові нетрудові доходи - декларація 3-ПДФО з відміткою про прийом (або квитанцією, що підтверджує відправку декларації), копії договору підряду, договору здачі в оренду приміщення.
  7. Якщо ви служите за контрактом - завірена роботодавцем копія контракту
  8. Довідка 2-ПДФО або довідка за формою банку, що підтверджує дохід за останні 6 місяців. Якщо ви - власник цінних паперів, акцій, знеособленого металевого рахунку, дорогих речей, іншого майна - копії документів, що підтверджують право власності.

Перелік документів для реєстрації іпотеки значний, але не бійтеся. Головне, що потрібно при зборі паперів - не поспішати і запастися терпінням. Після схвалення вам дано чотири місяці, щоб зібрати пакет документів. Рано чи пізно паперова тяганина закінчиться, а у власності з'явиться бажана квартира.

Відео: Які документи для іпотеки вимагає банк