Які документи потрібні для отримання іпотеки в Ощадбанку

Сбербанк, як один з найстаріших і найбільших банків країни, славиться своєю вимогливістю до документів. Щоб не заплутатися в «паперових хитросплетіннях» і уникнути проблем через відсутність якого-небудь документа, давайте заздалегідь розберемося, що нам знадобиться для отримання іпотеки в Ощадбанку ».

Не поспішайте нести в банк все і відразу. Спочатку дочекайтеся позитивного рішення. Адже окремі види документів для іпотеки мають обмежений термін дії (ми позначимо, які саме). Не вистачало ще по кілька разів бігати за однією і тією ж «бумажкой9raquo ;. Радимо зібрати всі необхідні папери, крім «краткосрочних9raquo ;. Коли отримаєте згоду банку, у вас буде цілих 120 днів, щоб надати їх.

Основний пакет для подачі заявки

Для подачі заявки підготуйте:

  1. Паспорт.
  2. Довідки, що підтверджують наявність доходів (див. Нижче).
  3. Відомості, що підтверджують трудову зайнятість (див. Нижче). Не потрібні, якщо в довідці про доходи зазначено відомості про посаду і стаж роботи. Але на такій довідці має стояти підпис особи, яка на вашому підприємстві уповноважена завіряти відомості про трудову діяльність.
  4. Заява-анкету (можна завантажити на сайті банку).
  5. Документи по заставі (див. Нижче).

Для підтвердження основного доходу можна надати:

  • довідка 2-ПДФО за 6 місяців (або за кількість фактично відпрацьованих місяців);
  • довідка за зразком державної установи (якщо в даному закладі встановлені обмеження на видачу співробітникам довідок 2-ПДФО);
  • довідка про доходи за формою банку;
  • довідка про розмір пенсії (або іншого довічного утримання);
  • довідка про отримання інших щомісячних грошових виплат або компенсацій.

Для підтвердження додаткових джерел доходів:

  • податкову декларацію з відміткою податкової інспекції (або з додатком квитанції, повідомлення, повідомлення або протоколу вхідного контролю для підтвердження відправки декларації до податкового органу поштою або в електронному вигляді);
  • договір найму (оренди) житлового (нежитлового) приміщення з одночасним наданням відомостей, що підтверджує право власності на дане приміщення, і декларації за формою 3-ПДФО з відміткою податкової інспекції про прийняття.

Документи, що підтверджують зайнятість:

  • завірена ксерокопія трудової книжки або витяг з неї із зазначенням відомостей про місця роботи за період не менше 5-ти останніх років;
  • довідка з місця роботи із зазначенням посади та стажу;
  • копія трудового договору (якщо вам за родом діяльності законодавчо дозволено не мати трудову книжку);
  • свідоцтво про реєстрацію в якості індивідуального підприємця;
  • наказ про призначення на посаду нотаріуса;
  • посвідчення адвоката;
  • ліцензія на заняття вашим видом діяльності.

УВАГА! Всі довідки та виписки дійсні протягом 30 днів!

Якщо ви отримуєте зарплату на рахунок, відкритий в Ощадбанку », то документи, що підтверджують доходи і зайнятість, надавати не потрібно. Таким чином, досить підготувати:

  1. Паспорт.
  2. Заява-анкету.
  3. Документи на нерухомість, що надається в заставу (якщо забезпеченням по кредиту є застава іншого об'єкта нерухомості).

УВАГА! Якщо протягом останніх 6 місяців компанія, в якій ви працюєте, реорганізовувалася, то ви повинні надати повний пакет відомостей.

Але, навіть будучи зарплатних клієнтом Банку, ви можете надати довідки про доходи, якщо хочете, щоб банк врахував ваші додаткові доходи (список «подходящіх9raquo; документів для іпотеки в Ощадбанку наведено вище).

В рамках програми «Молода сім'я»

Крім основного пакета паперів (див. Вище) підготуйте:

  1. Свідоцтво про народження дитини.
  2. Свідоцтво про шлюб (не потрібно, якщо сім'я неповна).

Якщо бажаєте, щоб при розрахунку платоспроможності були враховані доходи ваших батьків, то знадобляться відомості, що підтверджують родинні зв'язки (документи, що засвідчують особу, свідоцтво про шлюб, зміну ПІБ, про народження і т.д.).

За програмою «Іпотека плюс материнський капітал»

Знадобиться основний пакет документів для оформлення іпотечного кредиту в Ощадбанку і додатково:

  1. Сертифікат на материнський капітал.
  2. Довідка про залишок коштів материнського капіталу. Видається в відділеннях Пенсійного фонду РФ. Довідка дійсно протягом 30 календарних днів з дня видачі, тому рекомендуємо спочатку почекати рішення банку.

  1. Заява-анкета за встановленою для даного виду кредиту формі (можна завантажити на сайті банку).
  2. Паспорт.
  3. Свідоцтво про право на отримання цільового житлової позики в рамках системи житлового забезпечення військовослужбовців.

За окремими програмами є особлива умова: на період, протягом якого буде оформлятися в заставу кредитуемая нерухомість, необхідно надати інше забезпечення кредиту. У якість застави можуть виступити:

  1. Права вимоги. Потрібні довідки, що підтверджують наявність таких прав і нотаріально завірена згода чоловіка (дружини) на передачу прав в заставу (або нотаріально завірена заява про те, що клієнт, який передає ці права в заставу, не перебував у шлюбі в момент їх придбання).
  2. Транспортний засіб. Знадобиться ПТС, свідоцтво про реєстрацію, КАСКО (поліс, або договір) або звіт про оцінку вартості ТЗ, згода чоловіка.
  3. Цінні папери. Підготуйте виписку з депозитарію або інший документ, який підтверджує, що дані цінні папери належать вам, і згода чоловіка (дружини).
  4. Мірні злитки дорогоцінних металів. Потрібні сертифікати заводу-виготовлювача і згода чоловіка (і).
  5. Житлова нерухомість:
  • свідоцтво про реєстрацію права власності;
  • правовстановлюючі документи (договір купівлі-продажу, міни, дарування, дозвіл на будівництво, свідоцтво про право на спадщину і т.д.);
  • звіт про оцінку вартості приміщення (дійсний протягом 6 місяців);
  • виписка з ЕГРП (дійсна протягом 30 днів) - видають в Росреестра;
  • кадастровий паспорт і технічний план - отримати можна в кадастрової палаті Росреестра або багатофункціональний центр надання державних послуг
  • довідка (або виписка з будинкової книги) про відсутність зареєстрованих мешканців;
  • нотаріально завірена згода чоловіка (дружини);
  • дозвіл органів опіки та піклування;
  • шлюбний договір;
  • документи на земельну ділянку, на якій розташована дане приміщення (список документів аналогічний, крім виписки з будинкової книги).
  1. Нежитлове приміщення та інші об'єкти нерухомості (дача, гараж, садовий будинок, незавершене будівництво тощо). Список документів аналогічний.

Якщо ви дієте від імені юридичної особи, то на додаток до зазначених відомостей прикладіть завірені керівником організації ксерокопії:

  • статуту (з усім доповненнями);
  • виписки з ЕГРЮЛ (дійсна протягом 30 днів);
  • довідок, які підтверджують повноваження на проведення угоди (протокол зборів учасників, рішення колегіальних органів і ін.).

Документи, термін яких обмежений (довідки, звіти), а також згода чоловіка (і) можна надавати безпосередньо перед укладенням договору.

Тепер, коли кредит майже в кишені, потрібно довести, що у нас є гроші для початкового внеску, і запевнити, що з обраної нерухомістю все в порядку. Тобто можна нести в банк інші відомості. Повторимо, що ви можете прикласти їх і при подачі заявки, але, по-перше, це необов'язково, а по-друге, забрати в разі відмови віддані банкірам паперу - великий головний біль.

Документи на кредитуються нерухомість

У Ощадбанку »широкий вибір іпотечних програм, призначених для придбання різних видів нерухомості - від кредиту на будівництво до покупки квартири в новобудові. Зрозуміло, в кожному випадку пакет відомостей потрібен свій. У цій статті розглянемо, які документи потрібні для самого затребуваного об'єкта нерухомості - квартири.

  1. Попередній договір купівлі-продажу (або договір з відстрочкою платежу). Тобто, необхідно пред'явити договір, який є підставою для придбання даної нерухомості. Але зверніть увагу, що не слід прописувати в попередньому договорі зобов'язання передати кошти продавцю в розмірі кредитних коштів. Дане зобов'язання має бути виконано не раніше дня, в який був зареєстрований основний договір купівлі-продажу. Складання основного договору радимо довірити фахівцеві. По-перше, угоди з нерухомістю - це не жарт. По-друге, Сбербанк позначає конкретні умови, які обов'язково повинні бути прописані в договорі, і це треба врахувати.
  2. Копія свідоцтва про реєстрацію права власності продавця на нерухомість. Або копія іншого документа, який підтверджує право власності (не виключено, що на момент реєстрації даного об'єкта нерухомості видавалися довідки іншого характеру, ніж свідоцтво про реєстрацію).
  3. Виписка з ЕГРП або інший документ, який підтверджує, що по даному об'єкту нерухомості відсутні обтяження та обмеження (іпотека, арешт, оренда та ін.). Дійсна протягом 30 днів.
  4. Нотаріально посвідчений відмова пайової власника від права переважної покупки, якщо власність часткова.
  5. Копії правовстановлюючих документів (договори дарування, міни, купівлі-продажу, свідоцтво про приватизацію, судове рішення і т.д.).
  6. Звіт про оцінку вартості. Потрібен, якщо ринкова вартість нерухомості, що купується вища за ту, що вказана в договорі-підставі. Звіт дійсний протягом 6 місяців.
  7. Згода (засвідчена нотаріально) дружини (чоловіка) продавця на відчуження нерухомості. Потрібно, якщо чоловік (а) може претендувати на частку в даному майні. В іншому випадку надається нотаріально завірена заява продавця про те, що право власності було набуте ним до вступу в шлюб.
  8. Дозвіл органів опіки і піклування на відчуження або на відмову від переважного права купівлі, якщо серед власників є неповнолітні.
  9. Якщо угодою займається не сам продавець, а хтось інший за його дорученням, то необхідна довіреність, завірена нотаріально.

Документи з пунктів 2-9 надасть продавець.

Підтвердження наявності засобів для початкового внеску

  1. Банківська виписка, в якій вказано залишок коштів на вашому рахунку або внеску.
  2. Відомості, які підтверджують, що ви оплатили частину вартості об'єкта кредитування.
  3. Житловий сертифікат, свідоцтво про право на субсидію або про право на отримання цільового житлової позики і т.д. Тобто, документ, який підтверджує, що ви маєте право на отримання бюджетних коштів для часткової оплати вартості об'єкта нерухомості.
  4. Якщо отримуєте іпотеку і одночасно продаєте наявну нерухомість, то підготуйте документ, який відображає вартість реалізованого майна.

Сбербанк залишає за собою право запросити додаткові документи, необхідні для оформлення іпотеки. Все залежить від специфіки застави і придбаного об'єкта нерухомості.

Уважно вивчіть спеціальні пропозиції:


Які документи потрібні для іпотеки в Ощадбанку

Велика частина населення Росії здійснює вирішення житлового питання шляхом оформлення іпотеки. Ця форма кредитування має на увазі отримання банком в заставу нерухомості, що купується до повного погашення кредиту на його придбання.

Не можна не враховувати, що такий продукт через довгострокового характеру виплат має істотну величину переплати. Щоб мінімізувати зайві витрати потрібно знайти такий банк, який зможе забезпечити найбільш привабливі умови. Ощадний банк Росії є найбільш затребуваним кредитором для приватних осіб, адже саме його співробітниками полягає більше половини угод по іпотеці в країні.

Сбербанк допомагає придбати як будується, так і готове житло. Це може бути квартира, котедж, дача і т.п. Готове житло позичальник може купити на ринку первинного і вторинного пропозиції. Діють окремі пропозиції для молодих сімей, сімей військовослужбовців. Надається практично всім платоспроможним росіянам.

Максимальний розмір іпотеки в Московському регіоні і Санкт-Петербурзі становить 15 000 000 рублів, для інших регіонів - 8 000 000 рублів.

Розглянемо загальні умови кредитування Ощадбанку:

  • видається тільки на покупку житлових приміщень;
  • мінімальний розмір кредитування - 300000 рублів;
  • максимальна тривалість - 30 років (військова іпотека - 15 років);
  • можлива видача без підтвердження позичальником отримання доходу;
  • перший внесок - 20% і більше;
  • допускається наявність 3 созаёмщіков;
  • обов'язкове оформлення страховки кредитуемого майна (за винятком військової іпотеки).

Варто зауважити, що серед лінійки житлових програм найцікавіші умови банк надає молодим сім'ям та сім'ям військовослужбовців.

Що потрібно для оформлення іпотеки в Ощадбанку

Іпотечне кредитування відбувається в певному порядку. На першому етапі готується анкета-заява і до неї додається відповідний пакет документів. Після позитивної відповіді з зазначенням можливої ​​суми іпотеки приступають до пошуків підходящого житла. На третьому етапі в банк подається документація щодо заданої житла. Якщо зібраний повний пакет документації, яка юридично грамотно оформлена, то наступним кроком буде підписання кредитної угоди та інших документів з оформлення іпотеки. П'ятий, завершальний, пункт всієї процедури - реєстрація права власності в Державному реєстрі нерухомості.

Вимоги до громадянина, який оформляє іпотечний кредит:

  1. Років на момент отримання - від 21.
  2. Років на момент погашення - до 75.
  3. Час роботи на крайньому місці - від 6 місяців.
  4. Наявність записів у трудовій книжці за останні 5 років - 1 рік і більше.

У разі оформлення без підтвердження доходу і трудового стажу максимальний вік при повному погашенні не може бути більше 65 років. Якщо позичальник отримує зарплату на картку Ощадбанку, то йому не потрібно підтверджувати трудовий стаж. Якщо договір підписується декількома позичальниками, то при відсутності шлюбного договору дружина (чоловік) титульного созаёмщіка обов'язково набуває статусу созаёмщіка. В останньому випадку вік і платоспроможність другої половинки не беруться до уваги.

Список документів для іпотеки в Ощадбанку

Які документи потрібні для іпотеки в Ощадбанку, в разі відсутності доходу і підтвердження трудового стажу:

  1. Заява.
  2. Паспорт.
  3. Другий на вибір документ, що засвідчує особу:
  • посвідчення водія;
  • військове посвідчення;
  • службове посвідчення працівника федерального органу влади;
  • військовий квиток;
  • закордонний паспорт;
  • свідоцтво СНІЛС.

При наявності документів, що підтверджують доходи і стаж роботи:

  • заяву від клієнта, клієнта і созаёмщіка;
  • паспорт особи, яка звернулася за іпотекою;
  • підтвердження реєстрації за місцем проживання (у разі тимчасового реєстрування);
  • довідки про доходи;
  • довідки про зайнятість з місця роботи.

Можливе надання для застави іншого об'єкта нерухомості. В такому випадку в банківську установу надається пакет документів за пропонованою до застави нерухомості (техпаспорт, документи про право власності).

Для продукту з материнським капіталом обов'язкове пред'явлення сертифіката на даний сімейний капітал і відомостей про наявність коштів від Пенсійного фонду. Решта пакет документів для іпотеки в Ощадбанку йде по продуктам покупки готової або нерухомості, що будується.

Щоб використовувати акційна пропозиція для молодих сімей потрібно пред'явити:

  1. Документ про реєстрацію шлюбу (крім сімей з неповним складом).
  2. Дитячі документи про народження.
  3. Для родичів-созаёмщіков - документи, які підтвердять родинні зв'язки.

Процентні ставки за базовим варіантом коливаються від 12.5 до 14 відсотків. Вони залежать від величини стартового внеску і часу, на яке оформляється кредитна угода.

У разі оформлення іпотеки на об'єкт, побудований нема на грошові кошти установи, відсотки збільшуються на 0,5 пункту. Якщо житло не внесені до Росреестр, то до процентної ставки додається 1% до моменту реєстрації іпотеки. Така ж добавка буде в тому випадку, коли кредитується клієнт відмовляється оформити страховку життя. Якщо позичальник використовує програму з підтримкою держави, то ставка відсотків знижується до 11,9%.

Відсотки за програмою покупки готового об'єкта:

Якщо купується готове житло, а документи на іпотеку в Ощадбанку зібрані по мінімуму, то в хід йде нижня строчка таблиці. При цьому особистий внесок клієнта не може бути менше 50% вартості квартири.

Відсотки при оформленні іпотеки на споруджуваний будинок схожі з наведеними вище, за винятком оформлення по 2 документам. Для такого варіанту сума вкладення колишня - 50%, а процентні ставки зростуть з урахуванням терміну іпотеки до, відповідно, 13,5; 13,75 і 14 пунктів.

Споруда власної нерухомості обійдеться трохи дорожче:

Надбавки до базової ставки такі ж, як і для «готових метрів», - описані на початку розділу.

Хоча зараз у нас в державі далеко не проста ситуація, у багатьох громадян все одно є бажання поліпшити умови проживання. Так як особистих заощаджень для покупки нерухомості вистачає не у всіх, то більша частина угод в сфері придбання первинного чи вторинного житла відбувається за допомогою програм іпотечних кредитів. Основна частина іпотечних договорів, що оформляється при придбанні на вторинному ринку, полягає в стінах Ощадбанку.

Іпотечні пропозиції банку:

  1. Купівля готової нерухомості.
  2. Купівля нерухомості, що будується.
  3. Іпотека + сімейний капітал.
  4. Будівництво нерухомості.
  5. Нерухомість за містом.
  6. Іпотека для військових.

Основні відмінності банківських продуктів розглянемо в таблиці:

Максимальна сума кредиту не може перевищити 80% від ціни за договором житлового приміщення або оціночної вартості заставної нерухомості (вибирається менша величина). Комісійні платежі за оформлення іпотеки відсутні. У разі передачі в заставу по іпотеці житлового будинку одночасно оформляється і заставу на земельну ділянку, де споруджено будинок. У перелік документів для іпотеки в Ощадбанку обов'язково підкладається страховка заставного майна і оновлюється весь термін дії іпотечного договору.

Для програми з використанням материнського капіталу в термін до 6 місяців клієнт повинен звернутися до Пенсійного фонду РФ для написання заяви про перерахування грошей в рахунок повного або часткового погашення іпотеки. Житло по ній реєструється на клієнта, сім'ю або дітей в частках.

З додаткових можливостей по іпотеці на будівництво нерухомості є позиція відстрочити оплату основної частини заборгованості або збільшити термін кредитної угоди. Це можливо за умови показу документації, яка підтверджує подорожчання будівництва нерухомості під час будівництва, але не більше 2 років з моменту оформлення кредиту.

За програмою "Заміська нерухомість" можна придбати не тільки дачу або котедж, а й побудувати їх. У тому числі можлива покупка земельної ділянки під будівництво дачі. Є відстрочка на виплату кредиту. Відсутня позиція оформлення без підтвердження отримання доходу і наявності робочого місця. Чи не поширюються спеціальні пропозиції банку.

продукт «Військова іпотека» має найменший термін дії, що можна пояснити невеликою сумою кредитування. Зате знижений в порівнянні з іншими продуктами відсоток істотно заощадить сімейний бюджет. Необов'язково страхування життя і здоров'я, підтвердження отримання доходів. Час на повернення іпотеки не має перевищувати термін надання Цільового житлової позики (Федеральний закон №117-ФЗ від 20 серпня 2004 року).

  • іпотека з державною підтримкою;

По іпотеці за підтримки держави можна оформити кредит з 11,9% річних. Дана програма поширюється тільки на первинний ринок житла.

Спеціальна пропозиція для молодих сімей знижує ставку по кредиту до 12%, а в разі народження третьої дитини вона знижується на 0,25%. Головний нюанс - отримання зарплати на розрахункову карту Ощадбанку.

Переваги іпотеки в Ощадбанку

Ціна і термін іпотеки залишилися на доступному більшості громадян рівні. Відсутність комісійних платежів за оформлення та оперативний розгляд анкети-заяви дають можливість покупки бажаних квадратних метрів. Якщо купується житло через агентства, то виключається шахрайство з боку його співробітників. Установа ретельно вивчає документи для іпотеки Ощадбанку на квартиру або іншого майна, що передається в заставу. Це дозволяє уникнути ув'язнення сумнівних договорів.

Час з моменту подачі заявки до розгляду до завершення оформлення іпотеки та перерахування грошових коштів клієнту може тягнутися кілька тижнів. Не всякому продавцю до вподоби настільки тривале очікування. Якщо вам сподобалася квартира чи іншої житловий об'єкт, то з продавцем необхідно заздалегідь обумовити можливість почекати оформлення іпотеки. Іноді продає сторона трохи збільшує ціну житла для покриття своїх ризиків.

Хто недавно оформляв іпотеку? Довго за часом вийшло?

Знайшли помилку? Виділіть її мишою і натисніть:

Ваші фінанси під контролем

© 2017 - Всі права захищені

Передрук матеріалів дозволяється тільки з зазначенням першоджерела