Які документи потрібні для іпотеки в ощадбанку на будинок з землею

Як взяти іпотеку на будинок? Вимоги банків до здобувається домівках і причини відмови в кредиті

Оформлення іпотеки на покупку приватного або заміського житлового будинку має свої особливості. Взяти такий кредит в банку складніше, ніж на придбання квартири. Програма іпотечного кредитування на будинок займає невелику частку в кредитному портфелі банку. Чому кредитні організації неохоче надають іпотеку на придбання будинку? Які вимоги пред'являються банками до такого виду житла? Які основні причини відмови в іпотеці на будинок?

Вимоги банків до здобувається домівках і причини відмови в іпотеці

Житло, що купується в іпотеку, як правило, стає предметом застави по кредиту. Банки в обов'язковому порядку проводять юридичну і будівельну оцінку будови. Основна вимога пред'являється до ліквідності об'єкта застави протягом терміну кредитування. Звертається увага на матеріали, з яких виготовлені фундамент, опори і несучі стіни. Від цього залежить термін експлуатації житлового будинку.

Які потрібні документи для оформлення іпотеки на будинок

Для отримання іпотечного кредиту позичальникові необхідно надати в банк документи, що підтверджують його дохід і платоспроможність (довідка форми 2-ПДФО, копія трудової книжки та інші), і документ, що засвідчує особу - паспорт. Додатково надається пакет документів на придбаний об'єкт нерухомості:

  • техпаспорт на будинок;
  • довідка БТІ про інвентаризаційної вартості;
  • кадастровий план ділянки і паспорт будівлі;
  • правовстановлюючі документи;
  • звіт незалежного експерта про оцінку об'єкта кредитування.

Залежно від вимог і умов у вибраному банку, список необхідних документів може бути доповнений.

Що слід знати при оформленні іпотеки на будинок?

Програма іпотечного кредитування на покупку будинку передбачає процентну ставку вище на 2-3%, ніж програма на придбання квартири. Середня річна процентна ставка на ринку іпотечного кредитування при покупці будинку варіюється від 12% до 15%. Крім того, сума початкового внеску становить 40-60% від загальної заставної вартості будови. Максимальний термін кредитування при покупці будинку в іпотеку - до 30 років. У заставу позичальник може надати банку вже наявне у власності нерухоме майно або купується в іпотеку будинок. Кількість позичальників за договором іпотеки на будинок обмежена - не більше 3-х чоловік, включаючи позичальника.

Розрахувати іпотеку в банку, де планується взяти позику на будинок, і скласти приблизний графік платежів залежно від рівня доходу позичальник може заздалегідь. До основних банкам, які фінансують іпотеку на покупку будинку, відносяться Альфа-Банк, Банк Москви, Банк «Відродження», Нордеа-Банк, Ощадбанк і ЮніКредит. Кредитний калькулятор іпотеки є на всіх офіційних сайтах перерахованих банків.

Онлайн-заявку на надання іпотечного кредиту можна подати відразу в кілька банків. Це дозволить вибрати найкращі умови кредитування, заощадити час і витрати на оформлення, а також підвищить шанси отримання позитивного рішення про видачу позики.


Як взяти іпотеку на приватний будинок: умови провідних банків

Власний будинок в місті або передмісті - мрія багатьох росіян. У 2017 році провідними банками розроблені кілька програм для придбання такої нерухомості. Умови іпотеки на приватний будинок мають деякі нюанси, про які обов'язково потрібно знати.

Вимоги банків до нерухомості, що купується в кредит

Банки охоче кредитують покупку нерухомості на первинному ринку, беруть у заставу, оскільки її ліквідність досить висока, проблем з продажем в разі відмови від погашення позики практично не виникає. Ліквідність приватних будинків трохи нижче, а ризики банків при видачі такої позики вище. Стандартна відсоткова ставка для іпотеки на приватну нерухомість вище, ніж на житло в новобудові, але є ряд програм, що дозволяють істотно заощадити на виплатах банку.

«Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» та інші провідні кредитно-фінансові організації видають іпотеку на придбання будинку, висуваючи такі умови:

  • вартість приватної нерухомості не менше розміру видаваних позикових коштів;
  • будинок повинен бути без обтяження;
  • продавець повинен мати право власності на землю під житлом;
  • покупець повинен в обов'язковому порядку надати оцінку нерухомості;
  • земельна ділянка повинна призначатися для індивідуального будівництва.

Отримати позикові кошти під цегляний будинок нової споруди з підведеними комунікаціями в межах міста набагато реальніше, ніж під старий дерев'яний на околиці. При видачі іпотеки та розрахунку її розміру банки враховують багато чинників: оцінну вартість приватного володіння, місце розташування, віддаленість від великих населених пунктів або центру міста, розвиненість інфраструктури в районі будівлі. Максимальний розмір іпотеки на приватний будинок обмежується 70-85% його вартості.

До клієнтів - громадянам РФ, які хочуть взяти гроші в борг на покупку приватного будинку, банки висувають такі вимоги:

  • за віком: не молодший 21 року на дату оформлення іпотеки і не старше 65-75 на момент її закриття;
  • за наявністю роботи: позичальник обов'язково повинен бути працевлаштований;
  • по реєстрації: обов'язкова наявність тимчасової або постійної реєстрації в регіоні видачі позики;
  • можливе залучення созаемщиков, сукупний дохід яких дозволить погашати щомісячні платежі.

Кредитні програми банків на придбання приватної нерухомості

Найбільші банки пропонують позики на покупку нерухомого майна по декількох програмах, включаючи ті, які субсидуються з федерального і муніципального бюджетів. Тому не варто турбуватися, чи дають іпотеку на приватний будинок молодим сім'ям або іншим пільговим категоріям громадян. Відповідь однозначна - дають. Потрібно вивчити пропоновані умови і вибрати найбільш прийнятні.

Позика на готове житло від Ощадбанку

В рамках програми «Готове житло» Сбербанк кредитує позичальників на придбання готового приватного житла. Плата за кредит - від 12% річних. Розмір ставки залежить від категорії позичальника, суми початкового внеску, терміну виплати іпотеки, наявності у клієнта зарплатної картки Ощадбанку, статусу молодої сім'ї.

Основні умови іпотеки на приватний будинок від Ощадбанку:

  • валюта кредиту - рублі;
  • мінімальна сума - 300000;
  • максимальна сума позики залежить від вартості застави: не більше 80% договірної або оцінної вартості нерухомості, наданої в забезпечення кредиту;
  • ставка - від 12,5% для зарплатних клієнтів банку, по Акції для молодих сімей - від 12%;
  • мінімальний перший внесок - 20%;
  • термін кредитування - до 30 років;
  • є можливість залучати созаемщиков, для молодих сімей - батьків.

В рамках цієї програми позичальники можуть оформити неперсоналізовану кредитну карту з лімітом до 150 тис.руб. або персоналізовану з лімітом до 200 тис.руб. Обов'язковою умовою є страхування заставного житла на користь банку на повний термін іпотеки.

Програма житлового кредитування від ВТБ 24

ВТБ 24 пропонує іпотеку на приватний будинок за програмою «Покупка готового житла». Умови іпотеки на покупку будинку наступні:

  • валюта кредиту - рублі;
  • мінімальна сума - 1,5 млн.руб .;
  • максимальна сума - 9 млн.руб .;
  • ставка - від 13,1%;
  • мінімальний перший внесок - 15%;
  • термін кредитування - до 30 років.

Взяти позикові кошти за зменшеною ставкою можуть зарплатні клієнти кредитної організації за умови повного комплексного страхування здоров'я, життя позичальника і заставного майна. Банк вимагає страховку ризиків втрати, пошкодження нерухомості, а на 3 перших роки після взяття позики - страховку ризику обмеження права власності. Страхову компанію можна вибрати зі списку, наданого кредитною організацією, або запропонувати свою.

Надаючи високоліквідну нерухомість як гарантію повернення позикових коштів, клієнт банківської організації може розраховувати на кредити за пільговими умовами. Ощадбанк пропонує взяти житловий кредит за двома документами.

Дивіться відео на тему статті

Іпотека на будівництво будинку. Субсидії на будівництво індивідуального будинку

Рефінансування іпотеки призначене для людей, які знайшли більш вигідний варіант кредитування. Сенс процедури передбачає те, що ви переходите в один. →