Документи для іпотеки в Ощадбанку Росії

Після прийняття рішення про покупку житла в іпотеку залишається зробити вибір на користь того чи іншого банку. Вибір багатьох потенційних позичальників падає на Ощадбанк Росії. Він приваблює своєю надійністю (його засновником і основним акціонером є Центральний банк РФ), а також відносно низькими процентними ставками (від 10%) та різноманітністю програм житлового кредитування.

Процедура оформлення іпотеки в Ощадбанку досить проста. Найголовніше, зібрати необхідні документи і грамотно спланувати час. При виборі банківського відділення врахуйте, що навіть в межах невеликого міста вони відрізняються - зверніть увагу, в яких відділеннях відділ іпотечного кредитування більше, отже, швидкість обслуговування вище. Обов'язково уточніть режим роботи відділення.

Для початку потрібно з'ясувати, чи готовий банк надати вам кредит. Для цього потрібно звернутися до кредитного спеціаліста і уважно заповнити заявку.

Бланк заявки вам видадуть в банку, для її заповнення потрібно паспорт, довідка про доходи за формою 2-ПДФО за останній рік. На момент подачі заявки ви повинні бути працевлаштовані.

Майте на увазі, що неофіційні, непідтверджені доходи, якими б вони не були, не беруться до уваги при розгляді заявки. Тому, якщо ваш офіційний заробіток невисокий, візьміть з собою поручителя. Це не тільки позитивно вплине на рішення фахівців, але і дозволить знизити процентну ставку на 0,5-1%.

Використовуйте першу зустріч з кредитним фахівцем як можливість отримати відповіді на всі хвилюючі вас питання про іпотеку. Прорахуйте суму, яку ви бажаєте отримати в кредит, розрахуйте термін сплати кредиту, проаналізуйте суму щомісячного платежу. Запишіть ім'я співробітника, який працював з вами, його контактний телефон, графік роботи - якщо ви захочете уточнити інформацію, у вас буде можливість звернутися до вже знайомого фахівця.

Термін розгляду заявки на кредит - до п'яти робочих днів. Інформація про результат розгляду передається або через СМС-повідомлення з номера 900 або по телефону співробітником Ощадбанку. Отримавши схвалення з зазначенням суми, яку готовий видати банк, ви можете впевнено приступати до вибору житла, якщо такий ще не зроблений. Для цього у вас є термін до 4 місяців.

Перелік документів по кредитованим об'єктом нерухомості (під заставу кредитованого об'єкта нерухомості)

Договір купівлі-продажу. За умови що об'єкт нерухомості буде придбаний із залученням іпотеки Ощадбанку, в договорі необхідно вказати обов'язкові пункти про те, що:

  • частина вартості об'єкта нерухомості оплачується позичальником / созаемщиками за рахунок кредитних коштів Ощадбанку Росії, із зазначенням суми кредиту;
  • об'єкт нерухомості знаходиться в заставі у Ощадбанку Росії з моменту державної реєстрації права власності позичальника / созаемщиков на даний об'єкт;
  • заставодержателем за даним застави є банк.

Зразок заповнення договору купівлі-продажу в частині формулювань ви можете отримати у кредитного фахівця.

У зборі стандартного пакета документів, необхідних для отримання іпотеки в Ощадбанку, однаково беруть участь обидві сторони угоди, що планується - як продавець, так і покупець.

Документи, які необхідно підготувати продавцеві

  • Прорігінал свідоцтва про реєстрацію права власності на об'єкт нерухомості.
  • ДОКУМЕНТА-підстава виникнення права власності продавця (Договір купівлі-продажу, міни, дарування, свідоцтво про приватизацію);
  • Випіска з ЕГРП на нерухоме майно та угод з ним. Виписку потрібно замовити в місцевому управлінні Росреестра. Термін надання - протягом 1 робочого тижня. Дійсна для надання в банк протягом 30 днів з дати її оформлення.
  • Нотаріально завірений відмова учасників часткової власності від переважного права купівлі.
  • Нотаріально завірена згода чоловіка (дружини) продавця на відчуження об'єкта нерухомості; або нотаріально засвідчену заяву продавця об'єкта нерухомості про те, що на момент набуття права власності він в шлюбі не перебував; або шлюбний договір, встановлює режим роздільної власності на майно подружжя (для зняття копії). У разі якщо майно кожного з подружжя було його власністю до вступу в шлюб або воно було отримано кимось із подружжя в дар, у спадок або з інших безоплатним операцій, ці документи надавати не потрібно. При розірванні шлюбу не менше ніж за 3 роки до моменту здійснення операції замість цих документів достатньо надати паспорт з відміткою, свідоцтво про розірвання шлюбу або виписку з рішення суду про розірвання шлюбу. У разі смерті одного з подружжя на момент здійснення операції - свідоцтво про смерть.
  • Якщо угода здійснюється довіреною особою продавця, знадобиться нотаріально завірена довіреність, видана продавцем об'єкта нерухомості третій особі на вчинення правочинів з даному об'єктом нерухомості.
  • У разі коли власником або одним з власників відчужуваного об'єкта нерухомості є неповнолітній, необхідно завчасно отримати дозвіл органів опіки та піклування відповідно до вимог чинного законодавства.

Документи з боку покупця

  • Звіт про оціночну вартість придбаного об'єкта нерухомості. Перелік оціночних компаній вам надасть співробітник відділу іпотечного кредитування. Майте на увазі, що на складання оцінки може знадобитися тривалий час - іноді до місяця. Причому на тривалість терміну впливає, як правило, людський фактор - фахівця оціночної компанії важливо організувати огляд об'єкта нерухомості, а отже, максимально конкретно домовитися з продавцем / продавцями про надання йому такої можливості. Тому збір документів для іпотеки починайте саме з замовлення оціночного звіту, а решту документів збирайте паралельно.
  • Документ, що підтверджує наявність власних коштів при придбанні об'єкта нерухомості (Ощадкнижка або розписка продавця в отриманні передоплати за житло згідно з договором із зазначенням паспортних даних обох сторін договору, суми передоплати, адреси та площі об'єкта нерухомості).
  • Якщо заставодавцем кредитується об'єкта нерухомості буде один з двох подружжя, необхідно підготувати один з наступних документів:
    • нотаріально завірена згода чоловіка (дружини) заставодавця на передачукредитується об'єкта нерухомості;
    • нотаріально засвідчену заяву заставодавця про те, що на момент набуття права власності на кредитується об'єкт нерухомості перебуває він у шлюбі не перебував;
    • шлюбний договір, встановлює режим роздільної власності на майно подружжя.
  • У разі коли власником або одним з власників переданого в заставу кредитованого об'єкта нерухомості є неповнолітній - дозвіл органів опіки та піклування відповідно до вимог чинного законодавства.

З готовим пакетом документів продавцю і покупцю необхідно записатися на прийом до фахівця з іпотечного кредитування, щоб подати заявку на схвалення угоди.

Присутність обох сторін договору важливо, так як співробітнику банку в більшості випадків потрібно надати оригінали документів або їх нотаріально засвідчених копій, з яких вже в відділенні вам знімуть ксерокопії для передачі в юридичний відділ.

Після цього, якщо ви все зробили правильно, протягом 5-7 днів вам прийде схвалення Ощадбанку на угоду, а отже, і отримання іпотеки.

  1. Кредит під заставу нерухомості в Ощадбанку РосіїВ Ощадбанку - провідної кредитної організації Росії - під заставу.
  2. Рефінансування в Ощадбанку РосіїРефінансування: з чим його їдять? Що таке рефінансування в загальному.
  3. Cсуда в Ощадбанку РосіїВзагалі в нашій країні кредитів краще не брати. Напевно, ніде.
  4. Сбербанк - Іпотека «Молода сім'я»Більшість сімей потребує або в житло, або в поліпшенні умов.

3 коментарів до статті "Документи для іпотеки в Ощадбанку Росії"

Не так давно оформляла іпотечний кредит в Ощадбанку. Відразу в голові запаморочилося від кількості паперів, які зібрати потрібно.

Але фахівець попалася уважна, швидко розклала все по поличках і документи швидко зібрала і кредит отримала.

Я теж недавно зіткнувся з такою проблемою як іпотечний кредит, для мене взагалі це був шок так як я перший оформляв кредит, але дівчина яка працює з клієнтами банку виявилася не тільки професіонал у своїй справі вона ще виявилася хорошим психологом! Я відразу забув про свої нервах, Вообщем Все Добре все Супер, Мені дуже сподобалося працювати з Ощадбанком Росії! Кредит я все таки отримав! :))

Чи можливо отримати схвалення на іпотеку при покупці квартири з переуступки. Ступінь готовності - 99.9% (залишилося тільки підписати акт про приймання квартири).


Які документи потрібні для іпотеки в Ощадбанку

Оформити заявку на отримання іпотечного кредиту можуть фізичні особи, громадяни Російської Федерації, яким виповнився 21 рік. У цій статті ми розповімо, який пакет документів потрібен для іпотеки в Ощадбанку, ви ознайомитеся з повним списком для її отримання та дізнаєтеся умови різних інших продуктів Ощадбанку.

Перш ніж банк ухвалить рішення необхідно надати в нього первинний пакет документів:

  • Анкета. Обов'язково необхідно надати заяву-анкету, в якому вказати паспортні дані, сімейний стан, місце роботи, наявність додаткових доходів. Цей документ є основним для проходження первинної перевірки фахівцями банку.
  • Паспорт. Ощадбанку, як і іншим кредитним установам необхідно упевнитися в особистості позичальника. У деяких випадках паспорт може бути замінений на документ, що засвідчує особу військовослужбовця або працівника органів державної влади.
  • Довідка про доходи з основного місця роботи. Зазвичай при видачі використовується форм 2-ПДФО, а в деяких випадках може оформлятися за своєю формою організації або банку. Якщо клієнт отримує заробітну плату на картку Ощадбанку, то цей документ можна не надавати, але це буде необхідно вказати в анкеті. Довідка повинна містити інформацію за останні 12 місяців.
  • Документи поручителя і созаемщика. Для них також буде потрібно паспорт, довідка з роботи. Созаемщиком зазвичай виступає один з подружжя.

Індивідуальні підприємці замість довідки з роботи надають свідоцтво про державну реєстрацію, декларацію, завірену податковою, книгу обліку витрат і доходів та платіжні доручення або квитанції, що підтверджують оплату податків до бюджету РФ. Якщо підприємець здійснює ліцензовану за законами РФ діяльність, то також необхідно надати завірену копію дозволу.

Іпотечні програми від Ощадбанку передбачають оформлення по стандартно або спрощеною процедурою. У першому випадку необхідно надати повний пакет документ, включаючи довідки, що підтверджують наявність і розмір доходу. У другому варіанті ніякі додаткові папірці не потрібні, і можна обійтися наданням всього двох засвідчують особу: паспорт і другий документ (водійські права, закордонний паспорт та інше).

Варто звернути увагу, що дана програма має обмеження щодо мінімального внеску (не менше 40%), а також веде до збільшення відсоткової ставки, якщо позичальник отримує заробітну плату не на карту Ощадбанку.

Скористатися програмою можуть тільки родини, в яких хоча б один з подружжя не досяг 35-річного віку. Програма передбачає більш лояльні умови і дозволяє придбати власне житло молоді. Головна відмінність в первинному внеску. Він зменшений і становить всього від 15% для сімей з одним або декількома дітьми та від 20% - для бездітних.

Для оформлення потрібно надати повний основний комплект документів: паспорт, довідку з місця роботи, анкету. Також буде потрібно надати наступні документи:

  • Свідоцтва про шлюб і народження дитини.
  • Документи на купується житло.
  • Документи підтверджують, що клієнт може сплатити початковий внесок по кредиту.

Якщо для отримання кредиту залучаються батьки позичальника або созаемщика, то необхідно буде надати їх документи і додатково папери, що підтверджують родинні стосунки. Це може бути, наприклад, свідоцтво про народження.

Програма «Іпотека плюс материнський капітал»

Ощадбанк займає лідируючі позиції в списку організацій, яким дозволена робота з материнським капіталом. Банк пропонує скористатися материнським капіталом для оплати початкового внеску тим клієнтам, які отримали сертифікат за державною програмою.

Скористатися програмою іпотечного кредитування «Військова іпотека» можуть тільки військовослужбовці у віці від 21 до 45 років. Крім того, що даний вид кредиту є субсидованими державою, на нього поширюється спеціальна, знижена відсоткова ставка.

Для отримання кредиту необхідно надати наступні документи:

  • Посвідчення особи. Зазвичай - це паспорт.
  • Заява. Бланк анкети-заяви можна отримати в офісах Ощадбанку і на сайті.
  • Свідоцтво про участь у накопичувальній іпотечній системі.
  • Документи на купується об'єкт нерухомості.

В цілому можна помітити, що від стандартного пакета відміну тільки в необхідності надання Свідоцтва учасника НІС. Варто зауважити, що програма також передбачає можливість отримання схвалення банку до надання документів на купується житло. У позичальника буде 120 днів на його пошуки. Правда, необхідно врахувати термін дії сертифіката.

Документи за наданим застави

У випадках, коли в заставу надається майно вже знаходиться у власність позичальника, необхідно надати повний комплект документів по ньому.

У випадку з квартирою це будуть: свідоцтво про реєстрацію права власності, договір або інший документ за яким отримано це право, висновок оцінювача, виписка з ЕГРП, технічний і кадастровий паспорта. У разі якщо клієнт банку складається в шлюбі також буде потрібно завірене у нотаріуса згоду дружини (чоловіка).

Документи на кредитуються нерухомість

Для оформлення іпотеки необхідно надати банку не тільки документи по позичальнику, поручителю і Созаємщиков, але і по приобретаемому об'єкту.

Список цих паперів виглядає досить об'ємним, але насправді нічого надприродного там немає:

  • Договір-підставу. Банку обов'язково потрібно підтвердження готовності продати житло або іншу нерухомість оформлене на папері. Це може бути, наприклад, угода про наміри, договір, що передбачає відстрочку платежу та інше. Важливою умовою є, що такий в документі не можна вказувати обов'язок Позичальника передати гроші, отримані в банку в оплату до укладення основного договору і його реєстрації в державних органах. Остання операція необхідна, наприклад, при придбанні житлового приміщення. Надати такий договір необхідно при передачі первинного пакету документів або протягом 120 днів з моменту прийняття банком попереднього позитивного рішення за заявкою на іпотеку. Також тим, хто купує нерухомість за програмою «Військова іпотека» - «Придбання готового житла» необхідно враховувати термін дії Свідоцтва на право отримання цільового житлової позики. Зверніть увагу, що цей документ надається в оригіналі.
  • Документи, що підтверджують власність і відсутність обтяжень. Право власності продавця на що бере участь угоду нерухомість доведеться підтвердити надати Свідоцтво про реєстрацію права, договір або інші папери за якими воно видано, а також виписку про відсутність накладених арештів та інших обтяжень на право володіння об'єктом.
  • Відмова інших власників часткою якщо купується, наприклад, кімната в комунальній квартирі. У банк надається оригінал документа. Відмова від фізичних осіб повинен бути завірений у нотаріуса.
  • Згода чоловіка (дружини) на відчуження об'єкта. Перед продажем Продавець зобов'язаний отримати у дружини (чоловіка) дозвіл. Його необхідно заповнити і підписати у нотаріуса. Виняток можуть становити, ті, хто не перебував у шлюбі на момент придбання цієї нерухомості або які уклали шлюбний договір Продавці. Також можна не надавати його, якщо майно отримано Продавцем безоплатно (спадщина, дарування тощо).
  • Заява продавця про те, що на момент отримання права власності на нерухомість він в шлюбі не перебував. Повинно бути завірено нотаріально і надано в банк у вигляді оригіналу при первинній подачі документів або протягом 120 днів з моменту попереднього схвалення позики.
  • Згода від органів опіки. Якщо хоча б один із власників реалізованого продавцем житла не досяг віку 18 років, то за законодавством, чинним в Росії, для здійснення операції необхідно звернутися до відповідних державних органів і отримати на неї дозвіл. Без такого паперу банк відмовить позичальникові у надання кредиту на цю нерухомість. Надати дозвіл в банк треба разом з іншими документами не пізніше ніж через 120 днів з моменту отримання попереднього схвалення по іпотеці.
  • Доручення. Якщо продаж об'єкта нерухомості здійснюється фізичною особою, яка діє за дорученням її оригінал, завірений у нотаріуса. Також надається в банк оригінал довіреності разом з іншими документами по купується власності.

Якщо продавцем об'єкта виступає юридична особа, то також потрібно надати пакет установчих документів, до якого входять:

  • Виписка з ЕГРЮЛ, видана не раніше, ніж за 30 днів до надання пакету документів.
  • Статут (Чинну редакцію), а також всі при наявності - зареєстровані зміни і доповнення.
  • Документ, що підтверджує обрання одноосібного виконавчого органу або передачі його повноважень юридичній особі або індивідуальному підприємцю.
  • Підтвердження права представника на укладення договору купівлі-продажу, якщо договір підписують не одноосібним керуючим органом.
  • Дозвіл колегіальних органів на вчинення правочину якщо таке необхідно за чинним Статуту організації.

Підтвердження наявності засобів для початкового внеску

Банк повинен бути впевнений, що позичальник в змозі оплатити перший внесок по кредиту, який в залежності від програми може становити від 15 до 40 відсотків від вартості об'єкта.

Для підтвердження своїх можливостей в банк необхідно надати один з наступних документів:

  • Виписка з банку, в якій вказані суми знаходяться на вклади і рахунки клієнта грошових коштів.
  • Свідоцтво на право отримання державних субсидій. Цей варіант підходить для тих, хто оформляє іпотеку з використанням материнського капіталу або за програмою надання субсидій для покупки житла військовослужбовцями.
  • Документ про оцінку вартості реалізованого майна. Якщо в якості першого внеску клієнт збирається використовувати кошти від реалізації вже наявного у власності житла.

Які додаткові документи може запросити Сбербанк?

Сбербанк досить суворо ставиться до документів при оформленні іпотеки. Тому необхідно бути готовими до цього. На розсуд банк може попросити надати копію трудової книжки або договір з роботодавцем, довідки про отримувану пенсію, підтвердження додаткових доходів, свідоцтва на право отримання пільг за державними програмами. Набір додаткових документів індивідуальний в кожному конкретному випадку і залежить в основному від кредитної історії позичальника і іпотечної програми.

На закінчення можна ще раз відзначити, що зібрати необхідні документи для отримання іпотеки в Ощадбанку досить просто. Крім того, завжди є можливість скористатися варіантом спрощеного оформлення.