Які документи потрібні для іпотеки в ощадбанку на квартиру ип

Як взяти іпотеку ІП?

Чи дають ІП іпотеку - питання, яке цікавить багатьох підприємців, адже найчастіше іпотечний кредит є єдиною можливістю придбання нерухомості. Щорічне зростання кількості зареєстрованих індивідуальних підприємців сприяє розширенню державних програм підтримки малого і середнього бізнесу, однак іпотека для ІП все також складна в отриманні, але все ж можлива.

У чому полягають складності оформлення іпотечного кредиту на ІП? Індивідуальний підприємець працює на себе, отримує доходи, але стабільної зарплати, головна умова для позики, не має. ІП не може уявити банку довідку за формою 2-ПДФО, а підтвердження про виплату податків не завжди показник достатнього рівня щомісячного прибутку. Саме цей критерій для банку спірне. Якщо підійти до питання правильно, фінансово-кредитну організацію можна переконати в своїй платоспроможності і отримати бажану суму на придбання житла або комерційної нерухомості.

Ряд чинників, що впливають на позитивну відповідь при запиті на іпотечне кредитування особи, ведучого малий або середній бізнес як ІП:

  • Стабільний дохід - постійний, а не сезонний.
  • Прозорість доходів і можливість представити їх банку.
  • Гарна кредитна історія
  • У пріоритеті використання загальної системи оподаткування (ОСН), спрощена система (ССО) викликає значно меншу довіру у представників банку.

Позитивна відповідь банку легше отримати, якщо звернутися в банк, ведучий програми з кредитування малого та середнього бізнесу, через 1 рік і більше після відкриття бізнесу, надати максимальні докази фінансового забезпечення.

Зверніть увагу! У ІП на спрощеній системі оподаткування є шанси взяти житловий кредит, але якщо підприємець сплачує податки не з обороту, а з прибутку. У цьому випадку представники банку зможуть оцінити реальні доходи особи, ведучого бізнес.

Умови іпотечного кредитування для ІП

Іпотечний кредит для ВП має більш жорсткі умови кредитування в порівнянні з наданням позики фізичній особі. В першу чергу зміни стосуються процентної ставки - за рік банк нараховує від 14,5 до 17% в залежності від програми та самого банку.

Іпотечна позичка надається не на 30, а тільки на 10 років. ІП також необхідно вносити початковий внесок, проте його розмір підвищується до 20%.

На 2017 рік скористатися банківськими програмами по іпотечному кредитуванню ІП може будь-який представник малого та середнього бізнесу, який є громадянином Російської Федерації і ведучий господарську діяльність на території країни. Для позитивного рішення банку з видачі позики річна виручка позичальника не повинна перевищувати 400 мільйонів рублів.

Інші вимоги до позичальника:

  • ІП веде діяльність не менше 6 місяць, для сезонних видів підприємництва - не менше 1 року.
  • Вік індивідуального підприємця не перевищує 70 років на момент повного погашення іпотечного кредиту.
  • Майно у власності для надання банку в якості застави.

Необхідні документи і порядок оформлення

Порядок оформлення іпотечного кредиту досить простий і нічим не відрізняється для IP:

  1. Подача заявки - анкети, пакета документів на позичальника, а також на нерухомість, що купується.
  2. Після схвалення кредиту укладання попереднього договору з продавцем, внесення початкового внеску.
  3. Складання банком кредитного договору, перерахування грошової позики на рахунок продавця.
  4. Реєстрування новим власником права власності на придбаний об'єкт нерухомості.
  5. Оформлення нерухомості в заставу.

Разом із заявкою необхідно подати документи на іпотеку для IP:

  • Паспорт громадянина РФ.
  • Свідоцтво про державну реєстрацію в якості індивідуального підприємця.
  • Ліцензія та її копія на ведення тієї чи іншої діяльності підприємця.
  • Податкова декларація за один рік, за умови роботи за спрощеною системою оподаткування.
  • Податкова декларація за два роки, за умови роботи за системою єдиного податку на поставлений дохід.
  • Документи на останній податковий період, якщо підприємець веде податкову звітність на дохід фізичних осіб.
  • Документи, що підтверджують наявність додаткового майна і заощаджень.

Зверніть увагу! Документи на об'єкт іпотеки збираються і представляються в тому ж порядку, що і при кредитуванні фізичних осіб.

Відео: Іпотека для підприємців

Які банки дають іпотеку для ІП - шукати пропозиції індивідуальному підприємцю слід у великих фінансових організаціях, надійних і перевірених. Найбільш вигідні умови іпотечного кредитування для малого та середнього бізнесу представлені в Ощадбанку, в ВТБ 24, а також в Россельхозбанке.

Іпотека для ВП у Ощадному банку Росії найбільш проста в оформленні для індивідуального підприємця. Для покупки особистого житла представник малого бізнесу має право скористатися базової лінійкою послуг Ощадбанку, а також програмою «Іпотека по двох документах». Процентні ставки для ІП і фізичної особи однакові.

Для придбання комерційної нерухомості Ощадбанк пропонує програму «Бізнес - Нерухомість», що припускає кредити як на готові об'єкти, так і на об'єкти, що будуються. Характерна умова - термін до 120 місяців і підвищена процентна ставка - від 16,2%.

ВТБ 24 пропонує своїм клієнтам програму «Перемога над формальностями», скористатися якою мають право і індивідуальні підприємці. Для ІП це спосіб не представляти банку додаткові документи, однак кредит відрізняється досить високим початковим внеском - від 40%, річна процентна ставка починається від 14,5%.

Інша програма від ВТБ 24 - «Бізнес - Іпотека», вона пропонує клієнтам банку тривалої відстрочки погашення основного кредиту. Скориставшись цією системою кредитування, перші 9 місяців ІП буде платити тільки відсотки по іпотеці.

Россельхозбанк пропонує індивідуальним підприємцям іпотечні кредити тільки на придбання комерційної нежитлової нерухомості. Однак програма має суттєві переваги: ​​відстрочка на 1 рік, складання індивідуального графіка погашень, немає необхідності шукати поручителів.

У статті були представлені відповіді на питання, як взяти іпотеку ВП. Більш докладні відомості можна дізнатися в філіях банку. Необхідно звертати увагу навіть на дрібниці і незрозумілі питання, тому що не завжди представники банку розкривають клієнту всі нюанси програм кредитування.

у мене ип працюю по патентному системі мені 52 якому банку я можу брат іпотеку з первісному внеском 50%

У мене ІП, банку можу віддати початковий внесок 60%, мені 40років, під який відсоток мені схвалять банки?

Кредитної історії немає, люблю готівкою купувати, а на житло не вистачає готівки.

Я на патенто налогооблажении мені 48 років мені потрібно по іпотеки 800 т.р, мені ощадних не дав .Чому патент не є підтверджуючим документом довідкою про доходи?

у мене ип працюю по патентному системі мені 42 якому банку я можу брат іпотеку з первісному внеском 50% Про

Повірте мені все пороги відбив будь-якому ІП за ЕНВД не дають іпотеку хоч 50% буде у вас від вартості. Ось такі проги підтримка малого бізнесу В.В Путін. В ЄС без проблем студентам під 7% річних дають. Задумайтесь люди як нас любить держава.


Пакет документів для іпотеки в Ощадбанку

Ощадний банк пропонує велику кількість програм кредитування, при цьому необхідний пакет документів для іпотеки в Ощадбанку на квартиру, зазначений у відповідному розділі сайту, як правило, не слід подавати одночасно. Надавати їх необхідно поетапно, тим більше що частина документів має короткий термін дії.

Якщо ви плануєте придбати нерухомість за допомогою іпотечного кредитування і вибрали для укладення угоди Сбербанк, то рекомендуємо ознайомитися з нашими рекомендаціями викладеними нижче.

Етап «0» - переконайтеся, чи підходите ви на роль позичальника в Ощадбанку

Перш ніж подати заявку на іпотеку в Ощадбанк, важливо перевірити, що ви підпадаєте під основні параметри (умови) кредитної організації:

  • Вік - від 21 до 75 років (на момент повного погашення передбачуваного іпотечного кредиту).
  • Працевлаштування - офіційне (або статус індивідуального підприємця / власника бізнесу).
  • Термін роботи на поточному місці - від 6 місяців і вище (більше двох років для індивідуальних підприємців або власників бізнесу).
  • Громадянство - Російська Федерація.

Нерухомість, що купується також повинна знаходиться в межах кордонів нашої країни.

Проставили галочки, що всі ці вимоги дотримані - починаємо замовляти документи для іпотеки в Ощадбанку.

Етап «1» - документи для визначення розміру кредиту (основний пакет)

Перш за все кредитної організації потрібно узгодити можливість видачі вам іпотечного кредиту, а тільки потім співробітники будуть розглядати документи на квартиру або будинок. Початковий перелік документів для схвалення кредиту досить простий і включає в себе:

  1. Заява на іпотеку (заяву-анкету). Вона досить велика за розміром і непроста по суті. Якщо у вас будуть труднощі в її заповненні - можна це зробити безпосередньо в офісі Ощадного банку за допомогою фахівця по іпотеці. Він допоможе вам правильно сформулювати відповіді на найбільш складні питання анкети.
  2. Паспорт громадянина Російської Федерації - оригінал. Спеціаліст Ощадбанку зніме і запевнить копію у вашій присутності.
  3. Документи про зайнятість (на вибір):
  • копія всіх сторінок або виписка з трудової книжки за останні п'ять років (напис «копія вірна», печатка і підпис представника роботодавця);
  • довідка від роботодавця із зазначенням дати вступу на посаду і стажу;
  • копія трудового договору (при інших варіантах працевлаштування, які не передбачають запис в трудовій книжці);
  • для окремих категорій позичальників (ІП, власники бізнесу, адвокати і нотаріуси) буде потрібно розширений перелік документів, що засвідчують дату початку діяльності;
  1. Довідки про заробітну плату чи інших типах доходу за шість останніх місяців можуть бути наступних варіантів:

  • 2-ПДФО;
  • у вільній формі, передбаченої державними структурами або за формою Ощадбанку (при відсутності форми 2-ПДФО);
  • про отримання пенсії;
  • про інших постійних грошових виплатах / компенсації.

Якщо ви на регулярній основі отримуєте додатковий дохід (наприклад, від оренди власної нерухомості), вам необхідно надати на іпотеку в Ощадбанк договір оренди, свідоцтво про власність і декларацію за формою 3-ПДФО, зареєстровану в податковій інспекції.

Для засновників і співвласників бізнесу

Для підприємців і засновників ТОВ / ЗАТ - необхідно надати більш складний список документів, що підтверджують доходи ІП / ТОВ / ЗАТ:

  • Податкові декларації;
  • Баланс підприємства;
  • Статут;
  • Виписка з ЕГРЮЛ і інші документи.

Конкретний перелік необхідних документів можна взяти у фахівця банку на початковій консультації.

Для отримують зарплату на карту банку - все простіше

Якщо ви є зарплатних клієнтом банку, тобто отримуєте свою заробітну плату на пластикову карту Ощадбанку - для вас існує так звана іпотека по двох документах: список буде обмежуватися лише двома пунктами: заява-анкета і паспорт!

Якщо вам потрібна сума кредиту більше, ніж розрахована за надходженням на карту - є можливість надати довідки про додатковий дохід. Первинну заявку на іпотеку в Ощадбанку можна подати навіть в Ощадбанку Онлайн.

Якщо за програмою кредитування передбачено заставу

В рамках деяких іпотечних програм на час до накладення обтяження на нерухомість може знадобитися інший заставу: автотранспорт, нерухомість, цінні папери, права вимоги, мірні злитки дорогоцінні металів.

Для оформлення договору застави потрібно надати наступний перелік документів:

  • ПТС, СТС, страховий поліс, звіт про оцінку автотранспорту та нотаріальна згода чоловіка / дружини;
  • виписка з депозитарію про кількість цінних паперів, сертифікати на злитки дорогоцінних металів;
  • документ на право вимоги і нотаріальна згода чоловіка / дружини на його заставу;
  • правовстановлюючі документи на нерухомість, пропоновану в заставу. Перелік практично дорівнює списку документів на нерухомість, що купується (буде описано нижче).

Згода чоловіка / дружини, як правило, подається в банк безпосередньо перед укладанням угоди.

Етап «2» - документи на нерухомість

Після схвалення кредиту банком можна приступати до збору інших документів. Тут конкретний список залежить від того, яку саме нерухомість ви плануєте придбати через механізм іпотеки Ощадбанку.

Якщо на покупку квартири від інших фізичних осіб - список буде один, якщо на первинне житло (новобудову) - трохи інший.

Конкретний перелік вам надасть іпотечний фахівець банку.

Як приклад наведемо список документів для подачі заявки на «класичну» іпотеку - кредит на покупку квартири:

  1. Попередній договір купівлі-продажу нерухомості - основний документ, який передбачає порядок і терміни передачі авансу за придбану квартиру. Підготовку цього документа, як і наступного договору купівлі-продажу, краще довірити фахівцям, які, в тому числі, врахують і вимоги Ощадного банку.
  2. Копії документів, що підтверджують право власності продавця на квартиру.
  3. Виписка з ЕГРП про відсутність обтяження (іпотека, арешт і ін.) На об'єкт. Термін дії - 30 днів.
  4. Копії документа-підстави на нерухомість, що купується (договір купівлі-продажу, міни, дарування та ін.).
  5. Звіт про оціночну вартість об'єкта. Термін дії - 6 місяців. Обов'язково уточніть в банку список акредитованих оцінювачів - інакше ризикуєте витратити гроші даремно. Банк не прийме звіт про оцінку від неперевірених фахівців.
  6. Нотаріальне згода чоловіка / дружини на операцію або заяву продавця, що квартира вже була у власності до вступу в шлюб. Якщо у квартири є кілька пайових власників - необхідно отримати відмову кожного з них від права переважної покупки.
  7. Якщо серед власників нерухомості є неповнолітні - необхідно надати дозвіл органів опіки та піклування.
  8. Довіреність, якщо угодою займається не сам власник нерухомості, що купується, а його представник.

Якщо договором купівлі-продажу нерухомості або програмою кредитування передбачено початковий внесок - необхідно підтвердити факт його передачі в якості авансу фізичній особі або внести кошти у відповідному розмірі на депозит / в банківську комірку. Підтверджуючі документи:

  • виписка із зазначенням суми коштів на банківському рахунку;
  • розписка власника нерухомості, що купується про отримання авансу;
  • житлові сертифікати та інші документи за спеціалізованими програмами (наприклад, для військовослужбовців).

При зверненні за спеціальними програмами Ощадний банк може вимагати від вас інші необхідні документи для укладення кредитної угоди.

За програмою «Молода сім'я» - свідоцтво про шлюб і про народження (усиновлення) дітей. В якості додаткового доходу за програмою може бути прийнятий дохід бабусь і дідусів - довідки про дохід та документи, що підтверджують родинні зв'язки.

В рамках програми «Іпотека + материнський капітал» потрібен буде сам сертифікат і довідка з Пенсійного фонду про те, що він ще не був використаний. Якщо його частково витратили раніше - довідка про суму залишку цільових коштів.

За програмою «Військова іпотека» - копія свідоцтва про право на отримання житлової позики в рамках системи щодо забезпечення військовослужбовців житлом.

Головне - не варто соромитися, звертайтеся за необхідними поясненнями до фахівців в іпотечному відділі, особисто або по телефону. Уточніть, які потрібні документи в вашому конкретному випадку для іпотеки на квартиру. Оформлення іпотечної позики в Ощадбанку - складний процес, додаткова консультація допоможе вам зберегти час і гроші, максимально прискорити довгоочікуване новосілля!