Які документи потрібні для іпотеки в ощадбанку на квартиру молодій сім’ї

Сбербанк: іпотека «Молода сім'я»

В «Ощадбанку Росії» діє спеціальна пропозиція (акція) для молодих сімей, в яких хоча б один з подружжя (або єдиний батько в неповній сім'ї з однією дитиною або декількома дітьми) не досяг віку 35 років на день звернення до банку за наданням іпотечного кредиту. Така сім'я може отримати в Ощадбанку кредит на пільгових умовах на покупку споруджуваного або готового житла.

Суть пільги полягає в знижених відсотках (від 10,75% річних за станом на 30.12.2016 р) та єдиної процентної ставки на період до і після реєстрації в Росреестра іпотеки (застави) на придбане житло, що особливо актуально при покупці квартири в новобудові за договором пайової участі. На найменшу ставку може розраховувати багатодітна сім'я, яка має трьох дітей або більше, якщо позичальник отримує заробітну плату на відкритий в Ощадбанку зарплатний рахунок (банківську карту).

Щоб оформити кредит на житло, батькам потрібно мати власні кошти для внесення початкового внеску в розмірі не менше 20% від вартості купується житлового приміщення. Решту коштів видаються банком в кредит на термін від 1 року до 30 років (Чим менше цей термін, тим нижче процентна ставка і переплата і тим вище щомісячний платіж).

Умови акції для молодих сімей в Ощадбанку

Спеціальна пропозиція Ощадбанку для молодих сімей не передбачає ніякого часткового відшкодування грошей (субсидію) від держави, хоча його назва співзвучна з федеральною програмою «Молодій родині - доступне житло».

Умови цих схожих програм відрізняються в наступному:

  • Якщо держпрограма передбачає, що держава заплатить за позичальника за сертифікатом до 30% вартості квартири, що купується (35% для сімей з дітьми), то кейси Ощадбанку не передбачають державні субсидії. Всю суму буде виплачувати одержувач кредиту - правда, на пільгових умовах.
  • Пропозиція від Ощадбанку не вимагає постановки на облік в якості потребують поліпшення житлових умов, тоді як для держпрограми це є одним з основних вимог.

Нагадаємо, в однойменній федеральної житлової програмі не зможуть взяти участь сім'ї, у яких площа наявного житла, що припадає на одну людину, перевищує облікову норму (Встановлюється регіональною владою самостійно, зазвичай 18 м 2), в зв'язку з чим вони не можуть бути прийняті на облік в органи місцевого самоврядування в якості які потребують поліпшення житла. І навіть потрапляння в чергу в якості учасника держпрограми не гарантує отримання субсидії від держави через обмежене фінансування: щорічно не більше 10% учасників отримують сертифікати в розмірі 30% або 35% від вартості житла, розрахованого виходячи з затверджується щоквартально Мінбудом середньої ринкової вартості одного квадратного метра житлового приміщення у всіх регіонах країни.

Однак якщо молодій сім'ї з якоїсь причини не вдалося потрапити до держпрограми «Забезпечення житлом молодих сімей», то завдяки пільговим кредитним ставкам в рамках відповідного спеціального пропозиції від Ощадбанку вони зможуть заощадити на покупку житла в іпотеку з власних коштів.

При цьому для обох програм поняття «молода сім'я»Збігається. Воно передбачає, що хоча б один з подружжя (або одинока людина в неповній сім'ї з дитиною або декількома дітьми) повинен бути віком до 35 років на момент звернення за кредитом або для включення в учасники держпрограми.

Іпотечні кредити для молодої сім'ї в Ощадбанку

Заявник може оформити кредит на придбання готового і споруджуваного житла - будинки або квартири в місті або за його межами. кредитування здійснюється за двома стандартними кредитними продуктами Ощадбанку:

  • «Придбання житла, що будується» - передбачає покупку житлового приміщення (квартири) у новобудові у юрособи;
  • «Придбання готового житла» - припускає покупку квартири або будинку на вторинному ринку, в тому числі у фізичних осіб.

Умови від Ощадбанку в 2016 р для молодої сім'ї з обох програмах дуже схожі: документами, порядком отримання кредиту, відсотками та вимогами до позичальника.

Умови для молодих сімей дещо відрізняються від умов для інших клієнтів банку, які купують житло в іпотеку, в більш вигідну сторону. Однак для вже оформленого в Ощадбанку кредиту зміна умови не передбачається. Тобто якщо позичальник оформив іпотеку з базових умов однією з програм, він не може в майбутньому знизити відсотки в рамках спец. акції для молодої сім'ї.

Порядок оформлення та вимоги до заявника

Перед подачею заявки на кредит від Ощадбанку майбутнім позичальникам варто ознайомитися з умовами програми та вимогами до заявника. Зараз іпотечні програми банку пропонують розрахунки тільки в рублях. Інші важливі умови:

  • Низькі процентні ставки від 10,75% річних.
  • Допустимий вік позичальника в рамках акції - від 21 до 35 років.
  • Сума кредиту від 300 000 руб. до 15 000 000 руб. на термін від 1 року до 30 років.
  • Початковий внесок повинен становити 20% і вище (На жаль, іпотека без початкового внеску банком для молодої сім'ї не передбачена).
  • Виплата кредиту за правилами ануїтету (Рівними сумами щомісячно).
  • відсутність штрафів за дострокове внесення грошей і комісій за оформлення.
  • Стаж роботи заявника на останньому місці роботи повинен перевищувати 6 міс.

Сума кредиту буде прямо залежати від офіційного доходу позичальника і созаемщиков (в число останніх обов'язково включається чоловік того, хто оформляє кредит). Чим більше внесений при отриманні кредиту перший внесок, тим менший ризик банку і тим скромніше процентні ставки.

Як і у всіх інших випадках, серйозні кредити видаються будь-яким банком під забезпечення виконання позичальником своїх зобов'язань за кредитним договором. У ролі такого забезпечення виступає заставу нерухомості (іпотека) на придбану квартиру або будинок або будь-яке інше житло, вже перебуває у власності позичальника.

Обтяження у вигляді іпотеки знімається з родини тільки після повного погашення кредиту. Таким чином, повноцінно розпоряджатися купленим житлом можна буде тільки після виконання перед банком всіх передбачених в кредитному договорі зобов'язань. А до цього моменту на житло накладається обтяження з формулюванням "іпотека в силу закону".

Процентні ставки по кредиту для молодих сімей

Так як Ощадбанком програма пільгового кредитування для молодої сім'ї позиціонується як соціальний проект, процентні ставки будуть залежати від наявності та кількості дітей в сім'ї позичальника. Найменші відсотки за користування кредитом будуть платити багатодітні сім'ї, що мають 3 дітей і більше. Також більш вигідні умови отримає позичальник, який одержує зарплату через Ощадбанк: крім зниження процентної ставки ще на 0.5% йому не потрібно буде приносити довідку про свій дохід при оформленні кредиту.

Відсотки при оформленні іпотеки для молодої сім'ї (Станом на 30.12.2016 р)

Примітка: процентні ставки в таблиці вказані для сімей без дітей або мають 1 або 2 дітей (в дужках - знижені відсотки для багатодітних).

Молодий бездітній родині або батькам з однією дитиною до наведених вище відсоткам також будуть додатково нараховано:

  • + 0,5% річних - для заявників, які не отримують зарплату через Ощадбанк;
  • + 1,0% - у разі, якщо позичальник відмовляється страхувати життя і здоров'я на період виплати кредиту.

Також додаткові відсотки нараховуються в разі, якщо заявник бажає оформити іпотеку за 2-м документам. Після позитивного рішення за заявкою на кредит платоспроможність все одно доведеться якимось чином підтверджувати, а підвищені процентні ставки роблять спеціальні умови для молодих сімей безглуздими. Тому є сенс надати банку дані про доходи заздалегідь до моменту подачі заявки.

Зазначені вище умови - акція для молодих сімей від Ощадбанку, процентні ставки по якій можуть переглядатися кілька разів на рік при зміні ключової ставки Центробанком. Для розрахунку графіка погашення, розміру щомісячного платежу і загальної суми переплати можна використовувати іпотечний калькулятор на офіційному сайті Ощадбанку.

Як взяти іпотеку молодій сім'ї в Ощадбанку

Перед тим, як подати кредитну заявку, заявник повинен зібрати потрібні документи і упевнитися, що йому цілком зрозумілі умови видачі та повернення кредиту. У разі будь-яких питань можна зателефонувати на гарячу лінію Ощадбанку або звернутися до консультанта в відділення, в якому планується оформлення кредитного договору.

Далі потрібно діяти в такій послідовності:

  • Заповнити заяву-анкету у відділенні банку за місцем проживання, перебування, що кредитується об'єкта нерухомості або акредитації фірми-роботодавця.
  • Дочекатися рішення про надання кредиту в необхідному розмірі (зазвичай розгляд заявки займає всього 2-5 днів).
  • Зібрати пакет документів по об'єкту нерухомості, який буде оформлятися в іпотеку, і надати його в банк.
  • Підписати кредитний договір з банком і відкрити рахунок для перерахування грошей продавцеві.
  • Оформити угоду з продавцем і зареєструвати права на житловий об'єкт в Росреестра.
  • Підписати з банком і зареєструвати договір про іпотеку (заставу), застрахувати об'єкт застави.
  • Стати власником житлової нерухомості, обтяженої іпотекою до моменту повної виплати кредиту.

При бажанні достроково внести певну суму грошей або повністю погасити кредит позичальникові потрібно написати відповідну заяву. Після погашення кредиту позичальникові потрібно вивести нерухомість з-під застави (зняти обтяження) в Єдиному держреєстрі прав на нерухоме майно та оформити нове свідоцтво про право власності (виписку з ЕГРП) без позначки про обтяження житла іпотекою.

Документи можна умовно розділити на дві частини - ті, які подаються разом із заявкою на отримання кредиту і ті, які можна надати пізніше. щоб отримати позитивне рішення за заявою, потрібно зібрати наступний пакет:

  • заяву позичальника і созаемщиков (їх може бути до 3-х чоловік, чоловік повинен обов'язково виступати созаемщиком в рамках акції для молодої сім'ї);
  • копії паспорта заявника та його співпозичальників, з відмітками про реєстрацію за місцем проживання (при відсутності постійної прописки необхідно підтвердження тимчасової реєстрації);
  • підтвердження зайнятості та фінансової забезпеченості всіх перерахованих осіб (довідка про зарплату за формою 2-ПДФО і інші документи з місця роботи - зазвичай діють 30 днів після видачі);
  • свідоцтво про шлюб (якщо заявку подає не поодинокий батько);
  • свідоцтво про народження дитини (дітей);
  • документи, що підтверджують родинні зв'язки позичальника і созаемщиков (якщо доходи останніх приймаються в розрахунок при визначенні суми кредиту).

Після схвалення заявки позичальник повинен надати:

  • паперу на житлове приміщення, на покупку якого видається кредит;
  • підтвердження того, що у заявника є гроші на перший внесок;
  • якщо застава буде оформлятися на вже наявне житло - документи про права на наявну нерухомість.

Банк може доповнювати запропонований перелік документів в залежності від індивідуальної ситуації.

Молоді сім'ї - категорія населення, яка найбільш часто потребує поліпшення житлових умов. Часто для молоді кілька завдань збігаються за часом: бажання шукати себе в роботі, прагнення народити і виростити дитину, необхідність обзавестися житлом. Сбербанк розробив спеціальну програму, яка допоможе вирішити останню задачу з найменшими втратами.

Ця іпотечна програма Ощадбанку передбачає більш вигідні умови, ніж для інших покупців житла. Вигода може полягати в більш низьких процентних ставках і зниженому розмірі початкового внеску. Це важливо, адже часто бюджет у молодих сімей досить обмежений.


Покрокова інструкція та рекомендації для молодих сімей, які вирішили оформити іпотечний кредит

Після офіційної реєстрації шлюбу перед молодятами з'являється величезна кількість питань і проблем.

Найбільш важливий з них - придбання власної житлової площі.

Далеко не всі мають у своєму розпорядженні фінансової сумою, необхідною для покупки, тому вдаються до оформлення іпотечного кредиту. Про це і поговоримо ...

Законодавче регулювання питання

Інформація про порядок і послідовності надання іпотечного кредиту міститься в багатьох нормативних документах:

  1. У Цивільному кодексі.
  2. У Федеральному законі № 102, в якому йдеться про майно, що пред'являються в якості застави.
  3. У Федеральному законі № 122, обмовляється реєстрацію прав на об'єкт нерухомості, куплений за допомогою іпотечної позики.

Власне іпотечне кредитування можна знайти в наступних банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк «Першотравневий»;
  • ОТП-Банк.

Найголовнішою проблемою соціальною сферою є житло. Чинне правління намагається всіляко допомогти населенню в цьому питанні шляхом прийняття нових законів і впровадження програм федерального або регіонального значення. Надання житлової площі новоспеченим осередкам суспільства - найбільш пріоритетне національне спрямування.

Програма іпотечного кредитування будується на наступних показниках:

  • Середня заробітна плата;
  • рівень безробіття в країні;
  • прожитковий мінімум.

В даний час діє 3 кредиту на придбання житла, тому громадяни повинні самі зробити вибір на користь найбільш привабливого. Йдеться про Федеральній програмі, соціальній іпотеці і програмою, спрямованою на підтримку молодих сімей.

Базові умови видачі коштів

Щоб стати учасником програми «Молода сім'я», необхідно відповідати наступним показникам:

  • подружжю не виповнилося 35 років;
  • орган місцевого самоврядування повинен бути повідомлений про те, що кожному члену сім'ї доводиться тулитися в 11 кв. м .;
  • щомісячного доходу сім'ї вистачає на погашення іпотечної позики.

Субсидію на придбання житла виділяє Федеральний бюджет, тому в якості напрямків витрачання коштів можна вибрати:

  • зведення власного житла;
  • придбання заповітних квадратних метрів;
  • внесення початкової суми по іпотечному кредиту, оформлення якого відбулося до того, як молоду сім'ю визнали потребує розширення житлового простору.

До речі, якщо квартира, що купується відноситься до житлового кооперативу, то виділені кошти можна буде використовувати і в якості пайового внеску.

Розмір субсидії залежить від наступних факторів:

  • кількість дітей (при їх наявності);
  • середня вартість квадратного метра в регіоні.

Так, молода сімейна пара, яка ще не встигла обзавестися дітьми, може розраховувати на те, що держава погасить 35% від загальної ціни придбаної квартири. Якщо ж мова йде про неповну осередку суспільства (один батько і дитина) або про сім'ю з 1 дитиною, то державі потрібно буде розщедритися на 40% і більше.

Не потрібно впадати у відчай і в тому випадку, якщо не вийшло вступити в Федеральну програму, адже іпотечні кредити на покупку житла молодим сім'ям виділяють і комерційні банки.

Загальні вимоги до позичальників і купується житла

Отже, що має бути:

  • офіційна реєстрація шлюбу;
  • вік подружжя не може бути менше 21 року і більше 35 років;
  • громадянство країни, в якій розташовується житлоплощу;
  • працевлаштування відповідно до вимог трудового кодексу;
  • ідеальна кредитна історія.

Найбільшою економії можуть досягти громадяни, які мають 3-х і більше дітей. На особливі умови участі в програмі «Молода сім'я» можуть розраховувати осередку суспільства, зовсім не мають у власності нерухомості.

на пільговий іпотечний кредит може розраховувати:

  • сімейна пара, яка не встигла досягти вікової позначки - 35 років;
  • одинока людина чи усиновитель, якому також ще не виповнилося 35.

Крім того, потрібно мати у своєму розпорядженні житловим сертифікатом, що свідчить про потребу в квадратних метрах.

Кредитна сума є різницею між ціною нерухомості і величиною державного субсидування. Банківська установа приймає до розгляду довідку про офіційне заробіток кожного чоловіка. Видачу необхідної суми дозволяє домогтися залучення созаемщиков або внесення материнського сертифіката.

Оформлення іпотечного кредиту за програмою «Молода сім'я» вимагає послідовного виконання наступних дій:

  1. Вибір банку. Стати щасливим володарем житлового кредиту можна за допомогою: Ощадбанку, Росслехозбанка, ВТБ 24 і т.д. Умови участі в програмі можна знайти на офіційному сайті кожного кредитної установи.
  2. Визначити найбільш привабливий об'єкт нерухомості. На законодавчому рівні встановлено оптимальний метраж житла, що купується. Так, якщо в складі сім'ї не більше 2-х осіб, то можна оформити - 42 кв. м., а якщо є діти, то 18 кв. м. на кожного. Крім того, потрібно стежити за дотриманням технічних характеристик і юридичних аспектів.
  3. Укласти іпотечну угоду, тобто підписати договори придбання, продажу, внесення застави, страхування і т.д. щодо купленої квартири.
  4. Пройти процедуру реєстрації нерухомості. Для цього позичальник повинен відвідати з певним пакетом документів реєстраційну палату і БТІ. Пільгова іпотека вимагає, щоб кожен член сім'ї був власником житла.
  5. Отримати субсидію. Відразу після підписання договору, необхідно представити підтверджуючі документи в адміністрацію. Якщо місцева влада вирішить, що все зроблено відповідно до вимог програми, то на вказаний рахунок в банку буде перерахована сума державної допомоги.

Перш ніж звертатися до кредитної установи на предмет отримання пільгового іпотечного кредиту, потрібно запастися необхідними паперами:

  • заявами, складеними позичальниками, созаемщиками і поручителями;
  • копіями паспортів (інших документів, що підтверджують особисті відомості) кожного учасника следки;
  • паперами про заставне майно;
  • копією трудової книжки, завіреної кадровим працівником (важлива умова - трудовий стаж на місці останнього працевлаштування повинен тривати не менше півроку);
  • довідкою про величину щомісячного доходу з підписом і печаткою керівника та бухгалтера установи;
  • документами на купується житловий простір;
  • паперами, що свідчать про наявність початкового внеску;
  • копіями свідоцтв, які підтверджують створення осередку суспільства і народження дітей.

При розрахунку платежів за іпотечним кредитом потрібно враховувати наступні фактори:

  1. Вартість житлового простору. Саме цей показник впливає на термін повернення боргу і на процентну ставку.
  2. Сума початкового внеску. Мінімальний розмір цього платежу, який визначається банком, коливається в районі 15-20%. Чим більше значення цього показника, тим про меншу виплаті йтиметься надалі.
  3. Тривалість повернення боргу. Мінімальна переплата покладається за період від 1 до 3-х років. 30 років - це максимальний термін повернення кредитної позики. Кожна сім'я в залежності від достатку може вибрати оптимальний час - 10, 15, 20 або 25 років.
  4. Платоспроможність, що складається з величини щомісяця одержуваної заробітної плати. Чинне законодавство дозволяє витрачати на кредит від 40 до 60% сукупного доходу сім'ї.
  5. Тип платежу кожен клієнт може вибрати самостійно, в залежності від персональних можливостей погашення кредиту. Різницю між аннуїтетнимі і диференційованими виплатами можуть наочно продемонструвати банківські співробітники.

З самостійним розрахунком можуть впоратися не всі громадяни, тому багато кредитних установ пропонують скористатися спеціальним сервісом - кредитним калькулятором. Дана програма дозволяє провести розрахунок не тільки стандартних виплат, а й усіляких ситуацій з достроковим погашенням.

Іпотека, яка не потребує початкового внеску, існує, але щоб нею скористатися, потрібно дотримати певні умови:

  • кожному з подружжя має бути менше 35 років;
  • місцем проживання повинна бути комунальна квартира, загальна житловий простір з батьками або іншими членами сім'ї;
  • власна нерухомість відсутня повністю або становить менше 15 кв. м. на 1 мешканця.

Правда, відсутність початкового внеску, часто веде до збільшення процентної ставки.

Особливості отримання позикових коштів при наявності дітей і при їх відсутності

Малозабезпечена осередок суспільства має право на отримання житлового дитячого вирахування.

Залежно від наявності або відсутності дітей, розраховується нормативна площа житла. Тобто, 2 чоловіка можуть придбати тільки 42 кв. м., а більше число членів сім'ї дозволяє звертатися за 18 кв. м. на кожного. Розмір державної субсидії також збільшується з 35% до 40% в зв'язку з появою дитини.

Переваги і недоліки отримання іпотечного і споживчого кредиту для придбання житлової нерухомості представлені в наступному відеосюжеті:

Залишилися питання? Дізнайтеся, як вирішити саме Вашу проблему - зателефонуйте прямо зараз: