Які документи потрібні для іпотеки в ощадбанку під материнський капітал

Іпотека в Ощадбанку під материнський капітал

У переліку фінансових установ Російської Федерації, що мають право на роботу з материнським капіталом, Сбербанк по праву займає одне з провідних місць. Головний плюс використання даного виду допомоги в Ощадбанку - можливість отримання житлового кредиту в розмірі 100% від вартості житла.

Тисячі сімей вже скористалися спеціальною програмою «Іпотека плюс материнський капітал». До сих пір кошти могли бути спрямовані лише на погашення наявного іпотечного кредиту. Але з 2013 року сімейний капітал використовується також для внесення початкового внеску як на готове, так і на житло, що будується. Існує кілька кредитних програм, в форматі яких допомога може бути використано на поліпшення житлових умов.

У заставу може прийматися не кредитованим, а будь-яке інше приміщення.

Як погасити іпотеку материнським капіталом?

Сімейний капітал може бути використаний для погашення вже наявного іпотечного кредиту.

Які кроки необхідно зробити в цьому напрямку?

  • Отримати у відділенні Ощадбанку стандартну довідку, в якій міститься інформація наступного характеру:
    1. Сума залишку по іпотеці (основного боргу і відсотків);
    2. Вид кредитування;
    3. Дані про прострочену заборгованість, якщо така є.
  • З цією довідкою звернутися до найближчого відділення Пенсійного фонду, де за встановленою формою потрібно написати заяву про перерахування материнського капіталу в рахунок погашення іпотеки. Заявку зобов'язані розглянути протягом 1-2 місяців, потім посібник буде переведено в банк в якості дострокового погашення частини заборгованості по іпотеці.

Детальний опис кредитних продуктів з використанням материнського капіталу

Кредит на придбання готового житла

Кредит на готове житло може бути надано на строк до 30 років включно на суму від 45 000 рублів до 85% оціночної / договірної вартості об'єкта. Початковий внесок становить не менше 15%.

  1. Ні комісій за кредитом;
  2. Обов'язковою є страхування від різних ризиків заставного майна;
  3. Заставним може стати і що кредитується житло, і будь-яке інше;
  4. Як співпозичальників можна залучити трьох осіб (розмір їх доходу вплине на суму можливого кредиту);
  5. Передбачаються пільги у вигляді зменшеної процентної ставки і більш м'які вимоги в плані підтвердження зайнятості позичальника.

До недоліків можна віднести:

  1. Суворі вимоги до позичальників. Для отримання іпотеки мінімальний стаж на останньому місці роботи повинен становити 6 місяців, загальний трудовий стаж - не менше 1 року;
  2. Для підтвердження доходів надається великий пакет документів: довідка за формою 2-ПДФО, податкова декларація, довідка про отримання пенсії. Враховуються тільки офіційні доходи: заробітна плата за основним / другому місцю роботи, задекларована прибуток від бізнесу і ряд соціальних виплат: пенсії, допомоги по тимчасовій непрацездатності.

Кредит на придбання житла, що будується

Більшість умов за цією кредитною програмою аналогічно попередньої з усіма перевагами і недоліками. До головних відмінностей відноситься порядок оформлення застави.

В якості застави приймається будь-яке приміщення, крім кредитується. Протягом усього строку дії кредитного договору діє єдина кредитна ставка. При оформленні в заставу житла, що будується аж до реєстрації іпотеки процентна ставка збільшується на 1%. Якщо сума кредиту становить менше 300 000 рублів, оформлення житла в заставу не потрібно.

Які умови отримання іпотечного кредиту в Ощадбанку під материнський капітал?

Основними умовами отримання іпотеки в Ощадбанку є наступні:

  1. Тільки володар сертифікату зможе стати заявником на перерахування коштів материнського капіталу, він повинен особисто пред'явити цей документ у банку.
  2. Сбербанк виділяє іпотечний кредит з метою придбання квадратних метрів на вторинному ринку житла і в новобудовах.
  3. При покупці квартири обов'язково оформлення спільної часткової власності всіх членів сім'ї позичальника: чоловіка, дружини і всіх дітей (за бажанням), з встановленням конкретної частки кожного з них.

Протягом 6 місяців з дня надання кредиту слід звернутися до найближчого відділення Пенсійного фонду РФ із заявою з приводу перерахування коштів материнського капіталу для погашення кредиту і відсотків по ньому.

Перелік документів для оформлення іпотеки

При оформленні іпотечного кредиту в Ощадбанку вам будуть потрібні ряд документів: стандартний набір і додатковий, відповідно до положень програми «Іпотека плюс материнський капітал».

Стандартний пакет документів:

  1. Заява-анкета позичальника на бланку Банку;
  2. Заява-анкета співпозичальника / поручителя / заставодавця фізичної особи;
  3. Копії всіх сторінок паспорта позичальника, поручителя та / або Заставодавця з пред'явленням оригіналу;
  4. Документи, що стосуються трудової зайнятості та фінансового стану позичальника / созаемщика / поручителя, в яких вказана величина доходів Позичальника та поручителя та утримань із них:
    • Працюючі на підприємствах надають довідку з місця роботи за останні півроку на бланку Банку;
    • Працюючі у ІП - довідку за 6 місяців на бланку Банку, документ за формою 2-НФДЛ і трудовий договір.
  5. Документи, що стосуються нерухомості, що купується, зокрема, договір купівлі-продажу, копія свідоцтва про державну реєстрацію права власності продавця на квартиру, виписка з Єдиного державного реєстру прав на нерухоме майно та угод з ним і інші;
  6. Довідка, що засвідчує наявність початкового внеску (це може бути виписка з рахунку або платіжні квитанції).

При сумі кредиту, що перевищує 200 000 рублів, потрібно поручительство дружини (чоловіка).

Додатковий пакет документів за програмою «Іпотека плюс материнський капітал»:

  1. Державний сертифікат на отримання материнського (сімейного) капіталу.
  2. Документ про залишок коштів сімейного капіталу на рахунку заявника, наданий відділенням Пенсійного фонду РФ. Його зобов'язані надати не пізніше 4-х місяців з моменту прийняття Банком резолюції про можливість видачі іпотечного кредиту.
  3. Довідка про доходи самого заявника та його позичальників.

Приклади погашення іпотечних кредитів з використанням маткапіталу

Придбання житла, що будується

Припустимо, середньомісячний дохід позичальника за 6 місяців становить 40. 000 руб. при терміні кредитування на 120 місяців, першим внеском від 50% і початку виплат 13.06.2014. В цьому випадку ми отримуємо наступний алгоритм виплат:

Дата початку виплат: червень 2014.

Дата закінчення виплат: травень 2024

Припустимо, середньомісячний дохід позичальника за 6 місяців становить 30.000 руб. при терміні кредитування на 60 місяців, першим внеском від 50% і початку виплат 13.06.2014. В цьому випадку ми отримуємо наступний алгоритм виплат:

Дата початку виплат: Червень 2014

Дата закінчення виплат: Травень 2019

Як отримати кредит і сплатити початковий внесок?

Усі бажаючі скористатися материнським капіталом в якості початкового внеску по іпотеці в Ощадбанку повинні надати в банк два документа: сам сертифікат і документ з територіального відділення Пенсійного фонду про залишок коштів материнського капіталу.

Ця довідка надається в найближче відділення Пенсійного фонду, де за встановленою формою потрібно написати заяву про перерахування материнського капіталу в якості початкового внеску. Після розгляду заявки необхідні кошти будуть перераховані в банк.


Іпотека плюс материнський капітал в Ощадбанку

Сбербанк працює з державним сертифікатом сім'ям з двома дітьми і більше за програмою «Іпотека плюс материнський капітал», причому банк працює не тільки з готовими будівлями, а й зі споруджуваним житлом.

Умови надання іпотеки

Материнський капітал в Ощадбанку можна використовувати двома способами.

  1. Це виплата початкового внеску.
  2. Погашення залишку боргу, або його частини.

Покроково надання іпотеки під материнський капітал в Ощадбанку буде виглядати так:

  • банк розрахує вашу платоспроможність;
  • до суми, отриманої в результаті розрахунку ваших доходів, додасть материнський капітал, і отримає суму кредиту;
  • не пізніше ніж через півроку після надання вам кредиту, ви пишіть заяву до Пенсійного фонду про направлення грошей на іпотеку.

Необхідно пам'ятати, що до моменту перерахування материнського капіталу, на розмір цієї суми будуть нараховуватися відсотки.

Перелік документів, які необхідно надати:

    • сертифікат на материнський (сімейний) капітал;
    • документ з Пенсійного фонду, який підтверджує залишок МК, який може бути направлений в банк.

Коментарі

Начебто все просто з іпотекою в Ощадбанку, а на практиці напевно будуть складності.

І, наскільки я розумію, іпотека стосується тільки первинного ринку нерухомості, вторинне житло з її допомогою купити не можна.

А хіба не можна взяти кредит на самостійне будівництво житла, тільки на покупку готового?

Немає різниці первинне або вторинне, головне щоб будинок був зданий.

Щоб витратити материнський капітал зараз будують стільки припоні, то перевести в готівку не можна, то ще щось. Тепер і з придбанням свого житла не все гладко. Мені цікаво чому потрібно обов'язково надати документи на готове житло, чому не можна придбати землю там, де подобатися і вже там будувати ?. З такими умовностями реалізувати материнський капітал складно.

А мені навпаки подобається, що іпотека дається на вже готове житло. А то більшість дають на будівництво, а потім проблеми з цим будівництвом. і замість покладеного терміну можеш прочекати в три рази більше влетіти на конкретні бабки. А ось відсоток все-таки високий!

Якраз зараз пробуємо оформити кредит на будівництво під материнський капітал в СБ України. Заявку подали ще на початку літа. Схвалили нам її протягом 3 днів. І все. Тиша. Будівельний сезон пройшов, кредиту немає. Кажуть, дуже складний вид кредиту, нова програма і т.д. На завершення всього, сьогодні наш кредитний інспектор подзвонила і сказала, що не може знайти наші документи. Це дійсно так складно або з нас просто витягують хабар ??

нам відмовили в іпотеці в СБ під мат.капітал на покупку будинку готового, голову морочили 2 тижні, ось вам і доступне житло молодим сім'ям, в одне місце засунути цей капітал, взагалі толку нікакого.кому цікаво дає цей сбербанк іпотеку. якщо двоє дітей вже вважається багато утриманців

Вітаю!! У мене теж тупик. Є Мат. капітал працюю приватним підприємцем. (Тобішь сама на себе) плачу податки .Муж тимчасово не працює він інвалід 3-ї групи. Хочемо купити будинок .Хозяин цього будинку помер в січні, спадкоємцем є його мати. Будинок гарний цегляний ніхто ще не жив в ньому. Як би оформити іпотеку будинок стоїть 3100000 початковим мат капітал

Нам сбербанк відмовив, хоча запит був всього 450000 чітко під сертифікат на 432000. У чоловіка зарплатна картка ощадбанку. кредитна історія хороша ,. золота кредитка від того ж ощадбанку на 150000. Коротше, банк неадекватний, не розраховуйте на нього. Мабуть, якщо поиметь нічого на 30 років вперед, то їм не цікаво)))

Все в точності так само! ) Сьогодні СБ відмовив! Якщо чесно, то це не стало несподіванкою! Кредитна історія відмінна, буквально днями прийшло СМС від банку: «Ви у нас де шановний клієнт, пропонуємо вам вигідний відсоток!» ))

А по маткапіталу відмову! Напевно, тому що прошу мало, майже суму капіталу) Чи не заробити банку на «бідної мамашка». Ех, шкода що вже питання до Президента не приймають ... Доведеться почекати наступного року)

Мені так само відмовили з лімітом кредитки в 200 000. Як тільки я написала заяву на зниження ліміту до 30 000 - заяву схвалили. Банк розглядає кредитну карту як зобов'язання, навіть якщо ви нею не користуєтеся

Я теж хотіла взяти іпотеку на 400000 в Ощадбанку, як раз під материнський капітал, є зарплатна картка Ощадбанку. Кредитна історія хороша, золота кредитка від того ж Ощадбанку на 120000, та й зарплата у мене чималенька, і в декреті не знаходжу - а банк відмовив! Я взагалі тоді не розумію, навіщо ці держ. програми потрібні.

А що Вам не зрозуміло? Сбербанк комерційна структура, і йому Ваші проблеми не потрібні. Він просто хоче заробляти на всіх і все. А якщо говорити про Грефе - так я ще не бачив, щоб він щось зробив для народу.

Така ж ситуація: місяць збирали документи, так як спочатку Сбербанк схвалив нам іпотеку. Потім віддали документи, і СБ не міг два тижні відправити їх в головний офіс - говорили, що програма не приймає їх чомусь. У підсумку вони їх відправили, коли довідки вже все прострочив.

Нам подзвонили все одно - опитали нас, продавця. А в підсумку на наступний день прийшла смс про відмову. Так накреслити ви спочатку схвалили тоді? Нам з дитиною жити нема на що, і даремно на оцінку житла гроші зайняли - ще й в борг влізли через них ...

Як скористатися материнським капіталом, якщо жебрацька зарплата, немає ніякої кредитної історії (відповідно іпотеку не дають)? Навіть найдешевше житло не купиш.

А у кого-то пройшло все гладко з іпотекою?

У мене теж відмова в іпотеці на суму 450000 рублів - на суму материнського капіталу. Другому дитині ще немає 3 років, а скоро буде третій. Потрібно розширюватися, і решта суми на квартиру - готівка. А тут утриманців багато, і банку мабуть не вигідно без заробітку даремно іпотеку роздавати!

Ось і думаю, для чого наша держава дає ці сертифікати! Ніби як для дітей! Та й у відділенні банку з таким небажанням брали запит-заяву!

«Улюблений» сбербанк теж відмовив в іпотеці під маткапітал на 450 тисяч, решта 2 млн планували заплатити живими грошима. Всі потрібні довідки зібрали і надали, як годиться. Ось так нам допомагає рідна держава!

Вітаю! Житло ми купили в кінці грудні 2015 роки за готівку. Чи можу я взяти кредит на житло зараз (червень 2016 рік) і надати право власності на будинок, який купили в грудні 2015 року, щоб закрити кредит Материнським Капіталом?

Підкажіть а що на рахунок поручителів ?! Обов'язково надати його треба?

Такі всі кумедні) За фактом взяти кредит під мат капітал - це просто тупо його перевести в готівку! Так не можна! Програма не для цього була зроблена. І замість того, щоб обурюватися і звинувачувати всіх і вся, краще включіть голову і почитайте всі умови, як слід.

І ви почитайте як слід! З боку все просто, а як зіткнешся - так голову зламаєш, як допомогою від держави скористатися. Притому за призначенням - на поліпшення жив умов. А банки - якщо іпотека з мат капіталом, вони самі відсотки підвищують.

Сьогодні Ощадбанк відмовив моєї дочки в іпотеці (800 тис. - початковий внесок + материнський капітал), без пояснень. Влітку і Россельхозбанк відмовив. Хочеться кричати від безвиході.

Як в нашій країні молодій сім'ї з двома діточками придбати квартиру? Всім наплювати на життєві проблеми людей. У банках в них, природно, не вникають.

Якщо у вас є десь поруч Камкомбанк, то зверніться туди, але вони залишають собі 40000. Це на випадок якщо ПФР буде довго тягнути з перерахуванням.

А ось в Ощад я більше не піду. Хотіли брати житло за 430000, якраз на суму материнського капіталу, але нам відмовили! Річ у тім, у нас повинен бути початковий внесок, і хтось повинен офіційно працювати. Удачі, дівчинки.

Якщо дитині немає трьох років, то Сбербанк відмовляє в іпотеці без початкового внеску! І це при схваленої іпотеці і стані - угода вже завтра ...