Як взяти іпотеку ІП?

Чи дають ІП іпотеку - питання, яке цікавить багатьох підприємців, адже найчастіше іпотечний кредит є єдиною можливістю придбання нерухомості. Щорічне зростання кількості зареєстрованих індивідуальних підприємців сприяє розширенню державних програм підтримки малого і середнього бізнесу, однак іпотека для ІП все також складна в отриманні, але все ж можлива.

У чому полягають складності оформлення іпотечного кредиту на ІП? Індивідуальний підприємець працює на себе, отримує доходи, але стабільної зарплати, головна умова для позики, не має. ІП не може уявити банку довідку за формою 2-ПДФО, а підтвердження про виплату податків не завжди показник достатнього рівня щомісячного прибутку. Саме цей критерій для банку спірне. Якщо підійти до питання правильно, фінансово-кредитну організацію можна переконати в своїй платоспроможності і отримати бажану суму на придбання житла або комерційної нерухомості.

Ряд чинників, що впливають на позитивну відповідь при запиті на іпотечне кредитування особи, ведучого малий або середній бізнес як ІП:

  • Стабільний дохід - постійний, а не сезонний.
  • Прозорість доходів і можливість представити їх банку.
  • Гарна кредитна історія
  • У пріоритеті використання загальної системи оподаткування (ОСН), спрощена система (ССО) викликає значно меншу довіру у представників банку.

Позитивна відповідь банку легше отримати, якщо звернутися в банк, ведучий програми з кредитування малого та середнього бізнесу, через 1 рік і більше після відкриття бізнесу, надати максимальні докази фінансового забезпечення.

Зверніть увагу! У ІП на спрощеній системі оподаткування є шанси взяти житловий кредит, але якщо підприємець сплачує податки не з обороту, а з прибутку. У цьому випадку представники банку зможуть оцінити реальні доходи особи, ведучого бізнес.

Умови іпотечного кредитування для ІП

Іпотечний кредит для ВП має більш жорсткі умови кредитування в порівнянні з наданням позики фізичній особі. В першу чергу зміни стосуються процентної ставки - за рік банк нараховує від 14,5 до 17% в залежності від програми та самого банку.

Іпотечна позичка надається не на 30, а тільки на 10 років. ІП також необхідно вносити початковий внесок, проте його розмір підвищується до 20%.

На 2017 рік скористатися банківськими програмами по іпотечному кредитуванню ІП може будь-який представник малого та середнього бізнесу, який є громадянином Російської Федерації і ведучий господарську діяльність на території країни. Для позитивного рішення банку з видачі позики річна виручка позичальника не повинна перевищувати 400 мільйонів рублів.

Інші вимоги до позичальника:

  • ІП веде діяльність не менше 6 місяць, для сезонних видів підприємництва - не менше 1 року.
  • Вік індивідуального підприємця не перевищує 70 років на момент повного погашення іпотечного кредиту.
  • Майно у власності для надання банку в якості застави.

Необхідні документи і порядок оформлення

Порядок оформлення іпотечного кредиту досить простий і нічим не відрізняється для IP:

  1. Подача заявки - анкети, пакета документів на позичальника, а також на нерухомість, що купується.
  2. Після схвалення кредиту укладання попереднього договору з продавцем, внесення початкового внеску.
  3. Складання банком кредитного договору, перерахування грошової позики на рахунок продавця.
  4. Реєстрування новим власником права власності на придбаний об'єкт нерухомості.
  5. Оформлення нерухомості в заставу.

Разом із заявкою необхідно подати документи на іпотеку для IP:

  • Паспорт громадянина РФ.
  • Свідоцтво про державну реєстрацію в якості індивідуального підприємця.
  • Ліцензія та її копія на ведення тієї чи іншої діяльності підприємця.
  • Податкова декларація за один рік, за умови роботи за спрощеною системою оподаткування.
  • Податкова декларація за два роки, за умови роботи за системою єдиного податку на поставлений дохід.
  • Документи на останній податковий період, якщо підприємець веде податкову звітність на дохід фізичних осіб.
  • Документи, що підтверджують наявність додаткового майна і заощаджень.

Зверніть увагу! Документи на об'єкт іпотеки збираються і представляються в тому ж порядку, що і при кредитуванні фізичних осіб.

Відео: Іпотека для підприємців

Які банки дають іпотеку для ІП - шукати пропозиції індивідуальному підприємцю слід у великих фінансових організаціях, надійних і перевірених. Найбільш вигідні умови іпотечного кредитування для малого та середнього бізнесу представлені в Ощадбанку, в ВТБ 24, а також в Россельхозбанке.

Іпотека для ВП у Ощадному банку Росії найбільш проста в оформленні для індивідуального підприємця. Для покупки особистого житла представник малого бізнесу має право скористатися базової лінійкою послуг Ощадбанку, а також програмою «Іпотека по двох документах». Процентні ставки для ІП і фізичної особи однакові.

Для придбання комерційної нерухомості Ощадбанк пропонує програму «Бізнес - Нерухомість», що припускає кредити як на готові об'єкти, так і на об'єкти, що будуються. Характерна умова - термін до 120 місяців і підвищена процентна ставка - від 16,2%.

ВТБ 24 пропонує своїм клієнтам програму «Перемога над формальностями», скористатися якою мають право і індивідуальні підприємці. Для ІП це спосіб не представляти банку додаткові документи, однак кредит відрізняється досить високим початковим внеском - від 40%, річна процентна ставка починається від 14,5%.

Інша програма від ВТБ 24 - «Бізнес - Іпотека», вона пропонує клієнтам банку тривалої відстрочки погашення основного кредиту. Скориставшись цією системою кредитування, перші 9 місяців ІП буде платити тільки відсотки по іпотеці.

Россельхозбанк пропонує індивідуальним підприємцям іпотечні кредити тільки на придбання комерційної нежитлової нерухомості. Однак програма має суттєві переваги: ​​відстрочка на 1 рік, складання індивідуального графіка погашень, немає необхідності шукати поручителів.

У статті були представлені відповіді на питання, як взяти іпотеку ВП. Більш докладні відомості можна дізнатися в філіях банку. Необхідно звертати увагу навіть на дрібниці і незрозумілі питання, тому що не завжди представники банку розкривають клієнту всі нюанси програм кредитування.

у мене ип працюю по патентному системі мені 52 якому банку я можу брат іпотеку з первісному внеском 50%

У мене ІП, банку можу віддати початковий внесок 60%, мені 40років, під який відсоток мені схвалять банки?

Кредитної історії немає, люблю готівкою купувати, а на житло не вистачає готівки.

Я на патенто налогооблажении мені 48 років мені потрібно по іпотеки 800 т.р, мені ощадних не дав .Чому патент не є підтверджуючим документом довідкою про доходи?

у мене ип працюю по патентному системі мені 42 якому банку я можу брат іпотеку з первісному внеском 50% Про

Повірте мені все пороги відбив будь-якому ІП за ЕНВД не дають іпотеку хоч 50% буде у вас від вартості. Ось такі проги підтримка малого бізнесу В.В Путін. В ЄС без проблем студентам під 7% річних дають. Задумайтесь люди як нас любить держава.


Як взяти іпотеку ІП

На відміну від найманих працівників, приватним підприємцям, в силу певних обставин, складніше оформити іпотечну позику. Перш за все, виникає безліч питань визначення доходу ІП і його платоспроможності. У процесі ведення підприємницької діяльності особа не має регулярних гарантованих надходжень, як це відбувається при отриманні заробітної плати найманими службовцями. Банк, розглядаючи заявку на іпотеку для ІП, стикається зі складністю визначення достовірної картини фінансового становища потенційного позичальника.

Класична іпотека, найчастіше, передбачає наявність у позичальника офіційної регулярної заробітної плати, яка може бути підтверджена різними довідками від роботодавця і 2-ПДФО, в якій також відображають розмір відраховувати прибуткового податку.

В даний час вимоги, що висуваються банками до позичальника, помітно посилилися. Для підприємців діють наступні критерії відбору для видачі позики:

  • підтвердження стабільного цілорічного доходу;
  • можливість надання підтверджуючих дохід паперів;
  • робота за загальною системою оподаткування дає високі шанси на позитивний розгляд заявки, так як дає можливість підтвердити відраховується з доходу податок;
  • позитивна історія позичальника помітно збільшує ймовірність видачі позики (важливо не мати боргів за іншими кредитами і не допускати прострочень в процесі погашення попередніх позик).

Навіть, якщо ІП оформив спрощену систему оподаткування, шанс на іпотеку досить великий, якщо в рамках оподаткування передбачається сплата податку не з обороту, а з фактичного прибутку.

Підвищити свої шанси на іпотеку можна, дотримуючись наступних правил:

  • банки, що працюють з малим і середнім бізнесом, більш схильні до оформлення іпотек для даної категорії позичальників;
  • підприємницька діяльність повинна вестися не менше року напередодні звернення за позикою;
  • надається на підтвердження платоспроможності звітність повинна бути абсолютно прозора, тобто наочно відображати фінансову ситуацію потенційного клієнта.

Застосування спрощеного оподаткування потребують від підприємця сплати податків з прибутку напередодні звернення до банку. Це дозволить кредитної організації зробити попередні розрахунки щодо можливих майбутніх доходах ВП.

Підвищено вимоги і щодо заставного забезпечення. Якщо ІП надає дороге майно в якості забезпечення, отримати іпотеку від банку буде простіше. Головною умовою є висока ліквідність нерухомості, тобто наявність можливість швидко її продати. Вартість заставного забезпечення повинна бути не менше тієї суми, яку має намір взяти підприємець для покупки іпотечної власності.

Для подачі попередньої заявки на видачу позики, IP готує наступні папери:

  • громадянський паспорт;
  • свідоцтво ІП;
  • при наявності - копії ліцензій на виконання підприємницької діяльності в тій чи іншій сфері;
  • річна податкова звітності при УСНО;
  • дворічна звітність по податках, якщо застосовується система ЕНВД;
  • податкові звіти за останній період при веденні звітності за доходами фізосіб;
  • свідоцтва, правовстановлюючі документи на наявну власність, довідки про фінансовий стан, засобах на рахунку.

Якщо для звичайних громадян досить підготовки копії трудової, довідки з підтвердженням офіційного працевлаштування та 2-ПДФО, підприємцю доведеться беззастережно довести свою здатність своєчасно гасити платежі в повному розмірі.

У яких банках надають іпотеку для ІП

Пошук відповідного банку - найважливіше питання при підготовці до операції з використанням кредитних коштів. Перелік кредиторів, що працюють з малим і середнім бізнесом і готових фінансувати іпотечну покупку, досить вузьке.

Перш за все, джерело фінансування слід шукати серед організацій, націлених на роботу з підприємцями. У поточному році найбільший інтерес представляють іпотечні програми для ІП від таких великих банків, як Ощадбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк і ВТБ 24.

Пропонує єдині умови по іпотеці для найманих працівників та ВП. Пропозиція «Іпотеки по 2 документам» дає можливість підприємцям пройти спрощену процедуру узгодження своєї заявки на кредит при купівлі власного житла.

В рамках програми можливе оформлення комерційної власності (продукт «Бізнес-Нерухомість») серед зданих і споруджуваних об'єктів. Термін погашення позики досягає 10 років, однак пропозиція відрізняється підвищеною ставкою.

Діє кілька програм для ВП. Якщо виникли складнощі з наданням повного пакету підтверджують паперів, можна вдатися до оформлення іпотеки через спецпропозиція «Перемога над формальностями» (з початковим внеском від 40%).

Пропозиція Бізнес-Іпотека дозволить вносити платежі лише за відсотками в перші 9 місяців після підписання договору. Відсотки нараховуються на суму позики в розмірі 14,5% річних.

Банк дозволяє отримувати позики на покупку нежитлової нерухомості для використання в комерційних цілях.

Підприємці мають право скористатися відстрочкою протягом одного року, а графік погашення буде складено індивідуально. Залучення поручителів по даній іпотеку не передбачено.

Відмінною рисою пропозиції даного кредитора є рекордно низька ставка - 9,75% річних. Найвигіднішу пропозицію для молодих інвесторів, приватних підприємців з наданням права погашення іпотеки протягом тривалого терміну - 20 років.

На відео про отримання іпотеки для ІП

Таким чином, підприємці, що мають намір отримати позикові кошти на покупку нерухомості, мають досить високі шанси. Однак, на відміну від звичайних позичальників, потрібно докласти зусиль для збору документів, що підтверджують доходи і платоспроможність, а також відповідати вимогам банку.