Які документи потрібні для іпотеки на будинок

Як взяти іпотеку на будинок? Вимоги банків до здобувається домівках і причини відмови в кредиті

Оформлення іпотеки на покупку приватного або заміського житлового будинку має свої особливості. Взяти такий кредит в банку складніше, ніж на придбання квартири. Програма іпотечного кредитування на будинок займає невелику частку в кредитному портфелі банку. Чому кредитні організації неохоче надають іпотеку на придбання будинку? Які вимоги пред'являються банками до такого виду житла? Які основні причини відмови в іпотеці на будинок?

Вимоги банків до здобувається домівках і причини відмови в іпотеці

Житло, що купується в іпотеку, як правило, стає предметом застави по кредиту. Банки в обов'язковому порядку проводять юридичну і будівельну оцінку будови. Основна вимога пред'являється до ліквідності об'єкта застави протягом терміну кредитування. Звертається увага на матеріали, з яких виготовлені фундамент, опори і несучі стіни. Від цього залежить термін експлуатації житлового будинку.

Які потрібні документи для оформлення іпотеки на будинок

Для отримання іпотечного кредиту позичальникові необхідно надати в банк документи, що підтверджують його дохід і платоспроможність (довідка форми 2-ПДФО, копія трудової книжки та інші), і документ, що засвідчує особу - паспорт. Додатково надається пакет документів на придбаний об'єкт нерухомості:

  • техпаспорт на будинок;
  • довідка БТІ про інвентаризаційної вартості;
  • кадастровий план ділянки і паспорт будівлі;
  • правовстановлюючі документи;
  • звіт незалежного експерта про оцінку об'єкта кредитування.

Залежно від вимог і умов у вибраному банку, список необхідних документів може бути доповнений.

Що слід знати при оформленні іпотеки на будинок?

Програма іпотечного кредитування на покупку будинку передбачає процентну ставку вище на 2-3%, ніж програма на придбання квартири. Середня річна процентна ставка на ринку іпотечного кредитування при покупці будинку варіюється від 12% до 15%. Крім того, сума початкового внеску становить 40-60% від загальної заставної вартості будови. Максимальний термін кредитування при покупці будинку в іпотеку - до 30 років. У заставу позичальник може надати банку вже наявне у власності нерухоме майно або купується в іпотеку будинок. Кількість позичальників за договором іпотеки на будинок обмежена - не більше 3-х чоловік, включаючи позичальника.

Розрахувати іпотеку в банку, де планується взяти позику на будинок, і скласти приблизний графік платежів залежно від рівня доходу позичальник може заздалегідь. До основних банкам, які фінансують іпотеку на покупку будинку, відносяться Альфа-Банк, Банк Москви, Банк «Відродження», Нордеа-Банк, Ощадбанк і ЮніКредит. Кредитний калькулятор іпотеки є на всіх офіційних сайтах перерахованих банків.

Онлайн-заявку на надання іпотечного кредиту можна подати відразу в кілька банків. Це дозволить вибрати найкращі умови кредитування, заощадити час і витрати на оформлення, а також підвищить шанси отримання позитивного рішення про видачу позики.


Які документи потрібні для отримання іпотеки?

Які документи потрібні для іпотеки на квартиру? Питання актуальне для всіх, особливо, якщо подається заява в кілька банків з різними вимогами, купується вторинне житло, є доходи, не пов'язані з роботою.

Іпотека - угода велика, для банку - ризикована, тому позичальник і житло ретельно перевіряються.

Документи, які потрібно надати, обчислюються часом десятками. З першого разу складно зібрати всі відразу, враховуючи, що деякі папери короткострокові - під час збору одних довідок і виписок у зібраних раніше закінчується термін дії.

Щоб не заплутатися, всю масу ділять на чотири групи:

  1. Підтверджують чистоту угоди;
  2. Містять інформацію про квартиру;
  3. Особисті документи позичальника, співпозичальника, поручителя;
  4. Підтверджують зайнятість, дохід і активи позичальника.

У статті наведено повний перелік документів, потрібних, щоб взяти іпотеку. Більшість банків в 2017 році не вимагатиме і половини. Але для вашого особистого спокою паперу з першої і другої груп мають бути зібрані повністю.

Документи для оформлення іпотеки, що підтверджують чистоту угоди:

Банк (і покупець теж) повинен бути впевнений, що угода не буде оскаржена в майбутньому родичами продавця і іншими зацікавленими особами, якщо, наприклад, порушені права одного із проживаючих / прописаних в квартирі. Тому попросіть продавця підготувати:

  • Свідоцтво про право власності з круглою синьою печаткою. У квартири кілька власників? Прослідкуйте, щоб в договорі купівлі-продажу фігурували все. У числі власників - неповнолітня дитина? Тоді додатково буде потрібно згода органів опіки та піклування. Доцільно запросити довідки про дієздатність продавця (продавців). Ви ж не хочете втратити гроші тільки тому, що посоромилися озвучити прохання і купили квартиру у людини, яка була визнана недієздатною?
  • У свідоцтві про право власності зазначений документ, на підставі якого це свідоцтво видано. Найчастіше - договір купівлі-продажу, дарування, свідоцтво про право на спадщину, але можуть бути й інші підстави. Перевірте оригінал цього документа, і, що важливо - збіг фактичного назви, дати, інших реквізитів з зазначеними в свідоцтві.
  • Виписка з будинкової книги про кількість прописаних в квартирі за весь період. Вказати, на якій підставі вони були виписані. На момент реєстрації договору з вами житло повинно бути звільнено від прописаних.
  • Виписка з єдиного реєстру прав власності (ЕГРП). Необхідна, щоб переконатися у відсутності арешту, накладеного судовими приставами.
  • Копія особового рахунку, в якому вказані борги по оплаті комунальних послуг.
  • Згода чоловіка / дружини продавця на продаж квартири. Якщо продавець не перебуває в шлюбі, переконайтеся, що так було і в момент набуття ним цієї квартири.
  • Копії всіх сторінок паспорта продавця (або свідоцтв про народження, якщо власник неповнолітній)

Документи, необхідні для іпотеки, що містять інформацію про квартиру

Чи дійсно покупка коштує своїх грошей? Банку важливо знати, що, в разі невиплати позичальником боргу, він зможе реалізувати квартиру за ціною, не нижче суми виданого кредиту, бажано, з відсотками. Для цих цілей запитують:

  • Довідку з БТІ про оцінку вартості квартири з поверховим планом будинку і зазначенням місця квартири в ньому.
  • Кадастровий паспорт. Бажано, щоб фізично застаріло житлового будинку не перевищував 60% - в цьому випадку загрози розселення будинку не виникне і квартира, яка знаходиться в заставі (а іпотека в більшості випадків видається під заставу квартири, що купується) залишиться в недоторканності.
  • Технічний паспорт з планом квартири, зазначенням будівельного матеріалу, використаного для стін і перекриттів.
  • ринкову оцінку, проведену акредитованої банком організації. Така оцінка корисна і вам, щоб дізнатися реальну вартість квартири, яка може бути нижче призначеної продавцем. Хороший важіль в переговорах про ціну.

Особисті документи, необхідні для іпотеки

Перед подачею заяви на іпотеку переконайтеся, що ваші документи не прострочені і будуть діяти ще як мінімум півроку-рік. Якщо ви міняли прізвище, проконтролюйте, що вона фігурує скрізь однаково. Созаемщик і поручитель надає такий же пакет:

  • Документи, що засвідчують особу. По-перше, паспорт. Буде потрібно копії всіх сторінок, навіть незаповнених. Другим документом можуть бути водійські права і / або військовий квиток. Якщо чоловікові немає 27 років, то військовий квиток обов'язковий.
  • Свідоцтво про шлюб. Шлюбний контракт при його наявності. Якщо у вас є діти - свідоцтва про народження.
  • Документи про освіту. Потрібні, якщо ви проходите за соціальною програмою кредитування для працівників бюджетної сфери - вчителів і лікарів.
  • Свідоцтво про присвоєння ІПН та СНІЛС.

Документи про зайнятість і доході

Всі довідки та виписки, завірені копії з цього розділу мають термін давності - 30 днів з дати, зазначеної при їх завіренні. Які документи про роботу і доходи потрібні для отримання іпотеки?

  1. Трудова книжка: копія з відміткою роботодавця «продовжує працювати по теперішній час» з синьою печаткою. Якщо у вас кілька місць роботи, прикладіть копії наказів про прийом за сумісництвом, трудових договорів. Накази і договори будуть потрібні, якщо у вас по закон може не бути трудової книжки
  2. Довідка (наказ) з місця роботи на бланку роботодавця, в якому позначена посаду, дата прийому, стаж роботи.
  3. Ви засновник організації? У такому випадку може знадобитися виписка з ЕГРЮЛ, відомості з обслуговуючих банків про рух грошових коштів, довідки про відсутність заборгованостей в податковій, завірена звітність про доходи та витрати, про прибутки і збитки.
  4. Для ІП - свідоцтво про постановку на облік, ліцензія (якщо ваша діяльність ліцензується), податкова декларація за минулий рік.
  5. Нотаріусам і адвокатам - наказ про призначення на посаду та посвідчення адвоката.
  6. Для фрілансерів і громадян, що мають додаткові нетрудові доходи - декларація 3-ПДФО з відміткою про прийом (або квитанцією, що підтверджує відправку декларації), копії договору підряду, договору здачі в оренду приміщення.
  7. Якщо ви служите за контрактом - завірена роботодавцем копія контракту
  8. Довідка 2-ПДФО або довідка за формою банку, що підтверджує дохід за останні 6 місяців. Якщо ви - власник цінних паперів, акцій, знеособленого металевого рахунку, дорогих речей, іншого майна - копії документів, що підтверджують право власності.

Перелік документів для реєстрації іпотеки значний, але не бійтеся. Головне, що потрібно при зборі паперів - не поспішати і запастися терпінням. Після схвалення вам дано чотири місяці, щоб зібрати пакет документів. Рано чи пізно паперова тяганина закінчиться, а у власності з'явиться бажана квартира.

Відео: Які документи для іпотеки вимагає банк