Які документи потрібні для отримання іпотеки?

Які документи потрібні для іпотеки на квартиру? Питання актуальне для всіх, особливо, якщо подається заява в кілька банків з різними вимогами, купується вторинне житло, є доходи, не пов'язані з роботою.

Іпотека - угода велика, для банку - ризикована, тому позичальник і житло ретельно перевіряються.

Документи, які потрібно надати, обчислюються часом десятками. З першого разу складно зібрати всі відразу, враховуючи, що деякі папери короткострокові - під час збору одних довідок і виписок у зібраних раніше закінчується термін дії.

Щоб не заплутатися, всю масу ділять на чотири групи:

  1. Підтверджують чистоту угоди;
  2. Містять інформацію про квартиру;
  3. Особисті документи позичальника, співпозичальника, поручителя;
  4. Підтверджують зайнятість, дохід і активи позичальника.

У статті наведено повний перелік документів, потрібних, щоб взяти іпотеку. Більшість банків в 2017 році не вимагатиме і половини. Але для вашого особистого спокою паперу з першої і другої груп мають бути зібрані повністю.

Документи для оформлення іпотеки, що підтверджують чистоту угоди:

Банк (і покупець теж) повинен бути впевнений, що угода не буде оскаржена в майбутньому родичами продавця і іншими зацікавленими особами, якщо, наприклад, порушені права одного із проживаючих / прописаних в квартирі. Тому попросіть продавця підготувати:

  • Свідоцтво про право власності з круглою синьою печаткою. У квартири кілька власників? Прослідкуйте, щоб в договорі купівлі-продажу фігурували все. У числі власників - неповнолітня дитина? Тоді додатково буде потрібно згода органів опіки та піклування. Доцільно запросити довідки про дієздатність продавця (продавців). Ви ж не хочете втратити гроші тільки тому, що посоромилися озвучити прохання і купили квартиру у людини, яка була визнана недієздатною?
  • У свідоцтві про право власності зазначений документ, на підставі якого це свідоцтво видано. Найчастіше - договір купівлі-продажу, дарування, свідоцтво про право на спадщину, але можуть бути й інші підстави. Перевірте оригінал цього документа, і, що важливо - збіг фактичного назви, дати, інших реквізитів з зазначеними в свідоцтві.
  • Виписка з будинкової книги про кількість прописаних в квартирі за весь період. Вказати, на якій підставі вони були виписані. На момент реєстрації договору з вами житло повинно бути звільнено від прописаних.
  • Виписка з єдиного реєстру прав власності (ЕГРП). Необхідна, щоб переконатися у відсутності арешту, накладеного судовими приставами.
  • Копія особового рахунку, в якому вказані борги по оплаті комунальних послуг.
  • Згода чоловіка / дружини продавця на продаж квартири. Якщо продавець не перебуває в шлюбі, переконайтеся, що так було і в момент набуття ним цієї квартири.
  • Копії всіх сторінок паспорта продавця (або свідоцтв про народження, якщо власник неповнолітній)

Документи, необхідні для іпотеки, що містять інформацію про квартиру

Чи дійсно покупка коштує своїх грошей? Банку важливо знати, що, в разі невиплати позичальником боргу, він зможе реалізувати квартиру за ціною, не нижче суми виданого кредиту, бажано, з відсотками. Для цих цілей запитують:

  • Довідку з БТІ про оцінку вартості квартири з поверховим планом будинку і зазначенням місця квартири в ньому.
  • Кадастровий паспорт. Бажано, щоб фізично застаріло житлового будинку не перевищував 60% - в цьому випадку загрози розселення будинку не виникне і квартира, яка знаходиться в заставі (а іпотека в більшості випадків видається під заставу квартири, що купується) залишиться в недоторканності.
  • Технічний паспорт з планом квартири, зазначенням будівельного матеріалу, використаного для стін і перекриттів.
  • ринкову оцінку, проведену акредитованої банком організації. Така оцінка корисна і вам, щоб дізнатися реальну вартість квартири, яка може бути нижче призначеної продавцем. Хороший важіль в переговорах про ціну.

Особисті документи, необхідні для іпотеки

Перед подачею заяви на іпотеку переконайтеся, що ваші документи не прострочені і будуть діяти ще як мінімум півроку-рік. Якщо ви міняли прізвище, проконтролюйте, що вона фігурує скрізь однаково. Созаемщик і поручитель надає такий же пакет:

  • Документи, що засвідчують особу. По-перше, паспорт. Буде потрібно копії всіх сторінок, навіть незаповнених. Другим документом можуть бути водійські права і / або військовий квиток. Якщо чоловікові немає 27 років, то військовий квиток обов'язковий.
  • Свідоцтво про шлюб. Шлюбний контракт при його наявності. Якщо у вас є діти - свідоцтва про народження.
  • Документи про освіту. Потрібні, якщо ви проходите за соціальною програмою кредитування для працівників бюджетної сфери - вчителів і лікарів.
  • Свідоцтво про присвоєння ІПН та СНІЛС.

Документи про зайнятість і доході

Всі довідки та виписки, завірені копії з цього розділу мають термін давності - 30 днів з дати, зазначеної при їх завіренні. Які документи про роботу і доходи потрібні для отримання іпотеки?

  1. Трудова книжка: копія з відміткою роботодавця «продовжує працювати по теперішній час» з синьою печаткою. Якщо у вас кілька місць роботи, прикладіть копії наказів про прийом за сумісництвом, трудових договорів. Накази і договори будуть потрібні, якщо у вас по закон може не бути трудової книжки
  2. Довідка (наказ) з місця роботи на бланку роботодавця, в якому позначена посаду, дата прийому, стаж роботи.
  3. Ви засновник організації? У такому випадку може знадобитися виписка з ЕГРЮЛ, відомості з обслуговуючих банків про рух грошових коштів, довідки про відсутність заборгованостей в податковій, завірена звітність про доходи та витрати, про прибутки і збитки.
  4. Для ІП - свідоцтво про постановку на облік, ліцензія (якщо ваша діяльність ліцензується), податкова декларація за минулий рік.
  5. Нотаріусам і адвокатам - наказ про призначення на посаду та посвідчення адвоката.
  6. Для фрілансерів і громадян, що мають додаткові нетрудові доходи - декларація 3-ПДФО з відміткою про прийом (або квитанцією, що підтверджує відправку декларації), копії договору підряду, договору здачі в оренду приміщення.
  7. Якщо ви служите за контрактом - завірена роботодавцем копія контракту
  8. Довідка 2-ПДФО або довідка за формою банку, що підтверджує дохід за останні 6 місяців. Якщо ви - власник цінних паперів, акцій, знеособленого металевого рахунку, дорогих речей, іншого майна - копії документів, що підтверджують право власності.

Перелік документів для реєстрації іпотеки значний, але не бійтеся. Головне, що потрібно при зборі паперів - не поспішати і запастися терпінням. Після схвалення вам дано чотири місяці, щоб зібрати пакет документів. Рано чи пізно паперова тяганина закінчиться, а у власності з'явиться бажана квартира.

Відео: Які документи для іпотеки вимагає банк


Які документи потрібні для іпотеки: повний перелік

Оформлення будь-якого кредиту - це бюрократія, яка досягає неймовірних масштабів при роботі з банками за профілем іпотеки. Потрібні різні довідки, ксерокопії, анкети - чого тільки не напрідумано російським банкірами. Але треба розуміти, що всі супутні оформленню житлових кредитів формальності необхідні, і бути готовими до їх планомірного подолання.

Які документи потрібні для іпотеки, яка оформлюється в російських банках, - питання дуже актуальне. Сьогодні ми спробуємо скласти план дій, на який можна орієнтуватися при подоланні формальностей, характерних для банківської системи.

Оборот паперів, пов'язаних з одержанням позики на покупку житла або будинку, можна поділити на дві стадії. Перша - коли позичальник подає заявку на кредит. Друга - коли він, отримавши позитивної рішення, оформляє на себе квартиру або будинок (проводить розрахунки з продавцем, реєструє нерухомість і т. Д.).

Отже, перший етап.

Іпотека по двох документах в РБ РФ?

Для початку невелика сенсація. Навесні 2014 роки ринок іпотечного кредитування здивувала новина: Сбербанк гранично спростив видачу позик на покупку житла. Тепер для оформлення іпотечного кредиту потрібно тільки два документи - один з них паспорт, інший - будь-яке ще законне посвідчення особи (права, військовий квиток і т. Д.).

Це пропозиція актуальна не тільки для клієнтів, які мали до цього досвід оформлення кредитів в Ощадбанку, але також і для абсолютно нових позичальників.

Нові умови працюють не тільки по відношенню до двох базових кредитних продуктів СБ РФ по іпотеці - програми покупки готового житла та її аналога, за яким можна купувати нерухомість, що будується, але також і на інші кредитні рішення.

Крім цього нововведення, Сбербанк спростив вимоги до документів для тих позичальників, у яких в цій кредитно-фінансовій установі відкриті зарплатні рахунки. Такі клієнти можуть подати заявку на іпотеку, пред'явивши тільки паспорт (також в самому офісі банку потрібно буде заповнити анкету). Інші документи для отримання іпотеки не потрібні.

Правда, для того щоб скористатися правом подачі заявки по паспорту і другого посвідченням особи, клієнт повинен вибрати кредит, відповідний ряду критеріїв:

  • термін виплат: не більше 30 років;
  • початковий внесок: 40% (в регіонах присутності Південно-Західного філії - 30%).

Керівництво Ощадбанку назвало цю пропозицію революційним. На думку менеджерів СБ РФ, клієнти можуть, показавши кредитним фахівцям документи, які найчастіше носять з собою, обзавестися квартирою в короткі терміни. Формальності зведені до мінімуму. У позичальників відпадає необхідність думати про те, які документи для оформлення іпотеки потрібно збирати.

Стандартний пакет документів для Ощадбанку

Що ж робити позичальникам, яким потрібен кредит, який не відповідає вищезгаданим критеріям? Які документи потрібні для іпотеки, що має на увазі видачу позики на умовах з меншими вимогами по розміру початкового внеску? Який стандартний пакет паперів для Ощадбанку?

  • По-перше, знадобиться основний російський документ, що засвідчує особу громадянина, - паспорт.
  • По-друге, потрібно ксерокопію трудової книжки позичальника - для того, щоб підтвердити зайнятість і наявність постійного доходу.
  • По-третє, знадобиться надати довідку 2-ПДФО (або документ, складений за формою банку). За допомогою цих паперів банк аналізує фактичні доходи позичальника.

Якщо позичальник - індивідуальний підприємець, то йому необхідно буде надати в Ощадбанк копію податкової декларації. На документі повинна стояти печатка ФНС, що підтверджує, що оригінал зданий в це відомство.

Такі документи для іпотеки в Ощадбанку. Зрозуміло, цей список не є вичерпним. Залежно від політики конкретного структурного підрозділу СБ РФ він може доповнюватися іншими паперами.

Документи для заяви на іпотеку в ВТБ24

Один з головних конкурентів СБ РФ на російському ринку іпотеки - банк ВТБ24. Щоб оформити кредит в цій фінансовій установі, знадобиться надати практично ідентичні документи для оформлення іпотеки.

У банку ВТБ24 також є власна форма підтвердження доходів. Вона може бути альтернативою довідці 2-ПДФО.

Ми бачимо на прикладі вимог ВТБ - документи для іпотеки в різні російські банки потрібно надавати в цілому одні й ті ж.

Чи мають значення «серие9raquo; і нетрудові доходи?

Багато росіян отримують «серую9raquo; зарплату (в конверті). Банки, як відзначають експерти, ставляться до цього цілком нормально, і СБ РФ не виняток. «Серие9raquo; доходи не можуть замінити ті, що підтверджуються довідкою 2-ПДФО, але вони, як правило, враховуються. Є версія, що ті самі фірмові бланки від банків створені як раз для того, щоб в них прописувався фактичний дохід громадянина (який може бути вище цифр, вказаних в 2-ПДФО).

Загальне правило для російських кредитно-фінансових установ - видавати позику, тільки якщо щомісячна сума виплат по ньому (а також іншим чинним борговими зобов'язаннями) не перевищує 40% від доходу клієнта. В останні кілька років, правда, багато банків лібералізують цю формулу, видаючи кредити, якщо навіть на оплату зобов'язань позичальник віддає близько 70-80% свого доходу.

Політика банків, що стосується того, враховувати чи ні у формулі підрахунку платоспроможності позичальника нетрудові і «серие9raquo; доходи, дуже різниться. Але дати кредитно-фінансовій установі знати про те, що грошові надходження позичальника формуються не тільки за рахунок зарплати не буде зайвим.

Чи давати виписку з кредитної історії?

Деякі експерти схильні давати позичальникам рекомендацію, поки що дуже нову для більшості росіян. Йдеться про те, щоб разом з основним пакетом документів по іпотеці віддавати в банк роздруківку з бюро кредитних історій. Це виправдано відразу з декількох точок зору.

По-перше, клієнт підкреслює свою відкритість перед банком, готовність грати в чесну гру. По-друге, наявність даної виписки з бюро кредитних історій, прискорить процес прийняття фахівцями банку рішення щодо позики. По-третє, єдиної інформаційної системи, яка б коректно відображала кредитні історії росіян, як кажуть деякі експерти, ще не створено. І тому ті відомості, які банк запросить в своїх джерелах, можуть виявитися невірними щодо конкретного клієнта. В цьому випадку виписка з бюро кредитних історій, надана позичальником, допоможе банку уникнути помилок в роботі.

Які документи потрібні для іпотеки, якщо у клієнта є нетрудові доходи (наприклад, виручка від здачі іншого майна в оренду)? Підійдуть будь-які папери, що підтверджують факт приходу на адресу громадянина грошових коштів. Наприклад, це може бути договір оренди квартири, де прописана сума щомісячного платежу за житло, а разом з ним - виписка з банківського рахунку, що підтверджує те, що орендар все справно оплачує.

Тепер переходимо до другого етапу - коли позитивне рішення прийнято. Ті, хто має відношення до цієї стадії процесу документи для іпотеки - в Ощадбанку, в ВТБ24 і будь-якому іншому кредитно-фінансовій установі - будуть однаковими.

Головне завдання клієнта після того як банк схвалив заявку на іпотеку - знайти підходящу квартиру в термін, відведений правилами кредитної установи. Як правило, це 2-3 місяці. У тому випадку, якщо клієнт не вкладеться в цей період, банк може прийняти рішення провести повторну оцінку платоспроможності позичальника.

Недостатньо знайти квартиру, яка викличе суб'єктивну симпатію одного лише позичальника. Об'єкт нерухомості повинен бути схвалений банком. Це цілком логічно: кредитна установа хоче, щоб в заставі було ліквідне майно. Типові вимоги до житла, що оформлюється в іпотеку, такі:

  • має бути центральне опалення, водопостачання;
  • матеріал будівлі - цегла, бетон.

Банк зажадає папери, що підтверджують стан житла і містять інші важливі відомості. Настільки потрібні документи для іпотеки можуть бути такими:

  • акт оцінки;
  • план будинку;
  • копія поточного свідоцтва про право власності.

Отримавши всі ці документи на квартиру для іпотеки, банк приймає рішення - схвалювати чи ні вибір позичальника. Термін, протягом якого кредитно-фінансова установа зазвичай думає - 2-3 дня. Іноді - тиждень.

Якщо банк сказав «да9raquo ;, то клієнту можна переходити до наступної фази роботи з паперами. Основні дії на цьому етапі, на щастя для позичальника, проводять співробітники кредитно-фінансової установи. Вони готують договори для угоди, проводять всю необхідну супутню роботу з підготовки розрахунків та складають інші необхідні документи для оформлення іпотеки.

З боку клієнта знадобиться надати банку наступні первинні документи:

Після проведення розрахунків має бути ще один етап роботи з документами - реєстрація об'єкта нерухомості у власність.

Як тільки клієнт отримує позику, то основним видом паперів, які мають значення для банку, стане квитанція про своєчасне щомісячному внесення платежу за іпотекою. Її, звичайно, кожен раз показувати банку не треба, але зберігати в надійному місці все ж рекомендується.

Дізнавшись, які документи потрібні для іпотеки, ми побачили - позичальникові доведеться потрудитися, збираючи їх. Але такі сьогоднішні реалії.

Коректність документів - запорука успіху

Виключно важливо, щоб документи, що подаються в банки в рамках оформлення іпотеки, були коректні. У найбільших фінансово-кредитних установах Росії дуже ефективно працюють служби безпеки. Їх завдання - виявляти невірні відомості, зазначені в документах на іпотеку. У разі якщо служба безпеки вважатиме, що людина вирішила ввести банк в оману, то тим фахівцям, які приймають кредитне рішення, швидше за все, буде рекомендовано відмовити у видачі позики неблагонадійному клієнту.