Іпотека в новобудові: інструкція по покупці

В останні роки зарекомендувала себе чудовою альтернативою придбання нерухомості на вторинному ринку житла. А з прийняттям урядом РФ закону про пайове будівництво, який покликаний захистити права осіб, які вклали свої заощадження в об'єкти, що будуються, кількість ошуканих громадян різко скоротилося. Даний факт не залишився без уваги іпотечних банків, які все стали пропонувати своїм клієнтам можливість покупки житла в новобудові в іпотеку.

Процедура покупки нерухомості в новобудові за допомогою іпотечного кредиту має свої особливості і специфіку. Ні для кого не секрет, що купити квартиру в споруджуваному будинку можна зараз, а святкувати новосілля за фактом можна буде через кілька місяців або навіть через кілька років. Дана особливість викликана тим, що купити квартиру в новобудові позичальник може ще на етапі будівництва, і на момент здачі об'єкта в експлуатацію практично всі квартири розпродані. Спробуємо розглянути всі етапи покупки новобудови в іпотеку.

В якості продавця квартири в споруджуваному будинку можуть виступати як самі компанії забудовники, так і окремі інвестори. Забудовник - це компанія, яка здійснювала будівництво даного об'єкта. А інвестором можуть виступати особи, які вкладали свої гроші в житлове будівництво на ранніх етапах, і які мають право вимоги до забудовника. Негласна інструкція, наказує починати пошук новобудови в іпотеку з відвідування офісу компанії забудовника і вивчення списку банків, з якими працює забудовник.

Умови покупки новобудови в іпотеку

Умови і етапи покупки квартири в новобудові в іпотеку дещо відрізняються від стандартного проведення іпотечних угод. Так, кредитори висувають одне з головних умов кредитування новобудови - це повинна бути квартира лише в строго визначеної забудові, яка була акредитована в даному фінансовій установі, тобто у тих забудовників, з якими у банку налагоджені партнерські відносини. Умови отримання іпотеки на новобудову також багато в чому залежать від стадії будівництва об'єкта.

Купити квартиру в новобудові буде значно простіше, якщо проект практично побудований, а краще, щоб об'єкт вже пройшов державну комісію. У цьому випадку банк без проблем надасть позику, отримавши в якості застави квартиру, яку позичальник придбає за рахунок перерахованого позики. Але якщо позичальник вирішив купити квартиру ще на стадії котловану майбутнього будинку, то отримати іпотеку буде вкрай складно.

Швидше за все, банк зажадає від позичальника внесення додаткової застави, тобто іншу квартиру для забезпечення видачі кредитних коштів. На більш пізній стадії домобудівництва, кредитор може погодитися тільки на поручительство з боку інших осіб. Запам'ятайте правило: чим будівництво знаходиться ближче до завершення, тим менш вимогливі кредитні організації. Після того, як потенційний позичальник дізнається, які забудовники акредитовані у вибраному банку, йому слід виконати нескладну інструкцію.

Визначившись з компанією забудовником, починає процедуру оформлення, яка має на увазі наступні етапи:

  • Укладення угоди з компанією забудовником на бронювання квартири. Даний договір містить загальні параметри житла, термін дії угоди, умови угоди, розмір початкового внеску і т. Д.
  • Звернення в банк і подача заявки з додатком всієї документації на отримання іпотечного кредиту в новобудові
  • Після розгляду заявки і її схвалення банком, складається і підписується іпотечний договір.

Далі слід стандартна процедура оцінки, страхування нерухомості та реєстрації договору іпотеки, після чого позичальник отримує можливість купити довгоочікуване житло.

Документи для оформлення іпотеки на новобудову

Щоб купити квартиру, що будується в іпотеку, необхідно зібрати пакет документів, який є основним моментом при оформленні іпотечного кредиту на новобудову. Інструкція наказує, що, перш ніж підписувати договір із забудовником, потенційний позичальник повинен зажадати у нього копії таких документів:

  • Свідоцтво про право власності на земельну ділянку, де будується будинок
  • Дозвіл на будівництво, підтверджене відповідними державними органами
  • інвестиційний контракт
  • Акт попереднього розподілу квартир.

Дану документацію також може зажадати надати і банківську установу для видачі позики.

Крім документів на квартиру, позичальник повинен надати банку таку документацію:

  • Паспорт громадянина РФ
  • Копія трудової книжки
  • Довідка про доходи за формою 2-ПДФО
  • Копії податкової декларації та трудового договору
  • Інвестиційний договір або угода участі в пайовому будівництві
  • Копії дипломів і професійних сертифікатів
  • Копія рішення забудовника про продаж квартири з зазначенням вартості та технічних характеристик.

А якщо позичальник оформляє в якості основного або додатково застави іншу свою нерухомість, то будуть потрібні всі правовстановлюючі документи і на дану квартиру.

На сьогоднішній момент можна впевнено стверджувати, що давно минули ті часи, коли банки неохоче видавали кредити на споруджуваний житла. Сьогодні купити квартиру в новобудові може кожен, у кого є мінімальний початковий внесок і достатній рівень доходу, щоб регулярно погашати іпотеку. Разом з тим, позичальникові необхідно знати ряд нюансів при оформленні іпотеки на новобудову, про які ми розповіли в даній статті.


Як взяти іпотеку: інструкція для новачків

Бракує грошей на покупку квартири? Візьміть іпотеку. Пропонуємо вам покрокову інструкцію, як діяти, куди звертатися, які документи зібрати.

Для початку потрібно вибрати банк, в якому ви оформите кредит. Візьміть аркуш паперу і расчертите його на сім граф: назва банку, ціна квартири, початковий внесок, ставка, термін кредиту, валюта, необхідні документи. Також відзначайте, якщо в якомусь банку у вас є особливі умови - наприклад, якщо у вас відкритий в ньому зарплатний рахунок.

Вносьте в цей список банки, умови яких вам здалися найцікавішими, а потім порівняйте.

Відсоткова ставка зазвичай коливається від 7% на новобудови по спеціальним акціям до 13-14%. Зверніть увагу на додаткові платежі, комісії та умови: можливо, вигідніше взяти «честние9raquo; 12%, ніж 10% плюс збори.

Визначитися, яку суму ви хочете і можете взяти в кредит, скільки можете віддати в якості початкового внеску. Мінімальний внесок - 10% від вартості. Термін залежить в основному від ваших можливостей: готові платити значну суму - беріть кредит на п'ять років. Обмежені в засобах - оформляйте на 30 років з можливістю дострокового погашення. Чим більше термін кредиту, тим більше ви переплатите в результаті. Що стосується валюти, діє золоте правило: беріть кредит в тій же валюті, в якій ви отримуєте зарплату.

2. Уточніть умови і додаткові платежі

Зателефонуйте або зайдіть в банк і ще раз уточніть умови кредиту. Детально розпитайте кредитного фахівця про розмір банківської комісії, необхідність оформляти страховку, можливі штрафи, умови дострокового погашення кредиту. Розрахуйте, чи вистачає у вас грошей на оформлення угоди, реєстрацію прав власності та оплату послуг ріелтора.

Дізнайтеся у фахівця з кредитування, які документи ви повинні зібрати. Зазвичай це довідка 2-ПДФО від вашого роботодавця, засвідчена ним копія трудової книжки, копія трудової угоди, документи про освіту, свідоцтво про шлюб або його розірвання, страхове свідоцтво державного пенсійного страхування, свідоцтво ІПН, копії свідоцтв про народження дітей, паспорт. Чоловікам призовного віку знадобиться ще і копія військового квитка.

Після того як ви зберете всі документи для іпотеки, зателефонуйте в банк і домовтеся, коли ви можете подати заяву на отримання кредиту. Ви прийдете в банк, і фахівець перевірить довідки і копії, які ви підготували. Попросіть його не просто скласти паперу в стопку, а й перевірити, чи правильно вони оформлені. Також на основі ваших документів він може зробити орієнтовний розрахунок того, на яку суму кредиту та початкового внеску ви можете розраховувати в цьому банку. Напишіть заяву на отримання іпотечного кредиту і передайте його співробітникові разом з документами. Обов'язково з'ясуйте, коли і яким чином ви дізнаєтеся про рішення банку.

Ви можете доглядати квартиру і до того, як отримаєте рішення банку. Але домовлятися з господарями квартир потрібно, вже знаючи, на яку суму кредиту ви можете розраховувати. Однак зверніть увагу, що домовленість з банком про кредит діє не більше трьох місяців. Зазівався - і доведеться починати все з початку.

До нерухомості банк також висуває певні вимоги. Тому не залишайте аванс або задаток за житло, поки не отримаєте схвалення угоди з боку банку.

Якщо кредитних співробітників все влаштовує, запрошуйте оцінювача, а потім направляйте банку звіт про оцінку квартири і повідомляйте ціну, яку запитує продавець.

Тільки після всього цього банк приймає остаточне рішення про надання іпотечної позики, а також погодить з вами день, коли ви укладете два договори: купівлі-продажу з господарем квартири і кредитний з банком.

Фото: © milanmarkovic78 - Fotolia.com

Статті не є юридичною консультацією. Будь-які рекомендації є приватною думкою авторів та запрошених експертів.

Будьте в курсі новин нерухомості

Раз в тиждень ми будемо надсилати вам лист з найцікавішими статтями.

Нові оголошення з продажу нерухомості - Москва

Квартира на продаж - Москва  300 000 руб.

Квартира на продаж - Москва 5 660 000 руб.

Котедж на продаж - Москва 21 000 000 руб.

Квартира на продаж - Москва 15 80 000 руб.

Квартира на продаж - Москва 7 500 000 руб.

Квартира на продаж - Москва 6 760 000 руб.

Квартира на продаж - Москва 4 700 000 крб.

Квартира на продаж - Москва 17 50 000 руб.

Квартира на продаж - Москва 14 95 000 руб.

Квартира на продаж - Москва 4 90 000 руб.