Які документи потрібні для іпотеки в Ощадбанку

Велика частина населення Росії здійснює вирішення житлового питання шляхом оформлення іпотеки. Ця форма кредитування має на увазі отримання банком в заставу нерухомості, що купується до повного погашення кредиту на його придбання.

Не можна не враховувати, що такий продукт через довгострокового характеру виплат має істотну величину переплати. Щоб мінімізувати зайві витрати потрібно знайти такий банк, який зможе забезпечити найбільш привабливі умови. Ощадний банк Росії є найбільш затребуваним кредитором для приватних осіб, адже саме його співробітниками полягає більше половини угод по іпотеці в країні.

Сбербанк допомагає придбати як будується, так і готове житло. Це може бути квартира, котедж, дача і т.п. Готове житло позичальник може купити на ринку первинного і вторинного пропозиції. Діють окремі пропозиції для молодих сімей, сімей військовослужбовців. Надається практично всім платоспроможним росіянам.

Максимальний розмір іпотеки в Московському регіоні і Санкт-Петербурзі становить 15 000 000 рублів, для інших регіонів - 8 000 000 рублів.

Розглянемо загальні умови кредитування Ощадбанку:

  • видається тільки на покупку житлових приміщень;
  • мінімальний розмір кредитування - 300000 рублів;
  • максимальна тривалість - 30 років (військова іпотека - 15 років);
  • можлива видача без підтвердження позичальником отримання доходу;
  • перший внесок - 20% і більше;
  • допускається наявність 3 созаёмщіков;
  • обов'язкове оформлення страховки кредитуемого майна (за винятком військової іпотеки).

Варто зауважити, що серед лінійки житлових програм найцікавіші умови банк надає молодим сім'ям та сім'ям військовослужбовців.

Що потрібно для оформлення іпотеки в Ощадбанку

Іпотечне кредитування відбувається в певному порядку. На першому етапі готується анкета-заява і до неї додається відповідний пакет документів. Після позитивної відповіді з зазначенням можливої ​​суми іпотеки приступають до пошуків підходящого житла. На третьому етапі в банк подається документація щодо заданої житла. Якщо зібраний повний пакет документації, яка юридично грамотно оформлена, то наступним кроком буде підписання кредитної угоди та інших документів з оформлення іпотеки. П'ятий, завершальний, пункт всієї процедури - реєстрація права власності в Державному реєстрі нерухомості.

Вимоги до громадянина, який оформляє іпотечний кредит:

  1. Років на момент отримання - від 21.
  2. Років на момент погашення - до 75.
  3. Час роботи на крайньому місці - від 6 місяців.
  4. Наявність записів у трудовій книжці за останні 5 років - 1 рік і більше.

У разі оформлення без підтвердження доходу і трудового стажу максимальний вік при повному погашенні не може бути більше 65 років. Якщо позичальник отримує зарплату на картку Ощадбанку, то йому не потрібно підтверджувати трудовий стаж. Якщо договір підписується декількома позичальниками, то при відсутності шлюбного договору дружина (чоловік) титульного созаёмщіка обов'язково набуває статусу созаёмщіка. В останньому випадку вік і платоспроможність другої половинки не беруться до уваги.

Список документів для іпотеки в Ощадбанку

Які документи потрібні для іпотеки в Ощадбанку, в разі відсутності доходу і підтвердження трудового стажу:

  1. Заява.
  2. Паспорт.
  3. Другий на вибір документ, що засвідчує особу:
  • посвідчення водія;
  • військове посвідчення;
  • службове посвідчення працівника федерального органу влади;
  • військовий квиток;
  • закордонний паспорт;
  • свідоцтво СНІЛС.

При наявності документів, що підтверджують доходи і стаж роботи:

  • заяву від клієнта, клієнта і созаёмщіка;
  • паспорт особи, яка звернулася за іпотекою;
  • підтвердження реєстрації за місцем проживання (у разі тимчасового реєстрування);
  • довідки про доходи;
  • довідки про зайнятість з місця роботи.

Можливе надання для застави іншого об'єкта нерухомості. В такому випадку в банківську установу надається пакет документів за пропонованою до застави нерухомості (техпаспорт, документи про право власності).

Для продукту з материнським капіталом обов'язкове пред'явлення сертифіката на даний сімейний капітал і відомостей про наявність коштів від Пенсійного фонду. Решта пакет документів для іпотеки в Ощадбанку йде по продуктам покупки готової або нерухомості, що будується.

Щоб використовувати акційна пропозиція для молодих сімей потрібно пред'явити:

  1. Документ про реєстрацію шлюбу (крім сімей з неповним складом).
  2. Дитячі документи про народження.
  3. Для родичів-созаёмщіков - документи, які підтвердять родинні зв'язки.

Процентні ставки за базовим варіантом коливаються від 12.5 до 14 відсотків. Вони залежать від величини стартового внеску і часу, на яке оформляється кредитна угода.

У разі оформлення іпотеки на об'єкт, побудований нема на грошові кошти установи, відсотки збільшуються на 0,5 пункту. Якщо житло не внесені до Росреестр, то до процентної ставки додається 1% до моменту реєстрації іпотеки. Така ж добавка буде в тому випадку, коли кредитується клієнт відмовляється оформити страховку життя. Якщо позичальник використовує програму з підтримкою держави, то ставка відсотків знижується до 11,9%.

Відсотки за програмою покупки готового об'єкта:

Якщо купується готове житло, а документи на іпотеку в Ощадбанку зібрані по мінімуму, то в хід йде нижня строчка таблиці. При цьому особистий внесок клієнта не може бути менше 50% вартості квартири.

Відсотки при оформленні іпотеки на споруджуваний будинок схожі з наведеними вище, за винятком оформлення по 2 документам. Для такого варіанту сума вкладення колишня - 50%, а процентні ставки зростуть з урахуванням терміну іпотеки до, відповідно, 13,5; 13,75 і 14 пунктів.

Споруда власної нерухомості обійдеться трохи дорожче:

Надбавки до базової ставки такі ж, як і для «готових метрів», - описані на початку розділу.

Хоча зараз у нас в державі далеко не проста ситуація, у багатьох громадян все одно є бажання поліпшити умови проживання. Так як особистих заощаджень для покупки нерухомості вистачає не у всіх, то більша частина угод в сфері придбання первинного чи вторинного житла відбувається за допомогою програм іпотечних кредитів. Основна частина іпотечних договорів, що оформляється при придбанні на вторинному ринку, полягає в стінах Ощадбанку.

Іпотечні пропозиції банку:

  1. Купівля готової нерухомості.
  2. Купівля нерухомості, що будується.
  3. Іпотека + сімейний капітал.
  4. Будівництво нерухомості.
  5. Нерухомість за містом.
  6. Іпотека для військових.

Основні відмінності банківських продуктів розглянемо в таблиці:

Максимальна сума кредиту не може перевищити 80% від ціни за договором житлового приміщення або оціночної вартості заставної нерухомості (вибирається менша величина). Комісійні платежі за оформлення іпотеки відсутні. У разі передачі в заставу по іпотеці житлового будинку одночасно оформляється і заставу на земельну ділянку, де споруджено будинок. У перелік документів для іпотеки в Ощадбанку обов'язково підкладається страховка заставного майна і оновлюється весь термін дії іпотечного договору.

Для програми з використанням материнського капіталу в термін до 6 місяців клієнт повинен звернутися до Пенсійного фонду РФ для написання заяви про перерахування грошей в рахунок повного або часткового погашення іпотеки. Житло по ній реєструється на клієнта, сім'ю або дітей в частках.

З додаткових можливостей по іпотеці на будівництво нерухомості є позиція відстрочити оплату основної частини заборгованості або збільшити термін кредитної угоди. Це можливо за умови показу документації, яка підтверджує подорожчання будівництва нерухомості під час будівництва, але не більше 2 років з моменту оформлення кредиту.

За програмою "Заміська нерухомість" можна придбати не тільки дачу або котедж, а й побудувати їх. У тому числі можлива покупка земельної ділянки під будівництво дачі. Є відстрочка на виплату кредиту. Відсутня позиція оформлення без підтвердження отримання доходу і наявності робочого місця. Чи не поширюються спеціальні пропозиції банку.

продукт «Військова іпотека» має найменший термін дії, що можна пояснити невеликою сумою кредитування. Зате знижений в порівнянні з іншими продуктами відсоток істотно заощадить сімейний бюджет. Необов'язково страхування життя і здоров'я, підтвердження отримання доходів. Час на повернення іпотеки не має перевищувати термін надання Цільового житлової позики (Федеральний закон №117-ФЗ від 20 серпня 2004 року).

  • іпотека з державною підтримкою;

По іпотеці за підтримки держави можна оформити кредит з 11,9% річних. Дана програма поширюється тільки на первинний ринок житла.

Спеціальна пропозиція для молодих сімей знижує ставку по кредиту до 12%, а в разі народження третьої дитини вона знижується на 0,25%. Головний нюанс - отримання зарплати на розрахункову карту Ощадбанку.

Переваги іпотеки в Ощадбанку

Ціна і термін іпотеки залишилися на доступному більшості громадян рівні. Відсутність комісійних платежів за оформлення та оперативний розгляд анкети-заяви дають можливість покупки бажаних квадратних метрів. Якщо купується житло через агентства, то виключається шахрайство з боку його співробітників. Установа ретельно вивчає документи для іпотеки Ощадбанку на квартиру або іншого майна, що передається в заставу. Це дозволяє уникнути ув'язнення сумнівних договорів.

Час з моменту подачі заявки до розгляду до завершення оформлення іпотеки та перерахування грошових коштів клієнту може тягнутися кілька тижнів. Не всякому продавцю до вподоби настільки тривале очікування. Якщо вам сподобалася квартира чи іншої житловий об'єкт, то з продавцем необхідно заздалегідь обумовити можливість почекати оформлення іпотеки. Іноді продає сторона трохи збільшує ціну житла для покриття своїх ризиків.

Хто недавно оформляв іпотеку? Довго за часом вийшло?

Знайшли помилку? Виділіть її мишою і натисніть:

Ваші фінанси під контролем

© 2017 - Всі права захищені

Передрук матеріалів дозволяється тільки з зазначенням першоджерела


Документи для іпотеки в Ощадбанку Росії

Після прийняття рішення про покупку житла в іпотеку залишається зробити вибір на користь того чи іншого банку. Вибір багатьох потенційних позичальників падає на Ощадбанк Росії. Він приваблює своєю надійністю (його засновником і основним акціонером є Центральний банк РФ), а також відносно низькими процентними ставками (від 10%) та різноманітністю програм житлового кредитування.

Процедура оформлення іпотеки в Ощадбанку досить проста. Найголовніше, зібрати необхідні документи і грамотно спланувати час. При виборі банківського відділення врахуйте, що навіть в межах невеликого міста вони відрізняються - зверніть увагу, в яких відділеннях відділ іпотечного кредитування більше, отже, швидкість обслуговування вище. Обов'язково уточніть режим роботи відділення.

Для початку потрібно з'ясувати, чи готовий банк надати вам кредит. Для цього потрібно звернутися до кредитного спеціаліста і уважно заповнити заявку.

Бланк заявки вам видадуть в банку, для її заповнення потрібно паспорт, довідка про доходи за формою 2-ПДФО за останній рік. На момент подачі заявки ви повинні бути працевлаштовані.

Майте на увазі, що неофіційні, непідтверджені доходи, якими б вони не були, не беруться до уваги при розгляді заявки. Тому, якщо ваш офіційний заробіток невисокий, візьміть з собою поручителя. Це не тільки позитивно вплине на рішення фахівців, але і дозволить знизити процентну ставку на 0,5-1%.

Використовуйте першу зустріч з кредитним фахівцем як можливість отримати відповіді на всі хвилюючі вас питання про іпотеку. Прорахуйте суму, яку ви бажаєте отримати в кредит, розрахуйте термін сплати кредиту, проаналізуйте суму щомісячного платежу. Запишіть ім'я співробітника, який працював з вами, його контактний телефон, графік роботи - якщо ви захочете уточнити інформацію, у вас буде можливість звернутися до вже знайомого фахівця.

Термін розгляду заявки на кредит - до п'яти робочих днів. Інформація про результат розгляду передається або через СМС-повідомлення з номера 900 або по телефону співробітником Ощадбанку. Отримавши схвалення з зазначенням суми, яку готовий видати банк, ви можете впевнено приступати до вибору житла, якщо такий ще не зроблений. Для цього у вас є термін до 4 місяців.

Перелік документів по кредитованим об'єктом нерухомості (під заставу кредитованого об'єкта нерухомості)

Договір купівлі-продажу. За умови що об'єкт нерухомості буде придбаний із залученням іпотеки Ощадбанку, в договорі необхідно вказати обов'язкові пункти про те, що:

  • частина вартості об'єкта нерухомості оплачується позичальником / созаемщиками за рахунок кредитних коштів Ощадбанку Росії, із зазначенням суми кредиту;
  • об'єкт нерухомості знаходиться в заставі у Ощадбанку Росії з моменту державної реєстрації права власності позичальника / созаемщиков на даний об'єкт;
  • заставодержателем за даним застави є банк.

Зразок заповнення договору купівлі-продажу в частині формулювань ви можете отримати у кредитного фахівця.

У зборі стандартного пакета документів, необхідних для отримання іпотеки в Ощадбанку, однаково беруть участь обидві сторони угоди, що планується - як продавець, так і покупець.

Документи, які необхідно підготувати продавцеві

  • Прорігінал свідоцтва про реєстрацію права власності на об'єкт нерухомості.
  • ДОКУМЕНТА-підстава виникнення права власності продавця (Договір купівлі-продажу, міни, дарування, свідоцтво про приватизацію);
  • Випіска з ЕГРП на нерухоме майно та угод з ним. Виписку потрібно замовити в місцевому управлінні Росреестра. Термін надання - протягом 1 робочого тижня. Дійсна для надання в банк протягом 30 днів з дати її оформлення.
  • Нотаріально завірений відмова учасників часткової власності від переважного права купівлі.
  • Нотаріально завірена згода чоловіка (дружини) продавця на відчуження об'єкта нерухомості; або нотаріально засвідчену заяву продавця об'єкта нерухомості про те, що на момент набуття права власності він в шлюбі не перебував; або шлюбний договір, встановлює режим роздільної власності на майно подружжя (для зняття копії). У разі якщо майно кожного з подружжя було його власністю до вступу в шлюб або воно було отримано кимось із подружжя в дар, у спадок або з інших безоплатним операцій, ці документи надавати не потрібно. При розірванні шлюбу не менше ніж за 3 роки до моменту здійснення операції замість цих документів достатньо надати паспорт з відміткою, свідоцтво про розірвання шлюбу або виписку з рішення суду про розірвання шлюбу. У разі смерті одного з подружжя на момент здійснення операції - свідоцтво про смерть.
  • Якщо угода здійснюється довіреною особою продавця, знадобиться нотаріально завірена довіреність, видана продавцем об'єкта нерухомості третій особі на вчинення правочинів з даному об'єктом нерухомості.
  • У разі коли власником або одним з власників відчужуваного об'єкта нерухомості є неповнолітній, необхідно завчасно отримати дозвіл органів опіки та піклування відповідно до вимог чинного законодавства.

Документи з боку покупця

  • Звіт про оціночну вартість придбаного об'єкта нерухомості. Перелік оціночних компаній вам надасть співробітник відділу іпотечного кредитування. Майте на увазі, що на складання оцінки може знадобитися тривалий час - іноді до місяця. Причому на тривалість терміну впливає, як правило, людський фактор - фахівця оціночної компанії важливо організувати огляд об'єкта нерухомості, а отже, максимально конкретно домовитися з продавцем / продавцями про надання йому такої можливості. Тому збір документів для іпотеки починайте саме з замовлення оціночного звіту, а решту документів збирайте паралельно.
  • Документ, що підтверджує наявність власних коштів при придбанні об'єкта нерухомості (Ощадкнижка або розписка продавця в отриманні передоплати за житло згідно з договором із зазначенням паспортних даних обох сторін договору, суми передоплати, адреси та площі об'єкта нерухомості).
  • Якщо заставодавцем кредитується об'єкта нерухомості буде один з двох подружжя, необхідно підготувати один з наступних документів:
    • нотаріально завірена згода чоловіка (дружини) заставодавця на передачукредитується об'єкта нерухомості;
    • нотаріально засвідчену заяву заставодавця про те, що на момент набуття права власності на кредитується об'єкт нерухомості перебуває він у шлюбі не перебував;
    • шлюбний договір, встановлює режим роздільної власності на майно подружжя.
  • У разі коли власником або одним з власників переданого в заставу кредитованого об'єкта нерухомості є неповнолітній - дозвіл органів опіки та піклування відповідно до вимог чинного законодавства.

З готовим пакетом документів продавцю і покупцю необхідно записатися на прийом до фахівця з іпотечного кредитування, щоб подати заявку на схвалення угоди.

Присутність обох сторін договору важливо, так як співробітнику банку в більшості випадків потрібно надати оригінали документів або їх нотаріально засвідчених копій, з яких вже в відділенні вам знімуть ксерокопії для передачі в юридичний відділ.

Після цього, якщо ви все зробили правильно, протягом 5-7 днів вам прийде схвалення Ощадбанку на угоду, а отже, і отримання іпотеки.

  1. Кредит під заставу нерухомості в Ощадбанку РосіїВ Ощадбанку - провідної кредитної організації Росії - під заставу.
  2. Рефінансування в Ощадбанку РосіїРефінансування: з чим його їдять? Що таке рефінансування в загальному.
  3. Cсуда в Ощадбанку РосіїВзагалі в нашій країні кредитів краще не брати. Напевно, ніде.
  4. Сбербанк - Іпотека «Молода сім'я»Більшість сімей потребує або в житло, або в поліпшенні умов.

3 коментарів до статті "Документи для іпотеки в Ощадбанку Росії"

Не так давно оформляла іпотечний кредит в Ощадбанку. Відразу в голові запаморочилося від кількості паперів, які зібрати потрібно.

Але фахівець попалася уважна, швидко розклала все по поличках і документи швидко зібрала і кредит отримала.

Я теж недавно зіткнувся з такою проблемою як іпотечний кредит, для мене взагалі це був шок так як я перший оформляв кредит, але дівчина яка працює з клієнтами банку виявилася не тільки професіонал у своїй справі вона ще виявилася хорошим психологом! Я відразу забув про свої нервах, Вообщем Все Добре все Супер, Мені дуже сподобалося працювати з Ощадбанком Росії! Кредит я все таки отримав! :))

Чи можливо отримати схвалення на іпотеку при покупці квартири з переуступки. Ступінь готовності - 99.9% (залишилося тільки підписати акт про приймання квартири).