Які документи потрібні для іпотеки на квартиру з материнським капіталом

Як взяти іпотеку під материнський капітал, з чого почати?

Поліпшення житлових умов, особливо гостро це питання постає при народженні дітей. У зв'язку з цим для допомоги сім'ям, які мають двох і більше дітей, розроблений ряд державних програм, що сприяють підвищенню доступності житла для цих категорій населення.

Куди можна вкласти материнський капітал?

За офіційною статистикою державних органів більшість сертифікатів материнського (сімейного) капіталу (МСК) використовуються батьками для поліпшення умов проживання своїх родин.

Законодавством дозволено фінансувати за рахунок коштів державної підтримки:

  • Покупку квартири на первинному і вторинному ринку;
  • Індивідуальне будівництво житла (Можлива споруда будинку як своїми силами, так і за допомогою будівельних компаній);
  • Модернізацію та реконструкцію вже має житла (В тому числі компенсуються витрати на раніше зведена або реконструйоване житло);
  • Витрати боржника в рамках іпотечного кредитування і цільових кредитів на придбання житлових приміщень (Пільга може направлятися на оплату початкового внеску, відсотків по кредиту і суми основної заборгованості);
  • Участь у пайовому будівництві багатоквартирних будинків;
  • Участь в різних житлових кооперативах (Можна оплатити як вступний внесок, так і наступні пайові внески).

Існують вимоги, які необхідно враховувати при виборі, створенні і модернізації об'єкта нерухомості:

  • Повинні поліпшуватися існуючі житлові умови;

  • При реконструкції повинна збільшуватися площа житла;

  • Напрямок материнського капіталу на ремонт житла законом не передбачено.

    Важливе значення має зняття обмежень на розпорядження материнським капіталом до моменту, коли дитині виповниться 3 роки, у випадках погашення іпотеки та сплати початкового внеску.

    Скасування обмеження щодо спрямування коштів на виплату початкового внеску по іпотеці діє тільки з 2015 року.

    Оформлення іпотечного кредиту за рахунок коштів МСК здійснюється за наступною схемою:

    • Для підтвердження свого права на маткапітал і визначення суми державної підтримки власнику сертифіката необхідно звернутися в терорган Пенсійного фонду (ПФР) за відповідною довідкою.
    • Оформити документи по іпотеці з використанням материнського капіталу в обраній кредитної організації. Для укладення кредитного договору необхідно зібрати документи, що підтверджують статус і кредитоспроможність позичальника і оформити пакет документів на об'єкт нерухомості.
    • Для перерахування материнського капіталу на кредитний рахунок потрібно оформити заяву про розпорядження коштами МСК у відділенні ПФР і надати необхідний перелік документів.

    Якщо ви хочете дізнатися, все про іпотеку, яка ставка вигідніше, радимо вам прочитати статтю.

    Документи для Пенсійного фонду

    Контроль за використанням коштів материнського капіталу здійснює ПФР.

    Для того щоб перерахувати виділену державою суму МСК банку в рахунок виконання зобов'язань по виплаті іпотечного кредиту, позичальникові необхідно оформити заяву.

    Пропонуємо вам завантажити зразок заяви про розпорядження коштами материнського капіталу: Завантажити бланк.

    Даний документ оформляється за правилами, встановленими наказом Міністерства охорони здоров'я від 26.12.2008 N 779н і може направлятися в ПФР:

    Крім заяви, необхідно зібрати наступні документи:

    • Копія паспорта заявника або інший документ, що підтверджує його особу та реєстрацію (Якщо власник сертифіката на МСК діє через представника необхідна нотаріально завірена довіреність і паспорт довіреної особи);
    • Якщо стороною в договорі купівлі-продажу житла, який оформлюється в іпотеку, або в кредитному договорі є чоловік заявника, подається копія його паспорта та свідоцтво про укладення шлюбу;
    • СНІЛС;
    • Копія кредитного договору та копія договору іпотеки, якщо передбачено його укладення;
    • Нотаріально засвідчене зобов'язання позичальника зареєструвати права на придбане житло на власника сертифіката, його дружина і всіх дітей в частках, визначених угодою між ними.

    Кредитні організації пред'являють серйозні вимоги до потенційних позичальників, які претендують на отримання іпотеки під маткапітал.

    Клієнту необхідно підтвердити свій спеціальний статус одержувача державної підтримки. Банки перевіряють дійсність наданого сертифіката, залишок коштів материнського капіталу.

    Також позичальник повинен володіти рівнем доходу, що дозволяє оплачувати щомісячні внески, розраховані з урахуванням:

    1. Терміну, на який надається іпотека;
    2. Суми кредиту;
    3. Розміру внеску, що покривається маткапіталом.

    Дохід повинен бути офіційно підтверджений роботодавцем і бути стабільним (необхідний трудовий стаж не менше півроку на останньому місці роботи).

    Зазвичай банки схвалюють кредит, розмір щомісячного платежу по якому не перевищує 40% від доходу сім'ї.

    Позичальник повинен відповідати вимогам, що стосуються віку: іпотека в більшості банків надається громадянам, які досягли віку 21 років, причому термін погашення зобов'язань за кредитним договором повинен завершуватися не пізніше настання у позичальника пенсійного віку.

    Слід враховувати, що постійні клієнти банку, учасники зарплатних проектів можуть претендувати на знижену процентну ставку за кредитом і спрощений процес оформлення іпотечної заявки.

    Можливо Вас зацікавить стаття, аннуїтетниє і диференційовані платежі по іпотеці, що це таке, прочитати про це можна тут.

    Розгляд заявки на отримання іпотечного кредиту під материнський капітал здійснюється в 2 етапи.

    На першому етапі здійснюється перевірка статусу і платоспроможності передбачуваного позичальника.

    У зв'язку з цим в банк необхідно подати:

    • Заява, що містить відомості про позичальника та умови кредиту;
    • паспорт громадянина;
    • Сертифікат на маткапітал;
    • Довідку з підрозділу ПФР про залишилася сумі МСК;
    • Довідку 2-ПДФО або довідку про доходи за формою, розробленою банком;
    • Завірену копію трудової книжки.

    Другий етап. Після розгляду даного переліку, банком визначається максимальна сума, яка може бути надана позичальнику.

    Залежно від цілей кредитування (Придбання житла на первинному і вторинному ринку, будівництво індивідуального житлового будинку), заявник надає пакет документів по об'єкту нерухомості:

    1. Для покупки квартири на вторинному ринку - договір купівлі-продажу, кадастровий паспорт, звіт про оцінку об'єкта нерухомості, виписка з держреєстру прав, документи, що містять інформацію про продавця нерухомості;
    2. Для споруджуваного житла - договір участі в пайовому будівництві, договір поступки права вимоги; документи, що підтверджують членство в житловому кооперативі, документи, що містять інформацію про забудовника;
    3. для ІЖС - дозвіл на будівництво, проектно-кошторисна документація, договір підряду з будівельною організацією, свідоцтво про право власності на земельну ділянку.

    У всіх перерахованих вище випадках додатково потрібно нотаріально завірена згода чоловіка.

    Більшість банківських кредитних продуктів передбачає страхування життя і здоров'я позичальника, а також об'єкта застави.

    Купівля житла за спеціальною програмою

    Як можна ще купити квартиру в іпотеку?

    Державна підтримка соціально пріоритетних категорій громадян не вичерпується тільки наданням МСК.

    Подальша реалізація заходів щодо забезпечення російських сімей доступним житлом здійснюється Агентством з іпотечного житлового кредитування (АІЖК), створеним за підтримки Уряду РФ.

    За стандартами АІЖК уповноважені кредитні організації, діючі практично у всіх великих містах Росії, надають спеціальну програму іпотечного кредитування «Соціальна іпотека: квартира» з опціями «Материнський капітал» і «Іпотека з державною підтримкою».

    Серед переваг даної програми:

    • Низькі процентні ставки (Від 9,9%, якщо позичальник має 3 і більше дітей та купує житло на первинному ринку);
    • Перший внесок від 10% (Можливо погашення засобами маткапіталу);
    • Термін кредитування від 3 до 30 років;
    • Обов'язково тільки страхування предмета застави;
    • Можливість придбання акредитованого житла економ-класу.

    Зазначена програма кредитування дозволяє врахувати одночасно максимальний набір пільг і інших видів державної підтримки в сфері житлового забезпечення громадян в одному іпотечному продукті.

    Читайте статтю, обов'язково чи ні страхування життя і здоров'я при іпотеці тут.

    Незважаючи на привабливі умови, що надаються багатьма банками для позичальників-власників сертифіката на материнський капітал, важливо зробити оптимальний вибір, відштовхуючись від конкретної ситуації і тверезо оцінюючи власну платоспроможність.

    Оскільки придбана в іпотеку квартира є об'єктом застави, у разі невиконання обов'язків по кредитному договору на дане майно може бути звернено стягнення, навіть якщо воно є єдиним житлом для сім'ї (стаття 446 ЦПК РФ).

    Генеральний директор Агентства з іпотечного житлового кредитування Олександр Плутнік розповідає останні новини АІЖК.

    У вас є питання юридичного характеру?

    Якщо Ви хочете отримати консультацію, то пишіть не в коментарі, а в онлайн-консультант або через форму вище.

    © 2014-2017 Квартира 3. Безкоштовна юр.консультація: (499) 703-51-74 мск, (812) 309-80-63 СПб. Карта сайту

    Всі матеріали, представлені на сайті Kvartira3.com, мають виключно ознайомлювальний характер і не є публічною офертою до здійснення до угод з нерухомістю та інших операцій. Власники сайту не несуть відповідальності за понесені збитки, втрачений прибуток та інші наслідки, що виникли в результаті використання інформації з сайту Kvartira3.com.


    Іпотечний кредит в Ощадбанку під материнський капітал

    Використовувати материнський капітал правильно і по самому важливому напрямку планує кожна сім'я, яка претендує на отримання держдопомоги у вигляді капіталу. Згідно зі статистикою ПФР, за даними на початок 2016 роки вже 99% сімей вирішують направити кошти сімейного капіталу саме на поліпшення своїх житлових умов, тому як оплата освіти дітей і формування пенсійних накопичень їх матерів не настільки актуальні, як питання житлового плану.

    У разі якщо сім'я вирішує використовувати отриманий по праву материнський капітал на поліпшення своїх житлових умов, вона має право направити кошти капіталу на наступне:

    • Внести первинний внесок за житловим кредитом, а також за кредитом на будівництво, реконструкцію будинку або сплату вартості ціни договору купівлі-продажу житлового приміщення (для чого необхідно буде почекати триріччя дитини, народження якого зумовило право сім'ї на материнський капітал);
    • Сплатити основний борг і відсотки по житловим кредитом (в даному випадку чекати триріччя дитини немає необхідності).

    Використовуємо материнський капітал в Ощадбанку

    Ощадбанк пропонує всім власникам сертифікатів на материнський капітал найбільш вигідні умови співпраці в разі спрямування коштів сімейного капіталу на поліпшення житлових умов. Базовими напрямками по використанню материнського капіталу в Ощадбанку можна вважати:

    • Можливість погасити вже наявний житловий кредит;
    • Можливість виплатити початковий внесок за житловим кредитом.

    Важливо описати основні кредитні програми, які пропонує Сбербанк, що дозволяють максимально ефективно використовувати кошти сімейного капіталу.

    Погашаємо іпотеку материнським капіталом

    Щоб погасити вже оформлений іпотечний кредит із залученням коштів материнського капіталу, слід дотриматися певної послідовність дій:

    • Написати заяву за формою, наданою відділенням Пенсійного фонду, про розпорядження материнським капіталом і зібрати наступні документи:
    1. Сертифікат на сімейний капітал (копія та оригінал);
    2. «Зеленка» - свідоцтво пенсійного страхування на ім'я заявника-власника сертифіката на капітал;
    3. Документи для посвідчення особи, місця проживання або перебування власника сертифіката і членів його сім'ї, які проживають в придбаному з використанням позикових коштів житловому приміщенні;
    4. Копія кредитного договору, укладеного для оплати житлового приміщення (купується або будується);
    5. Довідка кредитора про розмір підлягає сплаті залишку основного боргу, а також розмірі залишку заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитними або позиковими засобами, без урахування штрафів, пені, комісій;
    6. Копія договору про іпотеку, який пройшов державну реєстрацію в установленому порядку (якщо має місце уявлення іпотечного кредиту);
    7. Копія свідоцтва про реєстрацію права власності на житлове приміщення, придбане з використанням кредитних коштів;
    8. Письмове зобов'язання заявника оформити житлове приміщення у спільну часткову власність чоловіка / дружини та дітей протягом шести місяців після зняття з житла обтяження;
    9. Виписка з будинкової книги та копія фінансового особового рахунку заявника.

    Зібравши всі перераховані вище документи, заявнику необхідно звернутися територіальне відділення Пенсійного фонду, щоб подати заяву про розпорядження сімейним капіталом для погашення житлового кредиту. Пенсійний фонд повинен розглянути заяву протягом одного місяця. При задоволенні заяви кошти капіталу повинні бути перераховані в рахунок погашення основного боргу або відсотків по житловому кредиту не пізніше, ніж через два місяці з дня винесення Фондом позитивного рішення після розгляду заяви. Потрібна частина коштів капіталу буде перерахована банку безпосередньо.

    Вивчаємо іпотечні програми з сімейним капіталом, пропоновані Ощадбанком

    Отримуємо кредит в Ощадбанку і оплачуємо материнським капіталом початковий внесок

    Щоб укласти житловий (в тому числі, іпотечний) кредит з Ощадбанком і оплатити сімейним капіталом початковий внесок, потрібно дотримати наступну послідовність дій:

    1. Заповнюємо заяву в відділенні Ощадбанку, збираємо всі необхідні документи за певною програмою;
    2. Представляємо пакет документів для отримання іпотечного кредиту в тому ж відділенні Ощадбанку;
    3. Чекаємо задоволення Ощадбанком заяви про видачу житлового кредиту за обраною родиною програмі;
    4. Збираємо все запитувані банком документи на певному об'єкті нерухомості;
    5. Укладаємо кредитний договір, а також договір забезпечення з Ощадбанком. Застраховує предмет застави, тобто об'єкт нерухомості;
    6. Звертаємося до Пенсійного фонду, щоб подати заяву про розпорядження коштами капіталу для внесення початкового внеску по житловому (в тому числі, іпотечному) кредиту. Протягом одного місяця заяву буде розглядатися Фондом, а ще через два (але не більше) місяця кошти сімейного капіталу будуть перераховані безпосередньо банку.

    Поділитися думкою Скасувати відповідь

    Одноразова виплата з материнського капіталу в 2017 році

    Чи можна знімати відсотки c материнського капіталу в банку?

    Змінено правила використання маткапіталу на утримання дітей в дитячих садах і школах

    Задайте питання експерту!

    Швидке і безкоштовне рішення ваших проблем!