Які документи потрібні для іпотеки на будівництво будинку

Содержание

Як взяти іпотеку на будівництво будинку

Власний будинок є пріоритетним варіантом житлової власності для більшості людей. І незважаючи на значні грошові витрати багато хто готовий піти до кінця у вирішенні цього питання.

Іпотека на будівництво приватного будинку в 2017 році - це один з виходів, як реалізувати свою мрію.

Подібна нерухомість грунтовно перевершує квартирні квадратні метри і саме власний будинок може запропонувати наступне:

  • Ви не зобов'язані погоджувати свої плани на відпочинок з сусідами.
  • Обрана вами планування приміщення.
  • Можливість обзавестися присадибним господарством і ін.

Плюсів тут достатня кількість, що цілком очевидно кожному. Однак більш важливим питанням є фінансова складова. Якщо у вас є необхідна сума грошей на руках, то питання відпадає. В іншому випадку тільки іпотека здається найбільш розумним рішенням.

Але тут треба розуміти, що існує безліч гострий підводних каменів, адже мова йде про укладення з банком договір тривалого грошової позики. Тому в кожному з банків вам будуть запропоновані свої умови подібного кредитування. Крім плаваючого відсотка по поверненню існує і безліч інших моментів, які не можна випустити з уваги.

Можливі варіанти кредитування

Позикові кошти на будівництво свого власного будинку можна отримати в російських банках при врахуванні того, що ваше фінансове добробут відповідає заявленим вимогам. Ось деякі із запропонованих варіантів:

  • Типовий споживчий кредит.
  • Звичайна іпотека на будівництво будинку.
  • Відкриття іпотеки з укладення заставного доп. угоди на власну нерухомість.
  • Іпотека з використанням материнського капіталу.

Кожне з цих пропозицій має свої плюси і, відповідно, мінуси. Іпотека на будівництво житлового будинку бачиться найбільш вдалою пропозицією, але її готові відкрити лише деякі банки. До того ж заявнику доведеться зіткнутися з великим числом вимог банку.

Споживчий кредит має далеко не найприємніші відсотки виплат і дуже жорсткі умови виконання прописаних в договорі пунктів. В цьому плані іпотека із заставою буде вигідніше в плані процентної ставки, але оформлення подібної позики може розтягнутися на довгі терміни.

Відносно використання материнського капіталу при відкритті іпотечного кредиту, то це одна зі спеціальних програм банківського сектора. Тут є свої нюанси. Тому давайте ж і поговоримо про кожного з описаних варіантів окремо.

Споживчий варіант кредитування

Це одна з найбільш очевидних альтернатив іпотеці, а якщо розглядати всі види грошових позик, то саме споживче кредитування пропонує найменший термін розгляду заяв клієнтів. Представники банку не будуть цікавитися на які цілі виділяються кошти, а що стосується наданого списку документів, то вони мінімальний.

Деякі фінансові установи можуть запросити тільки паспорт і інший документ підтверджує особу.

Однак не можна не враховувати того, що даний вид кредитування має цілий ряд недоліків:

  • Високі відсотки виплат. На сьогоднішній день позику в рублях передбачає повернення від 20%.
  • Кредитними грошима можна користуватися до 10 років.
  • Заявник має право розраховувати на порівняно невелику суму грошей. В середньому, до 2 млн. Рублів.

Подібне кредитування запропоновано практично всіма діючими банками, які проводять операції з приватними клієнтами. Проте, іпотека на будівництво житлового будинку бачиться більш вигідною пропозицією. Споживчий кредит короткостроковий, обмежений в сумі позики і має високі відсотки повернення.

Давайте розглянемо, що здатне запропонувати іпотечне кредитування зацікавленому клієнту.

Іпотека з укладенням заставного угоди

Будь-яка молода сім'я зацікавлена ​​в придбанні свого власного будинку або в розширенні власної житлової площі. Для вирішення такого питання ідеально підходить оформлення іпотечного договору із заставою власної квартири. Однак в якості застави може підійти нежитловий об'єкт нерухомості або земельну ділянку.

Така іпотека виявиться вигіднішою порівняно зі споживчим кредитом. По-перше, термін укладення договору позики може бути розрахований до 30 років. По-друге, тут заявник має право розраховувати на більш істотну грошову суму. Позика видається виходячи з оціночної вартості заставленого об'єкта нерухомості - в середньому 80-85% від обчисленої суми. Процентні ставки запропоновані різні, але в середньому починаються від 18%.

До незначним недоліків можна віднести наступне:

  • Хід оформлення позики можна назвати більш тривалим і виснажливим.
  • Сума виділених коштів обмежується вартістю застави.
  • Існує ризик втрати закладеної нерухомості, якщо клієнт не зможе виробляти оплату по кредиту.

Якщо вас зацікавила іпотека під будівництво приватного будинку із заставою особистої нерухомості, то в цьому випадку треба сказати і про додаткові витрати при укладенні договору. Саме ви будете оплачувати страхування застави, сплатите послугу з оцінки застави і виконайте інші умови банку. Подібний варіант грошового кредитування пропонує Ощадбанку, Газпромбанк, ВТБ 24 і інші.

Чи можна взяти іпотеку на будівництво будинку в банках Росії? Подібний питання актуальне для багатьох росіян, який загорілися думкою про будівництво власного будинку. Але так як для втілення мрії потрібні великі гроші, то звертатися доводиться лише в банк.

Дана іпотека виділяється під будівельний процес приватного будинку, а після офіційної здачі об'єкта в користування він і постає елементом застави за кредитною угодою. Якщо на перших кроках будівництва буде недостатньо земельної ділянки в якості застави, то може додатково знадобитися оформлення іншого застави або залучення відповідальних поручителів.

Деякі з банків готові запропонувати дуже цікаве рішення з даного іпотечним договором. Гроші на будівництво будуть видавати в кілька етапів, а розрахунок відсотків буде проводитися на кожному етапі виділення коштів. Таким чином, клієнт не ризикує переплачувати зайві гроші і гарантовано отримує свої кошти на забезпечення повноцінного будівництва будинку.

Практично всі банки зажадають від заявника, щоб земельна ділянка була оформлений на одержувача іпотеки. Важливою умовою є відсутність будь-яких обтяжень на землю. В іншому випадку банк відмовить у наданні позики. Іпотека оформляється на наступних умовах:

  • Виплати за кредитним договором можуть бути встановлені банком від 17%.
  • Кредитування може бути розраховане за часом - до 30 років.
  • Сума іпотечного кредиту вираховується на підставі оціночної вартості земельної ділянки та виписки з заробітної відомості.

У більшості великих банків, як Ощадбанк або Россельхозбанк, подібна пропозиція іпотечного кредитування з'явилося відносно недавно. Втім, через нестабільність з національною валютою багато з банків тимчасово згорнули подібну програму. Деякі фінансові установи продовжують видавати грошові позики населенню на умовах описаних вище.

Іпотека при безпосередньому використанні материнського капіталу

На 2017 рік материнський капітал в Росії склав більше 450 тисяч рублів. Це одна з соціальних програм держави, яка відкриває молодим сім'ям великі можливості в питанні вирішення ситуації з власним нерухомим майном. Законодавством передбачено, що материнський капітал можна використовувати на будівництво і придбання власного житла, а в тому числі, і на будівництво приватного будинку.

При відкритті іпотечного кредиту материнський капітал може бути використаний у варіанті оплати початкового внеску або ж в якості погашення залишку за чинним договором. При цьому немає необхідності чекати трирічного віку дитини - сертифікат може бути використаний відразу після його отримання.

Алгоритм дій виглядає наступним чином:

  • Заявник надає банку сертифікат материнського капіталу. При цьому документ може надати як власник сертифіката, так і чоловік.
  • Банк зв'язується з Пенсійним фондом і уточнює залишок коштів по материнському капіталу.
  • Сам заявник зобов'язаний надати всі документи не тільки в банк, але і безпосередньо до Пенсійного фонду РФ, адже кошти будуть виділені саме цією структурою.

В іншому ж договір іпотечного кредитування мало чим відрізняється від звичайного грошової позики. Єдиний момент, що в великих банках на кшталт Ощадбанку подібні соціальні програми пропонують і більш низький відсоток виплат. Однак подібну інформацію слід уточнювати і розглянути статистику на приклад декількох фінансових організацій.

Відео: Лекція про іпотеку на будівництво будинку

Багато людей стурбовані можливими ризиками, які і є головною перешкодою при оформленні іпотеки. Найбільші переживання пов'язані з тим, що в разі оформлення застави і при відсутності можливості сплатити щомісячні внески людина втрачає власну нерухомість. Але на цю ситуацію можна подивитися і з іншого ракурсу.

В разі, коли власник іпотеки втрачає можливість оплачувати щомісячні внески, він має можливість перепродати недобудований приватний будинок. Попит на подібну нерухомість цілком високий для нашого ринку. А незамкнені іпотеку легко переоформити на нового господаря. В такому випадку ви не втратите зовсім нічого і ризик зведений до абсолютного мінімуму.

Оформлення іпотеки - це дуже вигідне і гідна пропозиція для тих людей, хто потребує цих грошах. За рахунок них ви зможете побудувати і облаштувати свій новий будинок. Просто будьте більш уважні при вивченні іпотечних пропозицій різних банків. Вибирайте ту іпотеку, яка більш вигідна за умовами і доставить вам найменше незручностей. Бажаємо успіху!


Кредити від Ощадбанку на будівництво житлового будинку

ПАТ «Сбербанк Росії» є однією з небагатьох кредитних організацій, в якій можна отримати кредит на будівництво індивідуального житлового будинку, і чи не єдиною, яка підтверджує заявки на кредитування будівництва будиночків з бруса. У будь-якому випадку надання кредитів на будівництво - досить ризиковано для банку. Тому для прийняття рішення про надання виплати заявник всебічно строго перевіряється, а для підтвердження серйозності його намірів будуть потрібні неабиякі застави.

Через банківської нестійкості взимку 2014-2015 рр. багато банків згорнули свої кредитні програми на приватне житлове будівництво, оскільки цей вид кредитування є ризикованим для банків через можливість недобудови.

Сбербанк ж відновив видачу кредитів на індивідуальне будівництво в травні 2015 року та планує продовжувати цю практику в 2017 році. Згідно з умовами банку:

  • іпотечний кредит може бути наданий на термін від 1 року до 30 років під 12.5 ... 13.5% річних і більше (за станом на 30.12.2016 р);
  • лімітується перший внесок (не менше 25% від необхідної суми) і вік позичальника;
  • традиційно, найбільш вигідні умови надаються для заявників, які отримують зарплату через Ощадбанк;
  • кредит можна частково виплатити за рахунок материнського капіталу або державного свідоцтва за програмою «Молода сім'я».

З урахуванням максимального терміну кредитування по іпотеці на будівництво будинку від Ощадбанку (До 30 років) і помірної вартості будівельних послуг і будматеріалів в регіонах такий кредит можна виплачувати досить необтяжливими платежами.

Умови іпотеки на будівництво приватного будинку в Ощадбанку в 2017 році

Кредитний продукт Ощадбанку володіє незаперечною перевагою - низькими річними відсотками, які доведеться заплатити позичальнику за користування позиченими грошима. У 2017 році мінімальний відсоток за користування кредитом становить 12,50%. Крім цієї вигоди, є й інші:

  • За розгляд заявки, обслуговування кредиту відсутні комісії.
  • Немає штрафів за дострокову виплату.
  • Цей кредит можна оплатити частково за рахунок материнського капіталу або коштів, покладених за держпрограмою забезпечення житлом молодих сімей.
  • Кожна заявка розглядається індивідуально.
  • Кредит погашається щомісяця рівними (ануїтетними) платежами.
  • Вигідні умови для тих, чия зарплатна картка оформлена в Ощадбанку. А також для позичальників, чия компанія-роботодавець акредитована в банку.
  • Щоб максимізувати суму отриманого кредиту, можна залучити позичальників.
  • Найбільш вигідно вкладати позичені гроші в будинок, який зводить компанія, кредитуемая Ощадбанком.
  • На суму відсотків по кредиту в ФНС можна оформити податкове вирахування в розмірі 13% від всіх виплачених процентів.

Особливістю Ощадбанку є можливість оформити відстрочку виплати основного боргу на термін до 3-х років. Тобто перші роки позичальник буде виплачувати тільки відсотки. Найчастіше це дуже зручно, адже в процесі будівництва постійно виникають додаткові і непередбачені витрати.

На яких умовах можна взяти кредит на будівництво будинку в Ощадбанку

У 2017 році зайняти у банку гроші на потреби будівництва індивідуального житла можна тільки в рублях. (Зі зрозумілих причин в доларах і євро кредити більше не видаються). Програма іпотечного кредитування є цільової. Тобто іпотека в Ощадбанку на будівництво приватного будинку не може бути витрачена на будь-які інші цілі.

Позичальник може розраховувати на такі умови:

  • Мінімальна сума кредиту - від 300 000 руб., термін кредитування - від 1 до 30 років.
  • Максимальна сума - не більше 75% від передбачуваної вартості майбутнього приватного будинку або 75% від вартості заставного об'єкта (по меншій величині).
  • Другу частину в розмірі не менше 25% необхідно внести в якості початкового внеску.
  • Вік клієнта, який бажає оформити кредит - не молодший 21 років. Термін виплати кредиту розраховується виходячи з того, що на момент закінчення планових виплат вік позичальника становив не більше 75 років (Може бути критично при отриманні грошей на тривалий термін).
  • Стаж роботи заявника - не менше 6 міс. на останньому місці і не менше року безперервного стажу за останні 5 років. Для учасників зарплатного проекту від Ощадбанку вимоги пом'якшуються.
  • Від позичальника потрібно застрахувати майно, яке виступить заставою, на термін до закінчення дії кредитного договору. Якщо кредит буде виплачений достроково, то кошти за невикористані роки страховки можна повернути.

На відміну від покупки квартири в кредит, коли банк відразу переводить гроші продавцю, при індивідуальному будівництві це не є можливим. У зв'язку з цим гроші переводяться позичальникові по частинах: Найчастіше спочатку половина, а потім інше. Другу частину видадуть тільки після звіту і надання документів на першу.

Банк не бере штрафи або комісії за дострокове погашення кредиту:

  • Щоразу у вигляді планового платежу можна вносити суму будь-якого розміру, але не менше встановленої за договором.
  • Остаточне дострокове погашення здійснюється за заявою і має припадати на будній день.

Застава - обов'язкова умова кредитування

Банк повинен переконатися в тому, що позичальник дійсно має наміру повертати позичені гроші, тому щоб уникнути ризиків оформляється заставу нерухомості (Іпотека). Однак оскільки сам споруджуваний будинок, особливо на початковому етапі будівництва, запорукою виступати не може, то заявнику доведеться закласти інше житлове приміщення або майно.

Найчастіше видається кредит на будівництво будинку під заставу земельної ділянки в Ощадбанку. Якщо вартість наділу непропорційна сумі, яка потрібна клієнтові банку, останній може вимагати додаткову заставу. Їм може виступати гараж, машина, квартира, інше майно.

Також поширена практика залучення позичальників. Вони допоможуть у вирішенні відразу двох завдань:

  • посприяють збільшенню суми кредиту, на яку може претендувати позичальник;
  • для банку стануть додатковою гарантією того, що кредит буде виплачений в повному обсязі.

Созаємщики або поручителі можуть знадобитися не в кожному випадку. Вони залучаються в кількості до 3-х чоловік. На практиці досить складно переконати родичів або друзів виступити гарантами безпеки кредиту. але дружина виступає обов'язковим созаемщиком, якщо вона є і незалежно від її віку.

Процентні ставки по програми

Представлені процентні ставки актуальні в 2017 році для позичальників, які отримують зарплату на картки Ощадбанку. Вони залежать від терміну, на який видається кредит, і суми першого внеску. Можуть змінюватися за рішенням банку. Але для тих, хто вже оформив кредитний договір, зміна відсотків по кредиту неможливо відповідно до положень договору.

Відсотки за кредитною програмою Ощадбанку на індивідуальне будівництво (Станом на 30.12.2016 р)

Для заявників, які не беруть участі в зарплатних проектах Ощадбанку, процентні ставки будуть дещо більшими. Додаткові відсотки:

  • + 0,5% - для тих, хто не отримує зарплату в банку;
  • + 1,0% - на період реєстрації іпотеки;
  • + 1,0% - якщо позичальник відмовляється страхувати власні життя і здоров'я на вимогу банку.

Розрахувати кредит на будівництво будинку і назвати найбільш точну суму, розмір відсотків і щомісячного платежу зможуть тільки безпосередньо у відділенні банку після індивідуального розгляду заявки.

Послідовність отримання кредиту на будівництво будинку в Ощадбанку

Отримання грошей від банку для того, щоб вкласти їх в зведення індивідуального житлового будинку, має на увазі певну послідовність дій. Претендентові на кредит під будівництво будинку від Ощадбанку потрібно буде зробити наступне:

  1. Зібрати і надати попередній пакет документів (про право власності на ділянку під забудову, проект будинку).
  2. Подати в Банк або його відділення заявку та документи.
  3. Дочекатися позитивного рішення (на розгляд виділяється 2-5 днів).
  4. Укласти з банком кредитний договір.
  5. Отримати першу частину кредиту.
  6. Відзвітувати перед банком про витрати грошей.
  7. Отримати другу частину грошей. Процедура повторюється стільки раз, наскільки частин розбита кредитна лінія.
  8. Оформити право власності на будинок після закінчення будівництва.
  9. Передати в банк будинок в якості застави для зменшення відсотків.

Звертатися із заявкою можна в відділення Ощадбанку по одному з місць на вибір:

  • реєстрації позичальника;
  • будівництва приватного будинку;
  • акредитації компанії-роботодавця позичальника.

Щоб зменшити ризики, банк може наполягти на додаткових умовах, які пропишуться в договорі поряд зі стандартними.

Сбербанк практикує обмежувати термін будівництва - наприклад, трьома роками. Після закінчення цього періоду позичальник повинен буде зареєструвати будинок, застрахувати його і передати банку в вигляді застави. Це допоможе зменшити відсотки на 1 пункт.

Документи для оформлення кредиту на будівництво

Заявнику знадобиться три види документів: що засвідчують його особу, що підтверджують платоспроможність і плани на будівництво будинку. Також потрібно заповнити спеціальну анкету-заяву, яку видадуть у відділенні. Для розгляду кредитної заявки банку будуть потрібні:

  • Паспорт заявника (і співпозичальників, якщо вони є).
  • Довідка про доходи заявника та інші документи, що підтверджують його заробіток і платоспроможність (то ж - для позичальників, якщо вони є). Ці довідки не потрібні, якщо заявник отримує зарплату через Ощадбанк.
  • Документи на земельну ділянку, придатну під житлове будівництво.
  • Документи на додаткову нерухомість, яку планується закладати.

Після позитивного рішення за заявкою будуть потрібні:

  • Проект майбутнього будинку, ескізи, кошторис і будь-яка інша документація.
  • Виписка з банку, що підтверджує, що заявник має власні кошти на перший внесок.

Список документів може бути доповнений за рішенням кредитного інспектора. Для тих, хто отримує кредит на будівництво за програмою «Молода сім'я», знадобляться додаткові папери (про них див. Відповідний пункт нижче).

Як проміжних документів для звіту за трату першої частини грошей можуть виступити чеки на покупку матеріалів, договору з будівельною компанією і постачальниками окремих конструкцій (вікон, дверей, сходів), різні розписки - але виключно з печатками юросіб.

Пільгові умови для учасників соціальних програм

Учасникам державних програм «Материнський капітал»І« Забезпечення житлом молодих сімей »(іноді називають просто "Молода сім'я") Не надаються будь-які пільгові умови на оформлення або виплату будівельного кредиту. Вони не можуть розраховувати на знижені відсотки або будь-які інші послаблення.

Однак вони мають право скористатися державними бюджетними коштами для погашення тіла кредиту і відсотків по ньому. З урахуванням виділених державою коштів за відповідними програмами, це може послужітьбольшім підмога для батьків з дітьми і молодих сімей.

Материнський капітал на погашення кредиту на будівництво будинку

Сім'ям, які володіють сертифікатом на материнський капітал, федеральним законом дається можливість використовувати надані державою кошти для початкового внеску по кредиту, а також сплати тіла і відсотків. При цьому кошти за сертифікатом не можуть бути використані на сплату штрафів, пені та інших непередбачених платежів.

Законодавство, що регулює материнський капітал, особливо не відокремлює кредити на покупку житла (будинку, квартири) від кредитів на його будівництво. Всі вони дозволяють поліпшити житлові умови, а значить, підходять для вкладення маткпітала.

Щоб скористатися можливістю вкласти сертифікат за програмою материнського капіталу в будівництво приватного житлового будинку, потрібно:

  1. Взяти в банку довідку про залишок за кредитною заборгованістю.
  2. Звернутися до Пенсійного фонду (ПФ) з цим документом і написати заяву на розпорядження коштами материнського капіталу в рахунок часткового погашення кредиту.
  3. Після того, як ПФР схвалить заявку, з банком узгоджувати нічого не доведеться - перерахована сума буде зарахована в рахунок сплати зобов'язань за договором і дозволить перерахувати графік щомісячних платежів.

Після того, як банк прийме кошти від материнського капіталу, відбувається перегляд графіка погашення кредиту: Зменшуються суми щомісячних платежів, але не змінюються дати погашення і термін користування грошима (як було, наприклад, 20 років, так і залишиться).

Кредит на будівництво за програмою «Молода сім'я»

Власник державного свідоцтва за програмою «Забезпечення житлом молодих сімей» може вкласти належні йому кошти державної субсидії в розмірі до 30-35% від вартості об'єкту, що будується в рахунок сплати взятого в Ощадбанку кредиту на будівництво.

Порядок використання свідоцтва має на увазі, що спочатку його власник повинен:

  • отримати в банку довідку про залишок по кредиту;
  • звернутися до органу місцевого самоврядування із заявою на витрачання грошей.

Перерахування банку суми з держбюджету за сертифікатом «Молода сім'я» відбувається в рахунок погашення боргу за кредитом та відсотків. Після внесення цього платежу виконується перегляд суми щомісячних виплат, аналогічно використанню сертифіката за програмою материнського капіталу.

Учасники програми для отримання субсидії повинні будуть надати в банк додаткові документи:

  • свідоцтво про шлюб;
  • свідоцтва про народження дітей (якщо актуально);
  • документи, що підтверджують родинні зв'язки співпозичальників, якщо ними виступають батьки або дружина.

Будувати житло далеко від міської суєти - сучасний тренд, популярний серед росіян. Жити за межами міста - здоровіше і приємніше. А будівництво індивідуального будинку в кредит - виправдане рішення, коли переїхати в нове житло хочеться найближчим часом, але грошей на будівельні роботи не вистачає. Особливо здорово, якщо вже є ділянка під будинок.