Содержание

Іпотечний кредит в Ощадбанку під материнський капітал

Використовувати материнський капітал правильно і по самому важливому напрямку планує кожна сім'я, яка претендує на отримання держдопомоги у вигляді капіталу. Згідно зі статистикою ПФР, за даними на початок 2016 роки вже 99% сімей вирішують направити кошти сімейного капіталу саме на поліпшення своїх житлових умов, тому як оплата освіти дітей і формування пенсійних накопичень їх матерів не настільки актуальні, як питання житлового плану.

У разі якщо сім'я вирішує використовувати отриманий по праву материнський капітал на поліпшення своїх житлових умов, вона має право направити кошти капіталу на наступне:

  • Внести первинний внесок за житловим кредитом, а також за кредитом на будівництво, реконструкцію будинку або сплату вартості ціни договору купівлі-продажу житлового приміщення (для чого необхідно буде почекати триріччя дитини, народження якого зумовило право сім'ї на материнський капітал);
  • Сплатити основний борг і відсотки по житловим кредитом (в даному випадку чекати триріччя дитини немає необхідності).

Використовуємо материнський капітал в Ощадбанку

Ощадбанк пропонує всім власникам сертифікатів на материнський капітал найбільш вигідні умови співпраці в разі спрямування коштів сімейного капіталу на поліпшення житлових умов. Базовими напрямками по використанню материнського капіталу в Ощадбанку можна вважати:

  • Можливість погасити вже наявний житловий кредит;
  • Можливість виплатити початковий внесок за житловим кредитом.

Важливо описати основні кредитні програми, які пропонує Сбербанк, що дозволяють максимально ефективно використовувати кошти сімейного капіталу.

Погашаємо іпотеку материнським капіталом

Щоб погасити вже оформлений іпотечний кредит із залученням коштів материнського капіталу, слід дотриматися певної послідовність дій:

  • Написати заяву за формою, наданою відділенням Пенсійного фонду, про розпорядження материнським капіталом і зібрати наступні документи:
  1. Сертифікат на сімейний капітал (копія та оригінал);
  2. «Зеленка» - свідоцтво пенсійного страхування на ім'я заявника-власника сертифіката на капітал;
  3. Документи для посвідчення особи, місця проживання або перебування власника сертифіката і членів його сім'ї, які проживають в придбаному з використанням позикових коштів житловому приміщенні;
  4. Копія кредитного договору, укладеного для оплати житлового приміщення (купується або будується);
  5. Довідка кредитора про розмір підлягає сплаті залишку основного боргу, а також розмірі залишку заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитними або позиковими засобами, без урахування штрафів, пені, комісій;
  6. Копія договору про іпотеку, який пройшов державну реєстрацію в установленому порядку (якщо має місце уявлення іпотечного кредиту);
  7. Копія свідоцтва про реєстрацію права власності на житлове приміщення, придбане з використанням кредитних коштів;
  8. Письмове зобов'язання заявника оформити житлове приміщення у спільну часткову власність чоловіка / дружини та дітей протягом шести місяців після зняття з житла обтяження;
  9. Виписка з будинкової книги та копія фінансового особового рахунку заявника.

Зібравши всі перераховані вище документи, заявнику необхідно звернутися територіальне відділення Пенсійного фонду, щоб подати заяву про розпорядження сімейним капіталом для погашення житлового кредиту. Пенсійний фонд повинен розглянути заяву протягом одного місяця. При задоволенні заяви кошти капіталу повинні бути перераховані в рахунок погашення основного боргу або відсотків по житловому кредиту не пізніше, ніж через два місяці з дня винесення Фондом позитивного рішення після розгляду заяви. Потрібна частина коштів капіталу буде перерахована банку безпосередньо.

Вивчаємо іпотечні програми з сімейним капіталом, пропоновані Ощадбанком

Отримуємо кредит в Ощадбанку і оплачуємо материнським капіталом початковий внесок

Щоб укласти житловий (в тому числі, іпотечний) кредит з Ощадбанком і оплатити сімейним капіталом початковий внесок, потрібно дотримати наступну послідовність дій:

  1. Заповнюємо заяву в відділенні Ощадбанку, збираємо всі необхідні документи за певною програмою;
  2. Представляємо пакет документів для отримання іпотечного кредиту в тому ж відділенні Ощадбанку;
  3. Чекаємо задоволення Ощадбанком заяви про видачу житлового кредиту за обраною родиною програмі;
  4. Збираємо все запитувані банком документи на певному об'єкті нерухомості;
  5. Укладаємо кредитний договір, а також договір забезпечення з Ощадбанком. Застраховує предмет застави, тобто об'єкт нерухомості;
  6. Звертаємося до Пенсійного фонду, щоб подати заяву про розпорядження коштами капіталу для внесення початкового внеску по житловому (в тому числі, іпотечному) кредиту. Протягом одного місяця заяву буде розглядатися Фондом, а ще через два (але не більше) місяця кошти сімейного капіталу будуть перераховані безпосередньо банку.

Поділитися думкою Скасувати відповідь

Одноразова виплата з материнського капіталу в 2017 році

Чи можна знімати відсотки c материнського капіталу в банку?

Змінено правила використання маткапіталу на утримання дітей в дитячих садах і школах

Задайте питання експерту!

Швидке і безкоштовне рішення ваших проблем!


Як взяти іпотеку під материнський капітал - умови отримання в 2017 році і приклади розрахунків + огляд банків з вигідними тарифами оформлення іпотеки

Вітаємо наших читачів! Дмитро Шапошников знову з вами.

Ми продовжуємо серію публікацій про материнський капітал. У сьогоднішньому випуску я приділю увагу актуальному для багатьох сімей питання - використання материнського капіталу в іпотечному кредитуванні.

1. Іпотека під материнський капітал - переваги, вигоди, відсотки

Рішення житлового питання актуально для кожної сім'ї, в якій з'являється другий, третій або наступна дитина. Зростаючі поточні витрати істотно знижують шанси на покупку або будівництво нового житла на особисті заощадження.

На щастя, є можливість виправити ситуацію за допомогою державних дотацій. Статистика Пенсійного Фонду свідчить, що з першого року дії програми маткапіталу самим затребуваним і актуальним напрямком у використанні коштів було поліпшення умов житла.

З 3 млн. Сімей, які скористалися маткапіталом на початок 2015 для поліпшення статусу житла, 70% заявників реалізовувало свої проекти за допомогою кредитних інструментів (в тому числі - іпотечних договорів).

Популярність позик під маткапітал на покупку або будівництво житла пояснюється просто - витрачати кошти на інші напрямки менш рентабельно і більш проблематично.

Проценти за іпотекою для сімей, які скористалися материнським капіталом, не перевищують стандартних показників (9-14% річних), а в деяких випадках навіть знижені. Правда, позитивне рішення щодо видачі іпотечного кредиту, виноситься далеко не у всіх випадках.

Чи вигідно погашати іпотечні кредити материнським капіталом? Відповідь - так, а щоб не бути голослівними наведемо приклад розрахунків.

Припустимо, розмір іпотечного кредиту - 1 800 000 рублів. За таку суму щомісячний платіж дорівнює 20 068 рублів. Внесок материнського капіталу в повному розмірі вважається варіантом дострокового погашення кредиту і впливає на величину щомісячного внеску.

Після оформлення договору остаточна сума боргу зменшується, відповідно зменшуються і відсотки по кредиту. Тепер вони рівні приблизно 16 500 - 17 000 тисяч на місяць.

Для отримання іпотеки під маткапітал сім'я позичальника повинна відповідати вимогам, які висуваються фінансовими організаціями.

  • наявність постійного доходу, підтвердженого довідками;
  • стаж роботи на поточній посаді не менше 6 місяців (в деяких банках - 3 роки);
  • бездоганна кредитна історія.

При оформленні враховується тільки легальний ( «білий») дохід позичальника. Житлоплощу, яка купується по іпотеці, оформляється у власність на всіх членів сім'ї.

Складність в тому, що не всі банки готові працювати з материнським капіталом, тому великого вибору у бажаючих скористатися сертифікатом немає.

У всіх випадках питання вирішується в індивідуальному порядку після попередньої бесіди потенційного позичальника з представниками фінансової організації.

Більш докладно про всі види позик під материнський капітал, читайте в окремій статті.

2. Варіанти використання материнського капіталу в іпотеці

Загальне правило, регламентоване законодавством, говорить:

Засоби по сертифікату на сімейний капітал можуть бути витрачені НЕ раніше, ніж після 3 років з народження 2-го (третього або наступного) дитини.

Є важливий виняток з цього правила: капіталом можна скористатися, не чекаючи триріччя, якщо мова йде про погашення боргу заявника перед банком або іншою фінансовою установою. Виняток поширюється і на кредити, забезпечені іпотекою.

Взагалі сімейний капітал допускається направляти як на погашення вже наявного кредиту, так і для оформлення нового. Правда, ці кредити мають бути отримані виключно на житлові потреби.

Погашення початкового внеску

Отже, дитина досягла віку 3 років, і його батьки вирішили направити державні кошти на поліпшення житлових умов. Тепер вони можуть зважити всі «за» і «проти» і звернутися в банк, що видає іпотечні кредити під материнський капітал.

Право на використання маткапіталу в якості початкового внеску по іпотеці стало доступним в травні 2015 року, коли був прийнятий відповідний закон.

Нові можливості, на думку представників Держдуми, дозволять поліпшити житлові умови сімей, які не можуть отримати позитивного рішення по іпотеці в зв'язку з відсутністю необхідної кількості грошей для внесення первинного внеску.

Інші переваги від вступу в силу нового закону:

  • підвищення ефективності у використанні материнського капіталу;
  • зниження суми щомісячного платежу і процентних ставок по кредитах;
  • підтримка ринку нерухомості в умовах економічної кризи.

Оскільки сума сімейного капіталу з 2015 року - 453 026 руб., Цих грошей у багатьох випадках цілком вистачає на погашення первісного внеску, зазвичай становить 10-20% від всього кредиту.

Для оформлення даної угоди потрібно подати заяву до місцевої філії Пенсійного Фонду, а потім укласти договір з банківською організацією, що надає відповідні послуги.

Погасити основний борг можна тільки по кредитах, узятих з метою придбання (будівництва) житла. Будь-які інші позики, в тому числі видані в мікрофінансових організаціях (МФО), погашати за допомогою маткапіталу забороняється.

Дана заборона має законну силу і закріплений відповідною статтею від березня 2015 року. Ухвалення заборони пов'язане з великою кількістю зловживань з боку МФО та інших компаній, що використовують незаконні схеми переведення в готівку МСК.

Штрафи, прострочення, комісії та пені за прострочення платежів і невиконання боргових зобов'язань погасити за допомогою сімейного капіталу не можна.

3. Як оформити іпотеку під материнський капітал - 3 простих кроки

Порядок дій при оформленні іпотеки під материнський капітал стандартний:

  1. Квартира (або інше житло) оформляється у власність.
  2. Банк переводить гроші на рахунок продавця.
  3. Квартира залишається в заставі (під іпотекою) до погашення всієї суми боргу разом з відсотками.

Перш ніж приступити до купівлі квартири в іпотеку, необхідно досягти домовленості з Пенсійним Фондом та банком. На оформлення угоди може піти 1-3 місяці і більше: щоб скоротити терміни, варто зібрати всі документи і вивчити алгоритм дій заздалегідь.

Крок 1. Збір необхідних документів

Потрібно надати в банк такі документи:

  • паспорт громадянина РФ;
  • сертифікат на материнський капітал;
  • пенсійне страхове свідоцтво;
  • документи, що підтверджують платоспроможність (довідка про основні доходи з печаткою роботодавця, довідка про додаткові доходи);
  • довідку про відсутність заборгованості по комунальних платежах.

Потрібні також документи, що підтверджують угоду купівлі / продажу квартири або будинку, довідки з БТІ та інші технічні паперу.

Крок 2. Подача заяви до Пенсійного Фонду

За згодою банку на оформлення іпотеки рішення про переведення коштів приймається Пенсійним Фондом. Організація має право розглядати заяву і здійснювати перевірку кілька місяців (2-3), після чого дає згоду на процедуру або відмовляє позичальникові.

До Фонду потрібно надати копії особистих документів, дані про, що здобувається за договором житловому приміщенні, банківські довідки. Всі кредитні документи з банку повинні відповідати встановленим вимогам, інакше в проханні буде відмовлено.

Договір на оформлення іпотеки під материнський капітал передбачає згоду батьків на повний або частковий переклад коштів сімейного капіталу в банк для погашення первісного внеску або поточного боргу.

Після перекладу з Пенсійного Фонду банк змінює графік погашення кредиту і зменшує розмір щомісячних внесків.

У договорі подружжя оформляються як созаёмщікі. Банк і Пенсійний Фонд спільно контролюють юридичну чистоту угоди.

Якщо ви вже використовували маткапітал для будь-яких цілей (наприклад, на навчання дитини), оформити іпотеку з нуля не вийде. В цьому випадку можна скористатися сертифікатом тільки для погашення існуючого боргу.

4. Як уникнути обману при оформленні іпотеки під мат капітал

Перше правило, яке допоможе вам уникнути шахрайства: працюйте тільки з офіційними організаціями - великими банками і безпосередньо Пенсійним Фондом.

Аферисти можуть представитися вам працівниками відомих компаній: варто перевірити їх документи або поцікавитися в банках і ПФР, чи працюють у них такі співробітники.

Схеми шахрайства з МСК досить численні:

  • укладання фіктивних договорів позики та вилучення комісійних за посередництво у власників сертифікатів;
  • отримання згоди на переведення в готівку сертифіката і вилучення його у власників;
  • покупка житла, що будується за допомогою маткапіталу з подальшим перепродажем прав.

Не будемо згадувати варіанти, коли аферистами виявляються самі власники сертифікатів, які отримують житло з метою його подальшої реалізації.

І ще кілька важливих пунктів:

  1. Якщо ви плануєте використовувати материнський капітал в іпотеці, необхідно повідомити про це ПФР за 6 місяців або раніше, оскільки всі виплати в цій організації плануються раз в півріччя.
  2. Заздалегідь визначтеся, яке житло ви хочете придбати - готове або на стадії будівництва. У другому випадку ви виграєте в ціні, але і терміни отримання житла будуть більш невизначеними.
  3. Квартира реєструється на всіх човнів сім'ї в рівних частках.
  4. Право на розпорядження квартирою (продаж, обмін, дарування) з'являється тільки після виконання зобов'язань по виплаті.

Обов'язковою умовою оформлення договору з банком є ​​страхування. Деяким кредитним фінансовим організаціям досить страхування на випадок втрати працездатності або звільнення позичальника.

Інші фірми вимагають від клієнта страхування життя і страхування на випадок псування нерухомого майна. У разі дострокового погашення боргу повернути сплачену частину страховки не вийде.

5. Які банки видають іпотеку під материнський капітал - ТОП-7 найбільш надійних банків

У 2017 році кілька десятків банків Росії працюють з материнським капіталом. Ми вибрали сім найнадійніших фінансових організацій і представляємо їх до уваги читачів.

Раніше ця фінансова організація видавала іпотеку під мат капітал тільки для готових об'єктів. Однак тепер Сбербанк надає підтримку сім'ям, які хочуть придбати житло на стадії будівництва, і навіть допомагає знайти кошти на реконструкцію та ремонт будинків і квартир.

Банк видає кредити на поліпшення житлових умов з мінімальним первинним внеском (5%). Засоби сімейного капіталу приймаються як первинного внеску для сплати боргу і як погашення основного іпотечного кредиту.

Напрями вкладень державних коштів стандартні: покриття початкового внеску, зниження суми внеску, погашення основної заборгованості. Кредит видається на покупку первинного, вторинного або житла, що будується.

Дане фінансова установа не приймає материнський капітал в якості початкового внеску, але погашає їм основний борг за іпотечним кредитом і відсотками по ньому.

Відносно недавно працює з материнським капіталом, але пропонує своїм клієнтам кілька цілком якісних фінансових продуктів, покликаних поліпшити житлові умови сімей з 2 і більше дітьми.

Компанія працює з сімейним капіталом з 2009 року. Схема надання послуг давно відпрацьована - всі можливі варіанти використання державного сертифікату на маткапітал доступні для позичальників і оформляються максимально швидко.

Працює за двома програмами «МК» і «МК плюс». Бажаючі придбати житло в кредит можуть покрити частину заборгованості або внести початковий внесок. Рішення щодо видачі іпотечної позики приймаються за 1 день.

Зведена таблиця по всім банкам:

6. Допомога для бажаючих взяти або погасити іпотеку за допомогою материнського капіталу

Крім банків, існують інші компанії та фінансові організації, що пропонують свою допомогу (зрозуміло, не безоплатну) власникам державних сертифікатів. Про можливість нарватися на шахраїв ми вже говорили, тут поговоримо про чесні компаніях, що працюють легально.

Іноді це представники конкретних будівельних компаній, що бажають реалізувати нерухомість швидко і за призначенням. Такі фірми пропонують сім'ям надати свої сертифікати в якості первинного внеску і отримати знижку на вартість житла.

Рішення скористатися пропозицією посередницьких компаній приймає тільки власник сертифіката, зваживши всі плюси і мінуси. Навряд чи можна отримати велику вигоду за кредитними умовами, але іноді зустрічаються дійсно цікаві варіанти.

Крім банків, з материнським капіталом мають право працювати такі організації як «Центр Капітал», «Сприяння», група компаній «ЦПФ», ГК «Метро», Urban Group і деякі інші.

Рекомендуємо подивитися корисне відео по темі статті:

Взяти іпотеку під материнський капітал - це вигідно і не дуже складно, якщо зібрані всі необхідні документи і виконані всі поставлені банками умови.

Приймаючи рішення пустити державні дотації в справу, ви забезпечуєте свою сім'ю житлоплощею і робите перспективне вкладення в добробут своїх дітей.

Важливо, щоб рішення було прийнято виважено і обдумано, оскільки другого шансу на використання материнського капіталу держава не надає.

Чекаємо від вас коментарів до статті, зауважень і думок по даній темі!

Добрий день. В мене проблема. Я працюю вчителем в сільській місцевості вже 5 років, мені 31 рік, виховую 2-х малолітніх дітей (4-х і 6-ти років), є материнський капітал. Чула про програму житлової іпотеки в сільській місцевості для вчителів. скажіть, чи можливо мені оформити іпотеку разом із цією програмою?

Мені здається, що це взагалі не реально взяти квартиру.

© 2012 - 2017 Діловий журнал ХітёрБобёр.ru.