Які документи потрібні для оформлення іпотеки

Ціни на квартири і будинки не малі і не кожна сім'я має у своєму бюджеті такі суми. Саме тому багато жителів країни і звертаються в банки для оформлення іпотечного кредиту.

У цій статті ви зможете дізнатися все про іпотеку, умовах її видачі, а так само порядок оформлення і необхідні документи. Це значно полегшить процес подачі заяви і збереже ваш час.

Іпотека - це кредит на покупку житла.

Оформлене житло під заставу є власністю позичальника з обтяженням до тих пір, поки він не виплатить весь кредит.

Якщо боржник не може виплатити весь борг, то банк забирає у нього майно.

Всі сучасні банки видають кредити під заставу житла, і кожен пропонує кілька програм такого кредитування.

Які ж вимоги виставляють банки позичальникам:

Практично у всіх фінансових організаціях розглядають вікову категорію позичальника від 21-45 річного віку. Остання цифра залежить від терміну позики, тобто на момент останньої виплати позичальник має бути не старше 60, рідко 65, років. Відповідно, якщо береться іпотека на 15 років, то позику дадуть громадянинові не старше 45 років, а при терміні 25 років - тільки 35 жителю країни;

Стаж на останньому місці роботи.

Основною вимогою банку є термін, який пропрацював громадянин у одного роботодавця. А саме не менше півроку, також враховується і загальний стаж передбачуваного позичальника.

Ще оцінюються і перерви в трудовому стажі, частота зміни роботодавців та професій;

Одним з найважливіших показників для отримання позики - рівень доходів позичальника. Цей пункт впливає на підсумкову суму кредиту, а також підтверджені доходи довідкою 2-ПДФО значно скоротять процентну ставку за позикою.

Банк оцінює доходи позичальника та порівнює їх із середніми зарплатами в цій області по країні. Позичальник ризикує отримати відмову, якщо занадто завищить свій дохід в порівнянні зі статистикою.

Цей показник практично обов'язковий всюди. Сьогодні жоден банк не дасть деньки під іпотеку без початкового внеску.

По суті, це гроші позичальника, якими він оплачує частину вартості житла, а решту суми бере в кредит.

В основному початковий внесок береться від 10%, проте, якщо позичальник вкладає велику суму, то банк навіть може трохи знизить процентну ставку по кредиту. Стандартно банки пропонують позичальникові вкласти 30% від вартості житла на початковий внесок;

Відсоток по кредиту.

Ця величина залежить від багатьох показників, і може бути від 9 до 17% річних. Залежить вона від підтверджених доходів, тобто «білої» зарплати, від суми початкового внеску, від валюти кредиту, від кількості років іпотеки;

Термін кредитної позики.

Банки дають іпотеку на кілька років, від 5 до 30, все банки також дають можливість погасити іпотеку достроково всю або частково. Причому, при частково-достроковому погашенні кредиту, позичальник має можливість вибору - або скоротити термін виплат по кредиту, або зменшити суму щомісячних платежів при тому ж терміні.

Найбільш охоче банки дають іпотеку сімейним парам, при цьому один є основним позичальником, а іншою виступає або поручителем, або созаемщиком. При таких умовах житло оформляється у спільну власність.

Якщо ж один з подружжя з якихось причин не бажає ставати созаемщиком або поручителем, і кредит повністю оформляється на одного, то банк може зажадати від сімейної пари підписання шлюбного договору. У ньому чітко прописується те, що другий з подружжя не має ніяких прав на цю власність, незважаючи на те, що буде виділяти кошти з сімейного бюджету на погашення іпотеки і вносити будь-які зміни в саме житло, наприклад, робити ремонт.

Це теж одна з основних умов для видачі кредиту. Банк може зобов'язати позичальника застрахувати як своє житло, так і своє життя.

Іноді позичальники можуть самі підібрати собі страхову компанію, іноді банк зобов'язує за замовчуванням в перший рік застрахуватися в рекомендованої їм організації.

Які документи готувати для отримання іпотеки

Перш ніж починати шукати житло, треба визначитися в якому банку її будете оформляти.

В принципі пакет паперів можна подати відразу в кілька банків, для більшої впевненості. Всі фінансові організації пред'являють своїм позичальникам приблизно однакові вимоги.

Треба підготувати оригінали та ксерокопії документів, які завжди під рукою:

  • Паспорти позичальників;
  • СНІЛС;
  • ІПН;
  • Військовий квиток;
  • Водійське посвідчення;
  • Свідоцтво про шлюб;
  • Свідоцтва про народження дітей.

Ще треба замовити ряд документів з місця роботи:

Копію трудової книжки, завірену роботодавцем.

Цей документ зазвичай замовляється заздалегідь у відділі кадрів, роблять її фахівці якийсь час, особливо якщо підприємство, на якому працюють позичальники, досить велике. На цій копії має бути печатка та підпис керівника організації на кожної сторінки.

Останній запис повинна звучати: «працює по сьогоднішній день».

Копія трудової книжки дійсна протягом 1 місяця, тому її краще брати безпосередньо перед тим, як тільки зібралися подавати документи в банк;

Довідка про підтвердження доходів 2НДФЛ, або за формою банку, або в довільній формі.

Ці документи беруть в бухгалтерії підприємства. Краще відразу попросити зробити все форми, щоб потім не довелося відкладати через брак якогось документа. Правда довідка 2НДФЛ краще, і є офіційним документом, що підтверджує ваш дохід.

Даний документи дійсні теж тільки 1 місяць.

Якщо ви подаєте заявку відразу кілька організацій, то замовте у себе на підприємстві кілька копій цих документів.

Ще кілька неспецифічних документів можуть зажадати у банку, такі як:

  • Довідка про прописку за формою №9, береться в паспортному столі за місцем реєстрації. Дійсна вона 1 місяць, видається в день звернення;
  • Документи, які підтверджують наявність у вас іншого цінного майна: машини, будинки, квартири. Це теж може бути аргументом на користь вашої платоспроможності. Попросять, швидше за все, копії цих документів;

Виписки з банків з реквізитами депозитних рахунків, які підтвердять наявність у вас грошових коштів на початковий внесок.

Взяти їх можна у операціоніста того, банку, в якому відкрито у вас рахунок.

Ці виписки потрібні будуть за останні 6 місяців;

Погашення кредитні договори, які показують вашу позитивну кредитну історію.

Якщо ви вже брали кредити в будь-яких банках, то всі ваші дані вже є в єдиному реєстрі кредитних історій. Підтвердити те, що ваші попередні кредити закриті можна, звернувшись в банк, де оформляли кредит, там вам дадуть довідку про відсутність заборгованості;

В даному відео докладно розповідається про іпотеку, умовах і нюансах її отримання.

  1. У самому банку, на фірмовому бланку, треба буде заповнити заяву, де прописуєте всі ваші платіжні можливості, а також суму необхідного кредиту і відсоток початкового внеску;
  2. Всі необхідні документи подаєте в банк для попереднього схвалення іпотеки;
  3. Зазвичай банк попередньо розглядає протягом декількох днів, максиму це 2 тижні, зазвичай 3-4 дні;
  4. Після отримання попереднього схвалення, банк вам дає час на пошук квартири або будинку, зазвичай це від 1 до 4 місяців;
  5. Коли ви вибрали житло, то тепер треба підготувати і здати в банк документи на нерухомість.

Ксерокопії документів продавця:

  • Всі сторінки паспорта продавця;
  • Свідоцтво про державну реєстрацію права в Росреестра;
  • Договір купівлі-продажу / дарування / прийняття спадщини / о приватизації і т.д .;
  • Кадастровий і технічний паспорта на житло;
  • Довідка про прописаних в квартирі (оригінал);
  • Дозволи з органів опіки та піклування, якщо власниками є неповнолітні діти (оригінал);
  • Довідка з ЕРКЦ (розрахунково-касовий центр) або ЖЕУ про відсутність боргу по квартплаті;
  • Довідка з Росреестра про відсутність обтяження на нерухомість (оригінал);
  • Виписка з ЕГРІП (оригінал);
  • Незалежна оцінка житлового приміщення (оригінал).

Всі ці документи вам повинен надати продавець квартири.


Які документи потрібні для іпотеки в Ощадбанку

Практично в будь-який молодій сім'ї, та й не тільки молодий, рано чи пізно виникають всі «принади» квартирного питання. Проживати на одній площі зі старшим поколінням бажання є не у всіх, а часом і можливості щось такої немає.

І тут громадян виручають програми іпотечного кредитування. Якщо, звичайно, рівень заробітку дозволяє платити іпотеку. Кому підійдуть такі кредитні продукти, і які документи потрібні для іпотеки в Ощадбанку в 2017 році?

Основні моменти іпотечного кредитування

Чому ми почали розмову саме про Ощадбанку? Адже зараз так багато банків. Так, багато, але більшість з них - комерційні і державного капіталу там немає зовсім. Сбербанк же заснований Центральним банком РФ, який і є його основним акціонером. А тому і ступінь надійності набагато вище, плюс в ньому діють різні корисні держпрограми.

Умови надання житлового кредиту

Відразу скажемо, що іпотеку може оформити не кожен. Банк пред'являє до позичальників і можливим созаемщиками деякі вимоги. Ось основний їх перелік:

  1. Вік. На дату подачі заявки потенційний позичальник повинен бути старше 21 років. Максимальний вік при такому кредитуванні - 75 років. Причому 75 - це на момент повного гасіння кредиту, а не на день подачі заявки.
  2. Офіційне працевлаштування або реєстрація в якості індивідуального підприємця. На дату подачі заявки ваш стаж на останньому місці роботи повинен становити не менше півроку. Для ІП бажано, щоб термін вашої зайнятості був від 2 років, інакше велика ймовірність відмови. Те ж саме стосується тих, хто є одним з власників більш великого бізнесу.
  3. Документальне підтвердження доходу. Для працюючих громадян це стандартна довідка 2-ПДФО або за формою банку. Для ІП та власників бізнесу - податкова декларація з обов'язковою відміткою про те, що вона прийнята податковим органом.

Вимоги до громадянства тут очевидні - виключно РФ. Причому і купується за програмою житло теж має перебувати на території Росії.

У тому випадку, якщо платоспроможність подружжя визнано недостатньою і їх заробітку не вистачає для отримання необхідної суми позики, можна залучити созаемщиков. Це ті громадяни, які будуть разом з вами відповідати перед банком за виконання кредитного договору. Заробіток співпозичальників враховується при розрахунку суми кредиту.

У Сбербанк можна подати документи не тільки для іпотеки на квартиру. За програмою житлового кредитування можна купувати:

  • котедж, житловий будинок, таунхаус;
  • частина будинку або квартири, яка являє собою одну або кілька ізольованих кімнат;
  • дачний або садовий будиночок;
  • гараж;
  • земельна ділянка.

Купувати можна і кілька пов'язаних між собою об'єктів:

  • земельну ділянку з розташованим на ньому садовим будиночком;
  • гараж з «шматочком» землі під ним;
  • котедж з земельною ділянкою і т.п.

Крім того, іпотека передбачає і будівництво об'єктів нерухомості. Наприклад, якщо ви хочете купити землю і побудувати на ній будинок або гараж, або і те, і інше відразу.

Список документів, необхідних для житлового кредитування, ми докладно розглянемо трохи пізніше.

Основні програми для придбання житла

Незважаючи на різноманіття способів використання кредитних коштів, найчастіше громадяни звертаються за допомогою житлового кредитування саме на покупку вже готового або споруджуваного житла.

Саме тому в Ощадбанку існують іпотечні програми, що передбачають будівництво або придбання готового житлового приміщення. Їх особливості наведені в таблиці нижче.

Отже, які ж документи потрібні для оформлення іпотеки в Ощадбанку? Їх чимало, але це зовсім не означає, що збирати треба все і відразу. На першому етапі потрібно зовсім небагато:

  1. Анкета. Бланк анкети-заявки можна завантажити на офіційному сайті банку або взяти в будь-якому його відділенні. Але ви ж не кожен день анкети на кредит пишете? Можливо, у банку є певні вимоги до заповнення всієї заявки або окремого її розділу. Інтернет вам про це мало що розповість, тому найкращий варіант - взяти бланк заявки у кредитного фахівця на першій же консультації і задати всі питання по його оформленню.
  2. Паспорт.
  3. Відомості про працевлаштування. Підтвердити свою зайнятість можна наступними документами:
    • копією трудової книжки, завіреної роботодавцем, або належним чином оформленої випискою з неї;
    • копією трудового договору;
    • довідкою з місця роботи, в якій вказана ваша посада, дата початку роботи і загальний трудовий стаж;
    • свідоцтвом про державну реєстрацію вас як індивідуальний підприємець;
    • посвідченням адвоката або наказом про призначення на посаду нотаріуса;
    • для власників бізнесу - ліцензією на право займатися певним видом діяльності.
    • довідка за формою 2-ПДФО або за формою банку для фізичних осіб, які працюють за наймом;
    • довідки про щомісячне отримання пенсій, різних виплат, компенсацій, будь-якого довічного утримання;
    • для ІП і власників великого бізнесу - податкові декларації з підтвердженням, що документ був отриманий податковими органами.
  4. Документальне підтвердження ваших доходів:
    • довідка за формою 2-ПДФО або за формою банку для фізичних осіб, які працюють за наймом;
    • довідки про щомісячне отримання пенсій, різних виплат, компенсацій, будь-якого довічного утримання;
    • для ІП і власників великого бізнесу - податкові декларації з підтвердженням, що документ був отриманий податковими органами.

Це те, що стосується основного доходу будь-якого громадянина. Але ж у деяких є і додаткові джерела надходжень грошових коштів, за рахунок яких ви і збираєтеся оплачувати запитуваний кредит. Як підтвердити наявність такого доходу? Дуже просто - декларацією про доходи за формою 3-ПДФО з відміткою податкового органу про прийняття. У випадках отримання доходу від здачі майна в оренду - копію договору оренди та документи, що підтверджують ваше право власності на дане майно з додатком все тієї ж декларації.

Зверніть увагу! Всі ці довідки мають термін дії 1 місяць. Тому в першу чергу запросите ті, які у вашій конкретній ситуації отримати буде складніше.

Згадані вище документи потрібні для схвалення угоди і на першому етапі їх цілком достатньо. Після прийняття банком позитивного рішення у вас ще буде час для вибору підходящого житла, якщо такий ще не зроблений. В цілому на вибір квартири (або будинку) і надання в банк всіх необхідних документів у вас буде 4 місяці.

При іпотечному кредитуванні в якості застави виступає житло, що купується. І перше, що потрібно надати банку - це договір купівлі-продажу житлового приміщення.

Складання такого договору краще довірити професіоналам. Угоди з нерухомістю - річ сама по собі досить серйозна, а тут ще й іпотека задіяна. Крім того, Сбербанк пред'являє до договору певні вимоги. Зокрема, в ньому має бути прописано наступне:

  • нерухомість, що купується частково буде оплачена за рахунок кредитних коштів, наданих Ощадбанком;
  • сума кредиту, що отримується на придбання житла;
  • житло буде перебувати в заставі у банку починаючи з того моменту, як буде оформлено свідоцтво про право власності на ім'я покупця.

В іпотечній угоді бере участь не тільки покупець житлової площі, а й її продавець. Відповідно, і збором необхідної інформації будуть займатися обидві сторони.

Документи, що надаються продавцем

  1. Свідоцтво про державну реєстрацію права власності на що продається житлове приміщення.
  2. Документ, який є підставою для передачі даного виду нерухомості у власність, яким може виступати:
    • договір купівлі-продажу;
    • договору дарування або міни;
    • свідоцтво про право на спадщину;
    • свідоцтво про приватизацію.
  3. Виписка з Єдиного державного реєстру прав на нерухоме майно та угод з ним щодо продаваного житла. Замовляється такий документ в місцевому представництві Росреестра або в МФЦ. Термін дії виписки - 1 місяць, тому рекомендується замовляти її однією з останніх у списку документів.
  4. Якщо продається нерухомість знаходиться у спільній частковій власності, потрібно буде надати нотаріальний відмова інших учасників власності від переважного права купівлі.
  5. Згода дружини (або чоловіка) продавця на продаж житла, завірена нотаріально. Така згода потрібно надавати лише в тих випадках, коли друга половина має право претендувати за законом на частку в даному майні. Якщо ж житлове приміщення було дошлюбної власністю або було передано одному з подружжя у спадок або в порядку дарування, то оформлення нотаріально завіреної згоди не потрібно. Не потрібно воно і в тому випадку, якщо у подружжя є шлюбний договір, в якому встановлений режим роздільної власності.
  6. Довіреність на вчинення правочину, якщо продавець доручив ці дії третьої особи. Така довіреність повинна бути завірена нотаріусом.
  7. Дозвіл від органів опіки і піклування на продаж житлового приміщення, якщо хоча б одна з часткою нерухомості належить неповнолітньому громадянину.

Документи, що надаються покупцем

  1. Звіт незалежного оцінювача про ринкову вартість нерухомості, що купується. Замовляти оцінку потрібно тільки в тій організації, яка акредитована банком, інакше ви даремно витратите свої гроші. Список таких організацій вам охоче надасть кредитний фахівець. Термін підготовки звіту - від декількох днів до місяця, тому збір пакету документів краще починати саме з нього. Замовивши оцінку, ви можете спокійно займатися збором інших документів, паралельно чекаючи звіту оцінювача.
  2. Документ про наявність власних коштів. Ви ж знаєте, що при оформлення іпотеки потрібен початковий внесок. Для підтвердження, що гроші в потрібній кількості у вас є, можна надати копію Ощадної книжки або розписку продавця про те, що їм отримано передоплату в тій сумі, яка потрібна для початкового внеску.
  3. Якщо на момент оформлення житлового кредиту покупець перебуває у шлюбі, то потрібно надати нотаріальна згода дружини (чоловіка) на передачу житла, що купується в заставу банку або шлюбний договір, який встановлює режим роздільної власності на все майно подружжя.
  4. У разі якщо покупець не перебуває в шлюбі, від нього зажадають нотаріальна заява, що на момент оформлення права власності на житло, куплене по іпотеці, він не перебував у шлюбі.
  5. Дозвіл, отриманий від органів опіки та піклування, на передачу житла в заставу, якщо одним з учасників угоди є неповнолітня особа.

Передача майна в заставу - процес досить довгий. Тому на термін оформлення такої передачі банк може зажадати надання іншого забезпечення.

Залежно від виду майна, переданого в заставу, буде формуватися і перелік документів:

  • при заставі транспорту - свідоцтво про реєстрацію ТЗ, ПТС, поліс КАСКО, звіт незалежного оцінювача, згода другої половини;
  • при заставі прав вимог - документальне підтвердження наявності таких прав і згода чоловіка (дружини) на їх передачу в заставу;
  • при заставі цінних паперів - стандартне згоду другої половини і документи, що засвідчують ваше право на володіння цими паперами;
  • при заставі дорогоцінних металів - сертифікат від заводу-виготовлювача і все той же подружнє згоду;
  • при заставі нерухомості - всі документи, які надаються для отримання іпотеки покупцем і продавцем.

Перелік документів, що надаються в рамках спеціальних програм

Все те, що описувалося вище, - стандартний набір відомостей, необхідний для отримання житлового кредиту. Але з того моменту, як іпотека вперше стартувала в нашій країні, законодавці знайшли безліч причин і ситуацій для зміни її умов. Так були створені спеціальні підпрограми, розраховані на певні категорії громадян. І для кожної з таких підпрограм потрібен свій специфічний документ.

При реалізації проекту за програмою «Молода сім'я» з вас обов'язково запитають свідоцтво про шлюб і свідоцтва про народження або усиновлення на всіх наявних дітей. Для молодої сім'ї можливий такий варіант, як розрахунок платоспроможності з урахуванням доходу батьків. Тому надайте додатково всю документацію, яка зможе підтвердити ваше спорідненість.

Для програми «Іпотека + материнський капітал» стане в нагоді сертифікат про право отримання сімейного капіталу. Крім самого сертифіката, в банк потрібно буде принести довідку з Пенсійного фонду, в якій буде вказано залишок невитрачених коштів материнського капіталу. Така довідка обмежена терміном дії в 1 місяць, тому не поспішайте отримувати її відразу.

Програма «Військова іпотека» пов'язана із забезпеченням житлом військовослужбовців. Для участі в такій цільовій програмі потрібно буде надати свідоцтво, що свідчить про ваше право на отримання житлової позики в рамках системи щодо забезпечення військовослужбовців житлом.

Іпотека по двох документах - реальність?

Насправді, така заява злегка прикрашено. Чуючи про 2 документа, люди починають думати, що їх всього два. Але тут мова йде про спрощену процедуру з перевірки платоспроможності клієнта.

Той пакет документів, який надається щодо предмета застави, залишається колишнім. Те ж саме стосується і відомостей з підтвердження достатності власних коштів та специфічних видів документів в рамках спеціальних цільових програм.

Таким чином, спрощується перший етап подачі заявки на житлове кредитування, а вам не потрібно буде підтверджувати рівень своїх доходів і зайнятість. Для оформлення іпотеки по 2 документам до Ощадбанку ви надаєте тільки паспорт і будь-який інший документ, що засвідчує особу.

У такій ситуації у банківської установи виникають додаткові ризики, адже реальна платоспроможність клієнта залишилася для нього загадкою. Намагаючись хоч трохи компенсувати можливі втрати, Сбербанк змінив умови щодо програми житлового кредитування за двома документами. Так, наприклад, процентна ставка за такою іпотеці бере свій початок з 13%, а сума початкового внеску зросла до 50%.

Крім того, максимально можлива сума позики тут обмежена:

  • 15 млн. Рублів на придбання житлових приміщень, розташованих в містах федерального значення (Москва і Санкт-Петербург);
  • 8 млн. Рублів для житла в інших регіонах.

Втім, для тих, кому на покупку житла не вистачає щодо невеликої суми, різниця у відсотках по кредиту буде не сильно відчутною. Зате відомостей потрібно надавати менше.

Відео: Підводні камені і основні помилки людей при взятті іпотеки

Збираючись за житловим кредитом в банк, не поспішайте збирати відразу всі необхідні документи. Для схвалення позики банку потрібен лише основний пакет документів, який стосується ваших особистих даних, працевлаштування та розміру заробітку. На все інше у вас буде час пізніше, після схвалення банком угоди. Крім того, багато документів мають свій термін дії, після закінчення якого вам доведеться збирати всі заново.

На першій консультації надайте кредитного спеціаліста потрібні на першому етапі відомості і дізнайтеся всі ваші моменти. При першому відвідуванні попросіть співробітника банку розрахувати приблизну суму щомісячних платежів, щоб оцінити свої фінансові можливості.